存、贷款业务作为银行的主营业务,在银行的经营活动中扮演着重要的角色。而银行在为借款人办理贷款业务的时候,会因为信息的不对称性、借款人不能按时偿还贷款本息等多种因素面临较大的贷款风险,所以,信贷风险占银行风险的很大一部分,而信贷风险的管理也就显得尤为重要了。农村信用社在我国农村金融市场占据着非常大的比例,是农村信贷首要的资金产生途径,对支持“三农”大力促进了农村金融市场的发展。农村信用社的客户大多为个体户、小微企业等内部管理水平低、受外部环境影响大的群体,由于其收益的不稳定性,可能会出现无力偿还贷款的现象,再加上信用社管理体制改革中尚未解决的大量的不良贷款,使得农村信用社与其他商业银行相比在信贷风险方面处于相对劣势的地位。呼和浩特金谷农商行是从农村信用社合并改组形成的,自然就存在不良贷款率高等历史遗留问题,加大了信贷风险,不利于银行的整体运作。因此,本文通过描述呼和浩特金谷农商行风险管理现状,重点突出了四大风险状况,有抵押贷款业务风险,联贷联保业务风险、操作风险以及其他风险。紧接着针对这四方面的风险,在具体案例和数据中分析出信贷风险的成因：包括银企信息不对称、贷后管理薄弱、贷款担保方式难落实、联贷联保业务准入机制不健全、信贷档案管理混乱,管理层决策失误及当地中小企业自身原因等。最后,根据前述的分析,给出了一些实质性的建议：包括改进信贷风险管理总体思路和目标、健全信贷风险管理组织体系、强化信贷风险管理制度的建设、构建分级授权信贷风险管理体系、加强贷款审批流程风险管理、建立并完善信贷风险预警体系以及加强信贷风险控制文化体系建设。在参考这些建议的基础上提高对中小企业信贷风险的管理,对呼和浩特金谷农商行的运作以及当地中小企业经营的进步都具有现实意义。