农村信用社的发展一直是我国金融领域的前沿课题。随着大量的农民外出务工和经商，农村土地的闲置导致农村土地流转政策的出台，这种农村经济格局的变化引起农村金融需求的变化，从而促使了农村信用社的改革。农村信用社，不仅要更好地履行商业银行职能，与其他银行金融机构之间的竞争日益激烈，而且还担负着服务“三农”的重要使命。要想在激烈的竞争中不断发展，准确的市场定位以及科学合理的发展战略尤为重要。因此，农村信用社的发展模式、市场定位及发展战略成为了我国农村信用社系统亟需解决的重要课题。在这种背景下，四川省信用联社确立了“小银行、大平台”的发展战略，并根据目前我国银行信贷市场的竞争格局，借鉴国内外成功的先进经验，定位农村信用联社及农村商业银行为社区银行，走零售银行的发展模式，重点开拓和发展小微信贷业务。
　　自2010年6月，四川省信用联社引进微贷技术并试点成功后，2011年3月微贷业务在全省市州所在地联社启动的第一期推广和2012年下半年微贷业务在全省启动的全面横向复制推广工作均取得重大成效。截止2014年7月末，整个微贷业务支线建立起了一套科学合理的信贷管理体系，达到了“程序简便，责任分清，条件可调整，成本可测算，利率可浮动，风险可控制”的管理要求。
　　由于小微信贷业务客户分散，流动性大，单笔贷款额度小，其贷前调查和贷后检查的难度及其人、财、物的投入都很大，但微贷业务的市场需求也很大。这种矛盾使得小微信贷业务的发展遇到瓶颈期。其突出问题是:业务发展缓慢。业务经理人均管户量小，人均管贷额更小，很难实现规模经营;微贷客户较大的流动性及较短的经营生命周期加大了贷款风险;与公司贷业务相比，微贷业务单笔贷款的投入与产出比差别很大，因此对客户经理的绩效考核难度较大。而目前急需解决的问题是怎样突破这种瓶颈。
　　本调研报告以四川省农信社XX市分社小微信贷业务的发展为研究对象，采用随机抽样调查的方法，对50名个体工商户发放调查问卷，调查涉及个体经营者基本情况、小微信贷业务需求状况、农信社XX市分社小微信贷业务开展的效果等内容，并在通过相关数据资料总结农信社XX市分社小微信贷业务发展经验的基础上，深入剖析农信社XX市分社小微信贷业务发展中存在的问题，并针对问题提出有效推进小微信贷业务发展的具体对策建议。这些有益的经验对于其他县域支行具有借鉴指导作用，帮助他们在探索服务小微信贷业务的道路上少走弯路，更好地为个体经营者提供金融服务，促进当地经济持续稳定发展。