当前我国信贷行业发展前景良好,但接踵而至的就是银根紧缩和贷款坏账率的攀升。个人贷款的保证保险是通过保险公司向客户提供的信用保证,来帮助客户从银行获得小额无抵押贷款的保险业务,既能为银行等贷款单位降低相应的风险,也能为更多客户取得需要的贷款许可。这种联结贷款保险的方式也降低了融资门槛,提高了贷款的可获得性。但由于保险公司缺少个人贷款保证保险造成违约的影响因素的实证分析,风险量化水平严重落后,引发保单发生理赔风险现象增多。本研究的目的旨在通过数据分析模型对个人贷款保证保险的风险因素进行分析,明确个人信用风险的影响因素,并构建个人信用评分模型。为评估个人贷款保证保险理赔风险控制提供更加详细的数据支持。本人对国内外信贷及信保研究现状、个人贷款保证保险的发展现状、个人保证保险风险评估方法研究进行逐一综述,引出Logistic回归模型作为风险识别和预测的方法,具有限制条件少、操作简便的特点,可对个人贷款保证保险业务核保决策和对风险预判提供帮助,有较高的预测性能。本文还介绍了个人贷款保证保险发展和特点,阐述了个人贷款保证保险的概念及与信用保险的区别,梳理了我国个人贷款保证保险的现状,总结了个人贷款保证保险风险控制情况,并对D保险公司个人贷款保证保险业务性质、业务发展模式、产品定价和风险管理流程进行了分析和介绍,通过个案分析指出了 D保险公司个人贷款保证保险业务产生的风险以及存在的问题。收集投保人员的相关信息,建立数据模型对D保险公司个人贷款保证保险造成违约的影响因素进行实证分析,综合采用文献综述法、访谈法、案例分析法、Logistic模型实证研究法对D保险公司个人贷款保证保险数据进行研究,并对风险因素进行一定的量化处理,共收集到1441个样本。对样本的性别、年龄、婚姻、教育程度、工作性质、收入、房产和车产情况、贷款法人机构数、授信总额、保前无抵押欠款、承保金额和保费费率进行统计。分析结果显示教育程度、收入、工作年限、房产、车产增信情况、授信总额、无抵押欠款及费率对个人贷款保证保险理影响最显著,值得保险公司在个人贷款保证保险风险防控中应特别关注。经过回归方程进行的拟合优度检验,说明了模型拟合优度较好,结果验证了可行利用Logistic模型评估个人贷款保证保险理赔的概率。并进一步对Logistic模型检验,结果显示该模型对个人贷款保证保险理赔风险的评估是有效的。最后本文提出了保险公司个人信用贷款保证保险风险管控的相关建议,包括:完善个人征信体系、完善监管法律体系、提高风险评估水平以及完善内部风险管理体系等措施。本文通过研究分析D保险公司个人贷款保证保险业务发展中面临需要量化水平较高的模型对风险进行有效管控的角度出发,利用Logistic模型对D保险公司个人贷款保证保险理赔风险影响因素进行实证分析,结论推出一套拟合度较高的回归模型来解决D保险公司风险控制的实际问题。