中国经济自1990年之后进入了良性发展时期,随着中国政策的稳步和经济结构的持续调整,我国经济获得了稳定发展,带来了居民收入和可支配财产的持续增长,人们希望通过购买理财产品来对抗通货膨胀的增长,实现财富的保值增值。传统上各大型国有商业银行是理财产品的主要销售机构。互联网金融机构的强势崛起和各种生态化的技术平台的不断创建都促进了金融创新,也使得银行理财产品销售面临的竞争压力增大。针对市场出现的新问题,2018年银保监会发布新规,要求各银行的理财业务回归投资本质,施行“卖者尽责,买者自负”的理财新理念,要求各银行成立专门理财子公司独立从事理财业务。面对日益规范的理财市场和监管体系,浦发银行A分行承担着在本地销售理财产品,宣传产品品牌,推进产品销售的责任。本论文致力于研究理财产品营销现状和新形势下营销思路的转换,首先研究了国内外关于理财产品营销优化策略的一些著作,分析浦发银行在地级市理财市场上的面临的竞争和挑战,运用STP市场定位理论为产品寻找市场定位和目标客户。对在产品销售中的涉及的顾客对产品的满意度、销售渠道便利性等因素本文采用4C营销理论进行深入探讨。为得到详实的客户信息,论文第三部分采取了在线问卷调查形式,随机地把问卷发给现有和潜在客户填写,在对回收的有效问卷分析的基础上,结合浦发银行A分行理财产品销售现状,从不同方面分析得出现阶段理财产品营销遇到的问题。在论文第四部分提出了营销改进策略、提高客户满意度的方法,从产品收益比较、销售渠道的便利性等不同的角度去加以改进,同时在浦发银行总行提出的建立数字化银行的战略目标指导下,进一步提出加强营销网点的智能化程度,完善网络销售渠道,提高客户体验度,为客户带来更好的服务。论文第五部分以客户需求为中心,为营销优化策略提供保障措施,从内部组织文化、技术投入加强对客户信息的管理和考核制度等方面为优化策略提供保障,其中提出了风控管理的重要性。同时提出建立比较完备的薪酬激励制度,使用平衡记分卡对员工进行绩效考评。最后一部分是对研究的总结和对银行产品销售前景的对比、展望。本论文写作目的在于为浦发银行A分行理财产品销售策略的优化提供决策建议,以达到提高浦发银行A分行理财产品市场的知名度和竞争力,促进产品销售的目的。