自美国次贷危机以来，我国的过度投资与超发货币，已导致国内的土地、人力及资金成本不断升高，恶化了企业的经济金融环境。其中小微企业的融资状况尤为堪忧。为了适应小微企业缺乏抵押担保物的情况，小微企业联保贷款通过创新贷款技术，用“相互担保”替代“抵押担保物”，以满足小微企业的融资需求。虽然联保贷款在小微企业中广受欢迎，但还存在一些阻碍因素，如联保小组组建困难、风险补偿机制不完善等。因此，为了促进小微企业联保贷款的可持续开展，本文通过了解当前小微企业联保贷款的状况，分析国内的普通联保贷款和特殊联保贷款模式，并结合国际具代表性的担保贷款经验，提炼出改进小微企业联保贷款的政策建议。在国内外经验的基础上，本文按照贷前、贷中、贷后三个阶段，分别提出有针对性的政策建议。在贷前阶段，本文建议完善小微企业的征信系统，规范财务信息，提高小微企业的审核通过率，与此同时，还倡导特殊联保贷款，降低银行贷款损失率。在贷中阶段，本文建议银行等金融机构采取激励措施，如分步发放贷款、缴存保证金等，规范小微企业联保贷款的用途，提升贷款使用效率。在贷后阶段，本文建议银行等金融机构构建再担保机制，争取更多的财政补贴，并加强小微企业的违约成本，最大限度地降低联保贷款的损失。