目前,我国商业银行信用卡申请欺诈是存在于金融业务的个人信贷账户申请环节的欺诈行为。由于房贷、车贷、个人消费贷款等业务在申请环节银行经办人员均需与申请人见面并频繁交流,针对申请人本人情况的调查也比较深入,加之以抵押物的存在,所以申请欺诈不是普遍现象。对于银行信用卡业务,由于审核过程通常是通过电话进行,经办人员无需与申请人见面,而且业务量大,商业银行信用卡中心无法十分深入地调查申请人的实际情况,而且无抵押品,所以申请欺诈经常会发生。本文是我所在公司自主研发的商业银行信用卡申请欺诈系统为例。我参与此系统的需求分析、数据库设计、统计报表功能、数据库开发等相关工作。本文介绍信用卡申请反欺诈环境背景,银行信用卡审核工作流程,并在此基础上总结了信用卡申请反欺诈流程。本系统核心技术采用了中文模糊匹配算法,并使用了数据流引擎技术、规则推理引擎技术和决策树引擎技术实现对大批量数据的灵活匹配处理与比对。本文逐一分析了系统的申请信息查询功能、集团信息查询功能、黑／灰名单管理功能、统计报表功能、规则管理功能、部门管理功能、权限管理功能、用户管理功能和与其它系统接口功能,并在此基础上进行了相关功能的系统设计和数据库设计。此系统在国内多家商业银行上线运行,系统运行反映良好。