“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出多渠道增加城乡居民财产性收入,这意味着作为财产性收入“主战场”的城乡金融市场将会释放新的活力、迎来更多机会。家庭作为城乡经济的基本单位,家庭的收入结构、收入差距等话题一直是学界关注的重点。作为一种“禀赋资源”和“初始条件”,家庭拥有的金融资产深刻影响着家庭的财产性收入以及总收入;另一方面,由于不同家庭掌握的金融知识与素养存在差异,使其资产组合、金融配置行为、投资选择存在差异,导致家庭资产重组配置、财产增值、收入增长目标表现不一。鉴于此,研究金融知识和金融资产对城乡居民收入的影响具有一定的现实意义。论文梳理了金融知识、金融资产、风险态度、家庭收入等领域的文献,构建了金融知识、金融资产对城乡居民收入影响机制的分析框架与模型;利用CHFS2019年家庭金融调查数据,使用多元回归模型和2SLS回归模型实证检验研究假设。研究发现:（1）金融知识水平的提高对家庭总收入和财产性收入有显著正向影响,金融知识水平高的居民从金融市场中获得收入越高。（2）金融资产对家庭总收入和财产性收入有显著正向影响;家庭中金融资产持有量越多,从金融市场中获得的收益越大。（3）金融知识和金融资产存在交互作用,二者的“倍增效应”共同促进了总收入和财产性收入的增加。（4）风险偏好会分别强化金融知识、金融资产对收入之间的正向关系;相对于低风险偏好组,高风险偏好组家庭的金融知识、金融资产对收入的影响和作用更大。基于实证分析,本文提出以下建议:加强基础金融教育和金融知识的普及力度,提高居民的金融知识水平;营造良好的金融环境,推动居民参与金融市场;完善金融相关的基础建设,促进金融市场发展。