互联网消费金融指通过应用互联网技术进行消费的金融活动,它是由银行、金融机构、互联网电商和平台等为消费者提供小额贷款或提供分期付款服务,来满足消费者的消费需求。在国家政策的持续推动下,“互联网+”行动不断进行迭代,互联网消费金融潜移默化的改变居民的消费状况,以更加优惠的价格为居民提供更多样化的消费金融产品。目前我国消费市场正在互联网消费金融的推动下进行领域的扩张,从以往的线下市场拓展到线上市场,线上线下双重市场带动居民释放消费潜力,消费驱动我国经济增长代替投资和进出口成为增长新方式势在必行。但目前我国城乡二元结构仍然十分突出,互联网消费金融在城乡地区的发展也并不均衡,统一的制定政策措施,推动业务发展难以取得理想的效果。因此,本文将城镇地区和农村地区进行对比研究,有助于发现互联网消费金融对城乡居民消费影响的异同,为后续互联网消费金融在两地的发展提供更精准的政策建议。本文研究内容主要包括:（1）提出研究背景和意义,解释研究思路和方法,设计研究内容和研究框架;（2）梳理消费金融和互联网消费金融相关理论,揭示本文的理论价值;（3）解释本文研究的相关概念,梳理相关基础理论;（4）运用相关理论分析互联网消费金融对居民消费的影响;（5）通过全国年度数据和31个省级面板数据进行实证检验,验证互联网消费金融的发展对城乡居民消费的影响及对城乡居民结构的改善和促进消费升级的作用;（6）总结理论和实证分析的研究结论,提出对策建议和研究展望。研究结果显示:（1）互联网消费金融可以显著促进居民消费,其中,对城镇居民消费量提升更强,对农村居民的消费变动率促进作用更大;（2）在互联网消费金融细分业务中,支付业务带动居民消费最强,移动电话普及率对农村居民消费作用更明显;保险业务对城镇消费带动作用明显,在农村地区仍存在很大的市场潜力;（3）信贷业务可以同时促进城乡居民消费量增长,货币基金业务会抑制居民消费提升;（4）收入仍然是影响居民消费最重要的因素,社会保障对城镇居民有显著作用;（5）互联网消费金融更有助于农村地区消费升级。为此提出对应的政策建议:第一,进一步促进互联网消费金融的健康发展,尤其是在农村地区,推动基础设施建设完整,在发展的同时,也要重视相关法律法规条例的制定和监管的加强,为居民提供安全的消费环境;第二,加强互联网基础设施建设,推动城乡“同网同速”,为支付业务助推居民消费增长提供保障;同时国家应规范保险行业相关行为,对违规行动实施惩戒,要推出真正对人们实用的险种;第三,完善通用征信体系建设,避免信息孤岛;第四,国家在社会保障制度方面应该关注到乡村地区,要改善乡村居民的养老制度、医疗制度,使得老有所依,病有所治;第五,注重互联网消费金融意识的培养,尤其是对农村地区和老年人等防范意识薄弱的群体。