随着我国改革开放的深入,市场经济体制不断完善,资本市场日益活跃,银行进行产品创新与服务创新速度不断地加快,个人理财业务成为内外资商业银行争夺市场的重要阵地;另外,居民总体收入水平和可支配收入水平大幅度提高,居民进行个人理财的意识不断增强,良好的经济环境为我国商业银行发展个人理财业务提供了基础。然而,目前我国商业银行个人理财业务的发展还处于初级阶段,与外资商业银行在开展同类业务方面还存在差距。因此,如何进一步运用商业银行个人理财的相关理论和实践经验,研究得出适合我国商业银行个人理财业务和创新对策是一项重要课题。本文对国内、外个人理财业务发展状况进行比较,分析了我国商业银行与国外商业银行同类业务的差距,我国商业银行个人理财业务发展现状和主要问题,以及开展个人理财业务创新所面临的宏观环境,阐明了我国个人理财业务创新的主要内容,并提出了对策建议。文章的框架为:首先,对个人理财业务的基本概念进行简要介绍,并综述了研究商业银行个人理财的重要理论,主要包括有生命周期理论、金融创新理论等,这两大理论也是论文进行研究的理论基础。其次,通过与国外最早开展个人理财业务的瑞士商业银行和在个人理财方面发展最为成熟的美国商业银行的比较研究,得出国内外商业银行现行个人理财业务在管理理念、产品深度、品牌建设、技术支持水平等方面的差异。详细分析了我国商业银行在发展个人理财业务过程中存在的问题,并运用PEST分析法对我国商业银行发展个人理财业务所面临宏观环境进行了分析,总结得出进行个人理财业务创新增强我国商业银行个人理财业务核心竞争力的必然发展趋势。接着,结合我国商业银行个人理财业务的市场环境和发展现状,提出了通过更新理财业务管理理念、进行理财产品和理财服务创新,完善理财业务的市场定位,拓展个人理财业务的服务提供渠道等措施,在发挥国内商业银行自身优势的前提下,学习国外的经验,促使国内个人理财业务的不断完善和成熟。最后,简要分析了发展商业银行个人理财业务创新可能存在的风险和风险规避措施。