农村商业银行是在2001年11月由国家农村金融政策的支持下由农村信用社转制而成,经过13年的发展,农村商业银行在公司治理、资产管理、盈利能力、持续增长力等多方面获得了很大提升,目前已经拥有657家法人机构,实收资本达到3400.3亿元,资产规模10.4亿元,占银行业总资产的12.8%,已成为我国金融业的一支主力军1。农村商业银行作为县域经济发展和改革的重心,对县域经济的发展做出了巨大贡献。在过去十多年,农村商业银行在农村土地制度改革、新农村经济建设、农作物经营规模化等多方面给与了很大信贷支持,给农村经济的迅速发展提供了有力保障。但是由于起步相对大型国有商业银行和股份制商业银行较晚,在制度建设、经营理念、人才培养、市场占有、存贷款规模等多方面具有明显差距,导致竞争力存在巨大差异。本文基于资产规模、可比性和数据的可获得性三个方面选取了22家商业银行,其中16家农村商业银行和6家城市商业银行,使用因子分析法,得出影响农村商业银行竞争力的四个公共因子,分别为风险抵补能力因子、营运效率能力因子、发展能力因子和安全效率能力因子,然后计算出22家商业银行竞争力排名,最后通过两个方面进行分析,一是对农村商业银行竞争力与城市商业银行竞争力的对比分析,发现农村商业银行发展存在的滞后因素；二是农村商业银行之间竞争力整体发展趋势的分析,主要是从影响农村商业银行竞争力的公共因子占比、市场定位、排名波动幅度和地域差异上分析,并得出如下五条结论。(1)从总体排名来看,农村商业银行的竞争力弱于城市商业银行。主要原因在于农村商业银行不良贷款率过高使其资产的安全性较差,资产收益率低导致风险低补能力较低,以及人工成本和外拓成本过高造成营业成本较高。(2)发展能力因子对农村商业银行竞争力的影响逐渐增加。从因子构成来看,发展能力因子主要由存款增长率和利息及手续费净收入增长率决定,这两个指标值越大,其发展能力得分越高。(3)面对市场激烈竞争,农村商业银行经营稳定性较差,面对市场风险能力较弱。主要原因在于农村商业银行存贷比较高,说明其收入大部分来自于存贷款利差,但随着利率不断市场化,存贷利差逐步缩小,这导致不同农村商业银行竞争力出现了较大差异。(4)将主要经营场所设立在县域的农村商业银行竞争力优于将主要经营场所设立在主城区的农村商业银行,这主要是因为市场定位的差异造成的竞争力差异。(5)对东部、中部和西部农村商业银行竞争力进行比较可以得出：东部农村商业银行竞争力排名有下滑趋势；西部农村商业银行竞争力逐渐增强,排名逐渐上升；中部相对西部和东部靠后。原因在于政府政策支持力度和市场竞争强度的差异。通过实证分析,本文通过市场定位、营业成本、信贷制度和金融创新四个角度提出了提升农村商业银行竞争力的对策建议。建议农村商业银行扎根农村,服务“三农”,将农村商业银行的主要经营场所设立在县域；完善风险控制和信贷制度,从分散风险、补偿风险和完善信贷制度三个方面加强风险控制；加强内部管理制度,将员工收入与非工资费用挂钩,设立标准的费用管理机制,以控制成本；努力金融创新,横向拓宽业务类型,众向延伸业务渠道,以提高竞争力。