随着互联网行业的快速发展以及利率市场化的推动,我国的银行业正面临着严峻的挑战,社区银行是银行业转型的重要契机。2013年是我国社区银行的发展元年,2015年开始社区银行的数量不断增多。相对于国外社区银行的发展,我国的社区银行的起步较慢,如美国、日本、德国等发达国际社区银行的发展历史已经达到百年之久,而我国的社区银行目前还处于初步发展的阶段。社区银行这一词是对“Community Bank”的翻译,目前国内外对社区银行还没有一个统一的界定。社区银行主要将在某地区吸收的资金投回该地区,从而推动经济发展,并以此来取得当地政府及居民的支持,而传统银行则是投入到另外一个区域。社区银行主要收集到的软信息服务于本地区范围内的客户,并提供更好的一对一服务。虽然社区银行进入了迅速发展的阶段,但就目前情况来说,对于社区银行仍在发展的过程中,尚未成熟。本文主要以城市居民为主要的研究对象,为了探讨居民对社区银行使用意愿的研究,构建了本文影响居民使用社区银行意愿影响因素模型并进行实证研究。在模型的构建过程中,通过对TAM模型的研究与总结对TAM模型进行扩展,整合了感知风险理论、感知成本理论以及服务满意度理论,并且从社区银行的特点和社会影响的角度加入营销推广、便利性、主观规范以及社会环境四个影响因素构建了本文的研究模型。根据前人成熟量表为基础,结合社区银行自身的特点,设计了本文的调查问卷,在问卷星等平台进行发放。最后回收443份问卷,无效问卷32份,共收到有用问卷411份。借助Spss软件和Smartpls2.0对回收的有效问卷进行有效性和结构方程模型进行分析,主要得出以下结论:(1)扩展后的TAM模型适用于城市居民对社区银行使用意愿的研究,解释率可以到达58%。(2)在本文的模型中,感知易用性对使用意愿没有显著影响,可能原因是随着居民生活工作中对银行使用经验的积累,易用性对居民使用银行的影响逐渐降低直至消失。(3)在营销推广、便利性、主观规范以及社会环境四个因素的研究中,营销推广对感知有用性的影响并不显著,其他影响因素均显著。目前对社区银行的研究主要集中在定性分析上,例如其可持续发展情况、发展策略如何以及国内外发展现状。本文主要是对居民使用社区银行意愿的影响因素进行探讨,采用发放问卷的形式来收集数据,通过定性与定量相结合的方式来进行研究。在通过对模型分析的基础上对社区银行提出一些发展建议,第一,社区银行最为银行业的“最后一公里”要发展出自己的特色。首先,社区银行要明确自身的定位;其次,创建社区金融便民店,与当地的百姓超市或者便利店合作,为当地居民谋福利;再次,选择适合社区银行发展特点的服务人员;最后,完善金融服务。第二,完善社区银行的监管手段和相关的法律法规。从市场准出方面,完善的市场准出制度可以遏制传统银行利用社区银行恶性吸收资金转嫁自身风险。最后,社区银行要有明确的内部监管章程,对业务的流程要严格监管和审计流程,严格按照规章制度办理业务。第三,通过组织金融讲座、献爱心活动以及服务下岗职工等弱势群体提高自身形象。第四,与大型020公司合作打造020社区银行模式与时俱进。