本论文主要是从间接融资的角度来分析、探讨改善国内特别是西部地区中小企业融资难局面的问题。这个问题是一个很受关注也很难在近期内完全改观的问题。中小企业在我国的经济生活中起着相当重要的作用，但发展受到融资问题限制，西部地区尤甚。通过对这个问题的研究，希望能为改善这个问题提供一些新思路，并探讨推广发展一些已有经验的可能性。 本论文分为三个部分，第一部分是背景介绍，强调中小企业对于国家经济生活的重要性；第二部分是中小企业融资现状及其分析，在介绍融资困难现状的同时分析其原因；第三部分是根据对融资困难原因的分析和考察国内业界的实践，提出笔者的看法。这三个部分是层层递进的。 本论文首先介绍了中小企业在我国和西部经济生活中所起的重要作用，并指出中小企业发展前景看好。但同时也指出中小企业的发展也受到很大限制，尤其是在融资问题方面。 在分析了直接融资方式的难度之后本文指出，目前国内尤其是西部中小企业的融资方式以间接融资方式为主，但仍存在很多问题。中小企业和银行对此各执一词。抵押和担保已成为贷款的主要方式，但这两种方式实施起来难度都大。同时，基层银行授权有限，办事程序复杂繁琐也为中小企业所不满；银行则指责中小企业信用度低，财务制度不健全，同时也指出抵押担保制度实施有难度，金融环境有待改善。 笔者认为要在短期内通盘解决国内尤其是西部中<WP=3>小企业融资问题是很难的，可能性不大。但也不是说就只有无所作为。通过思想转变、逐步建立完善信用体系、扶持中小金融企业和担保机构、改进银行本身的经营，可以逐步改善中小企业在融资方面的困难处境。为此笔者在研究国内相关实践的基础上提出了一些想法，希望对此问题能有所帮助。这里需要指出的是，虽然本文以西部地区为重点，但也涉及、分析了大量东部发达地区的现象和做法，其用意在于以先进地区与西部做比较，为相对落后的西部树立榜样、提供思路、推广经验。从某种意义上来说，东部的今天可能就是西部的明天。 在笔者撰写论文的过程中，中国加入了世界贸易组织，其中涉及到金融业开放的条款对国内银行业冲击很大。但从中小企业融资的角度来看，也可以迫使中国的银行界重视此问题，认识到中小企业业务的利益所在，主动参与此问题的改善。 同时，鉴于担保已与间接融资手段越来越不可分，笔者探讨了这个相关问题，并希望通过评述外资机构的做法为国内的担保机构提供一些启示。 本论文的创新之处在于提出了一些新的观点和合理化建议。 比如笔者指出，在新的经济局面下，中小企业会成为中资银行重要的利润来源。现在许多人就中小企业融资问题提出了许多建议，但实施效果不佳。其中一个重要原因是没有认识到银行的趋利性。对于商业化中的中国银行界只讲"奉献"，不讲利益，是很难使其产生主动做某事的愿望的。 又比如，笔者讨论了推广一些发达地区银行积极培育优质中小企业客户的经验的问题。分析了其对西<WP=4>部的指导意义。 再如，笔者重点分析了外资担保机构的案例，努力探索其对国内尤其是西部担保机构的示范作用和一些可操作的实践经验。 此外还有一些根据对银行和担保机构实践考察后得出的一些新看法和建议，比如探索银行间接融资与直接融资机制结合的模式，落实央行对中小金融企业再贷款、再贴现政策，调整银行的审贷委员会结构等等。