我国作为农业大国,随着各个领域改革的不断深化,我国农业结构的调整步伐也随之加快。随着农业逐渐步入现代化、专业化的进程,农村地区对金融服务的需求也不断增加,农户对资金的需求也愈发强烈。但是,由于政府管制、金融供给不足等原因,农村地区依旧存在资金较为短缺的现象。尤其近年来,农村金融机构缺失现象变得愈发严重,农户资金严重不足,这成为制约农村经济发展的重大障碍。因此,进一步优化农村金融供给机构,更新信贷类金融产品,是有效解决农村地区资金短缺问题的重要手段。在这样的背景下,农户作为农村金融组织所提供服务的直接体验者,将农户作为研究对象,分析其借贷行为与影响因素,有助于更切实地了解农户在信贷市场的需求,对农村金融供给组织进一步完善信贷业务具有重要的理论参考价值。本文在借鉴现有理论的基础上,以辽宁省抚顺市清原县381个农户为样本,对其借贷行为进行调查分析。首先采用描述统计分析方法,分析样本区农户整体借贷行为现状,根据结果总结农户借贷行为的基本特征。其次,分别利用二元Logistic模型和多分类Logistic模型,实证检验农户借贷行为及农户借贷渠道选择行为的影响因素。结合前文的分析,得出本文主要的结论:研究发现当前清原县农户对资金的需求量较大,农户借贷行为发生率较高。随着农户年龄的增加,其逐渐退出借贷市场,受教育程度、劳动力人数、耕地面积、收入水平、贷款经历均对农户借贷行为存在正向影响。从借贷渠道的选择来看,劳动力人数越多、具有贷款经历、与金融机构距离较近,都会促使农户选择正规渠道进行借贷;受教育水平和收入水平较高的农户更倾向选择正规借贷,同时也容易发生多渠道借贷行为。而随着农户耕地面积的增加,其在不同渠道的借贷行为发生率都显著提升;只有当农户对信贷产品了解程度较高时,才会选择正规借贷,反之其更愿意选择非正规借贷。最后,结合清原县的实际情况,提出强化正规金融服务方式和金融产品创新、扩大农户借贷抵押品范围、规范非正规金融的发展等政策建议。