自从1982年国家批准恢复寿险业务以来,我国的寿险业得到了迅速发展。然而1998年以来,寿险保费收入增速变缓,之后又出现波动,寿险有效需求不足的矛盾日益突出,因此选择研究影响寿险有效需求的决定因素,对于保持我国寿险有效需求持续、稳定的增长有重要的理论和现实意义。本文首先回顾了国内外学者对寿险需求理论的研究成果,对寿险有效需求做出概念上的界定,并在国内外研究成果基础上,对一些寿险有效需求决定因素进行了定性分析。然后运用数理模型对影响寿险有效需求的因素作了数理分析。结合中国寿险保费收入及其他可能决定寿险有效需求的因素,建立了误差修正模型(ECM),基于实证分析的结果对决定我国寿险有效需求的因素进行了经济学分析,得出GDP、城镇居民可支配收入、老年人抚养率、金融深化度、受教育程度、市场化指数与寿险有效需求存在显著的正相关关系,而利率、少年人抚养率、预期通货膨胀与寿险有效需求则没有显著的因果关系。市场化指数与寿险有效需求存在双向格兰杰因果关系,进一步证明改革开放的成果是显著的,经济体制改革促进寿险需求规模的扩大,而反过来寿险市场的发展也有利于中国的经济发展和经济体制改革。最后,根据我国的国情及寿险发展阶段,提出了促进更多潜在寿险需求转化为寿险有效需求的政策建议。