2005年以来普惠金融越来越受到学术界和政府部门的广泛关注。发展普惠金融是一个漫长而持久的过程,无法一蹴而就,而如何可持续的发展普惠金融更是个国际性难题,世界各国都在做着多方的探索和研究。我国尚处于普惠金融发展的初级阶段,现阶段我国推行普惠贷款的方式仍有许多不足和需要改进之处。福建依山面海,多山阻隔,平原少,这种环境特征也导致小微企业众多,因此以福建商业银行的普惠贷款业务作为研究对象,具有很强的代表性。本文首先利用数据资料分析了现阶段福建省普惠贷款业务发展的整体情况以及存在的问题,然后利用问卷调查手段考察福建省普惠贷款业务发展存在问题的原因,再分析目前福建省商业银行发展普惠贷款业务的不同案例,总结经验,最后提出促进福建省普惠贷款业务良好发展的相关建议。本文研究结果显示,目前福建省普惠贷款业务发展存在着发展缓慢、发展不均衡、信用风险大、业务成本高等问题。而造成这些问题的原因主要来自四个方面:1.地方政府部门推广意识过于激进且缺乏必要的配套政策措施;2.小微企业的自身问题较多,包括日常生产管理行为不规范、企业主受教育程度偏低、企业技术力量薄弱以及缺乏信用意识等;3.银行普惠贷款服务不到位,业务发展受资源限制且管理体系不完善;4.金融信用环境的不成熟。另外,通过案例研究得到的启示是,银行的市场定位、贷款产品的设计和获取难度、借款人信息的可得性以及政府的态度也会对普惠贷款的发展产生影响。基于以上分析,本文认为促进普惠贷款业务良好的发展,应加强地方政府的支持力度,发挥银行的主导作用,规范小微企业的管理意识与行为以及完善金融信用环境的建设。