金融是现代经济的核心。在我国社会主义市场经济体制建立和发展过程中，农村金融在优化资源配置和调整经济结构、提高经济增长质量和效率等方面发挥着越来越重要的作用。为了保证金融核心作用的有效发挥和高效运转，防范和化解金融风险，近20多年来，在中央政府的直接领导下，我国加快了金融体制改革和创新的步伐，发挥制度在提高金融运行质量和效率中的作用。然而由于我国的金融体制改革是一种自上而下的强制式变迁，最初的金融制度设计带有浓厚的计划经济和行政干预的色彩，造成了“金融抑制”。后期的改革也只是在机制上作了局部调整，并未对制度体系和核心内容进行深入变革，致使形式上的制度在实际运行中出现了人们所共识的“制度供给危机”。农村金融作为其中的一部分，也呈现出同样的特点。1996年《国务院关于农村金融体制改革的决定》对我国农村金融体制改革的目标、任务、总体框架和改革的重点等作了明确规定。我国尽管从形式框架上建立起了以国有商业银行为主体，政策性银行和农村合作金融组织分工合作的银行体系和初具规模的证券、保险体系，以及银行、证券、保险监管体系，但是农村金融组织的配置、内部机制和经营管理在现实中的问题使人们越来越感到困惑。随着我国农村经济的快速发展，农村金融服务却不能满足农村和农民对资金的需求，特别是不能够为建设社会主义新农村提供充足的资金。合理的金融组织法律制度不仅是防范金融组织风险、提高金融服务效率的基础和前提，也是促进农村经济健康、快速发展的重要保证。反之，落后的金融组织法律制度将成为阻碍农村经济发展的因素，从而会制约社会主义新农村的建设。因此，研究、探索合理的农村金融组织制度对于促进农村经济和农村金融可持续发展具有十分重要的现实意义。本文的目的在于针对我国农村金融组织法律制度的现状，分析其存在的问题及成因，以期提出能有助于完善和创新整个农村金融组织法律制度的建议。具体内容如下：第一部分是探究我国农村金融组织法律制度的演变。首先对农村金融组织作了狭义于与广义之分，把调整、规范狭义的农村金融组织的制度和规则作为研究对象并对我国农村金融法律制度进行了界定；然后探究我国农村金融法律制度演变的过程，认为我国农村金融组织法律制度20多年的变迁实质上是一种以行政命令为主的变迁而非法律制度的变迁；最后指出农村金融组织法律变迁的特征和导致的负面影响。第二部分是分析我国农村金融组织法律制度的缺陷及成因。通过对我国农村金融法律制度演变的探究，认为现行农村金融组织法律制度的缺陷主要体现在农村金融组织形式过于单一、维持农村金融组织垄断经营、因管制过严而弱化支农功能三个方面。而金融管制目标失衡、政府的不当干预、法律制度供给滞后于经济的发展、以及农村金融市场发育不成熟是造成农村金融组织法律制度缺陷的主要成因。第三部分是考察国外农村金融组织的立法状况。先介绍了美国、日本、印度三个国家的农村金融组织立法情况，然后总结它们在农村金融组织立法方面的成功经验。以期为我国农村金融组织法律制度的改进提供可以借鉴的资料，便于我国立足于本土资源，节约立法成本，提高立法的质量和效率。第四部分论述我国农村金融组织法律制度的完善和创新。从完善和创新农村金融组织法律制度的意义、原则和设想三方面来展开论述。首先，从预防和减少政府权力寻租、实现社会正义、打破农村金融垄断、消除贷款歧视四个角度，论证了完善和创新农村金融组织法律制度的正当性及必要性。认为制度的变迁，不仅仅与政府的政策调整、职能的转换有关，而且也与立法者的价值取向有关。其次，从促进农村经济发展、适度干预、经济安全三个方面提出完善和创新农村金融组织法律制度应坚持的原则，为完善和创新农村金融组织法律制度提供有意义的准则。最后，从放宽农村金融组织准入条件、完备各种农村金融组织法律、制定《农村合作金融组织法》、确立民间金融组织的合．法地位、改进对农村金融组织的管制方式上着眼，提出完善和创新农村金融组织法律制度的具体建拟。