【摘 要】
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国内经济经历着深刻变革,银行业过往的“黄金十年”、“躺着赚钱”的局面也在发生着迅速的转变。在过去相当长的一段时期内,国内的商业银行以粗放式经营为路线,利润主要依靠“存贷息差”,银行业规模不断扩大,收益水平保持高速稳定增长。但随着全球经济的下行,银行业整体的经营发展进入了增速急剧放缓、盈利水平下降、同业竞争白热化的时代,这一点在全国数量占绝大多数的股份制银行、城商行、农商行系统中体现的尤为明显。NJ
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国内经济经历着深刻变革，银行业过往的“黄金十年”、“躺着赚钱”的局面也在发生着迅速的转变。在过去相当长的一段时期内，国内的商业银行以粗放式经营为路线，利润主要依靠“存贷息差”，银行业规模不断扩大，收益水平保持高速稳定增长。但随着全球经济的下行，银行业整体的经营发展进入了增速急剧放缓、盈利水平下降、同业竞争白热化的时代，这一点在全国数量占绝大多数的股份制银行、城商行、农商行系统中体现的尤为明显。NJ银行也正在面临同样的问题，前期的超高速增长给现阶段的运行带来了巨大的压力，不可避免地进入到发展的转型期、阵痛期，须努力降低风险，进行更科学的风险管控。
本文从理论出发，联系实际，深入分析 NJ 银行现行的企业信用评价体系，找出其存在的问题与不足，并针对这些问题进行评价体系的优化和重构，尝试建立一套行之有效的信用评价方案。在对评价主体细分的基础上，选取大中型制造业企业为目标客户，对大中型制造业企业信用评价体系进行指标设计、评价方法及评价标准等方面进行优化，采用层次分析法对定性、定量指标进行权重测算，进而得到企业的综合信用评分。同时，以 NGC 企业作为案例，利用优化后的大中型制造业企业信用评价体系对其进行信用评定，评定结果表明：优化后的企业信用评价体系具有可行性，能够更为准确的评定企业信用等级。另外，结合全文分析，为 NJ 银行今后的企业信用风险评价体系建设提出了几点建议：不断完善自身的信用评价体系、指标预期值纳入评价体系建设、多方位获取评价信息等。
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