改革开放以来，我国中小企业得到了迅猛的发展，对我国国民经济的贡献率不断提高，中小企业在促进经济增长、创造就业机会、增加农民收入、转移农村富余劳动力等方面发挥越来越重要的作用。但是，我国中小企业的发展由于融资难的问题一直面临着很大的困难。　　目前我国中小企业融资难主要表现在以下几个方面:缺乏为中小企业服务的资本市场，长期权益性资本严重缺乏;二是货币政策调控对中小企业融资冲击较大:三是大中城市资金充裕，但县级以下地区资金匮乏;四是金融机构、担保机构对中小企业的支持力度加大，但发展呈现不均衡;五是中小企业信用担保机构的发展还不成熟，蕴含较大金融风险;六是抵押难，银行权限上收，程序复杂，资金成本高。　　探究中小企业融资难的原因，固然有中小企业本身的原因，也有金融体系、国家政策方面的原因。企业方面的原因包括:一是行业竞争激烈，产品技术含量低，经营粗放，产业升级进展缓慢，其经营存在较大的不确定性，效益欠佳;二是中小企业制度创新落后，财务制度不健全，企业信息透明度差，导致其资信不高;三是中小企业缺乏可用于担保抵押的财产;四是中小企业的破产率也较高，使得银行贷款面临的风险较大，贷款的信息收集和分析成本也较高。　　导致中小企业融资难的金融体系和国家政策方面的原因包括以下方面:第一，为中小企业提供专门融资服务的机构不健全。在我国的融资格局中，银行贷款在企业融资来源中占有绝对比重，而在银行贷款的市场份额中，大国有商业银行仍然占有60％以上。大国有银行的高度垄断减少了中小金融机构能够获得的金融资源，限制了它们为中小企业服务的能力，而大银行追求贷款规模效益和风险平衡又不愿为中小企业提供贷款。第二，信用担保制度不健全，这具体表现在:基层中小企业贷款担保机构发展缓慢，具体运作、管理方式也存在缺陷，全国性或区域性再担保机构尚未建立。第三，抵押担保体制尚需完善。中小企业可抵押物少，抵押物的折扣率高;抵押担保登记、评估手续繁杂、环节多、收费高昂;资产评估中介服务不规范，对抵押物的评估随意性很大。第四，资本市场的缺陷。我国企业通过股票市场和债券市场直接融资所占比重较小，目前只有少数经营状况好、经济效益佳、信誉良好的国有大型企业能通过债券市场融资;股票市场上，虽然创建了中小企业板市场及创业板市场，但对数量众多的中小企业来说上市融资门槛仍然很高。　　解决中小企业融资难问题是一个系统工程，必须多管齐下才能收到较好效果。从中小企业本身来讲，一是需要加快改革步伐，完善公司治理结构，增强其内在融资能力。二是要提高经营者素质，建立规范的管理制度，加强资金、成本、营销、质量、战略这五大管理，完善企业经济责任追究制度，实施科学化管理。三是要健全财务管理制度，杜绝财务造假现象，为企业拓宽融资渠道，提高融资能力奠定良好基础。四是要遵循诚信原则，应逐步与客户、合作伙伴、银行、税务部门等利益关系人建立良好的信誉，按时付款、及时供货、到期偿债、依法纳税，构建良好的信用环境。五是要转变融资观念，主动适应市场经济，积极金融融资管理。　　在为缓解中小企业融资难方面，我国金融体系和国家政策可以从以下几个方面进行完善。第一，匹配为中小企业融资需求的金融机构——社区银行，其具有独立法人资格、以关系型银行业务为主导经营模式、服务于社区内中小企业和居民金融需求的地方性中小商业银行。第二，完善中小企业信用担保制度。首先，政策性担保机构的资金补充制度需要得到发展和完善:其次，完善政策性担保机构的风险分散制度。第三，推动和完善民间融资的发展。民间融资建立的“熟人经济”的基础之上，既广泛存在又需要规范。第四，建立多层次的、针对中小企业服务的资本市场体系。包括二板市场和区域性小额资本市场。二板市场主要解决处于创业中后期阶段的中小企业融资问题;区域性小额资本市场则主要为达不到进入创业板市场资格标准的中小企业提供融资服务。并鼓励和推进中小企业债券融资的可行模式，尤其是中小企业集合发债。第五，政府可以考虑建立专门的政策性银行支持中小企业。中小企业发展政策性银行是以后国家银行改革发展的方向之一，制定相关的法律法规将中小企业融资正式纳入政策性银行的业务范围中，并给予国家的优惠和补偿。