商业银行在间接融资领域发挥重要媒介作用,是我国信贷市场的核心部门,信贷资源的合理配置对于我国区域经济协调发展以及产业结构优化升级具有深远影响。贷款业务一直以来都是商业银行最重要的业务之一,也是商业银行利润的主要来源,贷款投放是否合理对于商业银行自身的收益及风险有重要影响。贷款集中的情况自商业银行成立之初就开始存在,对于发展历程较短、逐利特征明显的12家全国性股份制商业银行而言更是绕不开的话题。本文详细阐述了该选题的研究背景及意义,并对学界现有研究成果进行梳理,提出本文的研究思路与结构安排。在理论研究方面,介绍了贷款集中度的内涵、分类、成因及测算方法,列举了股份制商业银行收益及风险的相关理论,并对贷款集中度对股份制商业银行收益及风险的影响机理进行了深入阐述。在现状分析方面,对我国股份制商业银行的贷款集中度现状、收益现状、风险现状进行了全面剖析。在实证分析方面,出于对数据可得性的考虑,选取除恒丰银行外其余11家全国性股份制商业银行2010-2019年的数据作为样本,建立面板数据回归模型。在被解释变量方面,选择资产收益率（ROA）、净利息收益率（NIM）作为股份制商业银行收益的代理变量,选择不良贷款率（NPL）、资本充足率（CAR）来衡量股份制商业银行风险;在核心解释变量方面,选取贷款的客户集中度（CHD）、行业集中度（IHD）、区域集中度（RHD）;控制变量选取银行资产规模（SIZE）、货币流动性（MG）、人均GDP（p GDP）。实证结果表明,客户贷款集中度、行业贷款集中度对股份制商业银行收益有显著的负面效应,区域贷款集中度对股份制商业银行收益有正面效应,贷款集中度与股份制商业银行风险呈显著的正相关关系。最后提出相关政策建议,包括强化监管机构对贷款集中度的监管,加强外部保障机制建设,股份制商业银行加强贷款集中度管理等。