当前我国经济正处于转型时期，商业银行的职务犯罪现象比较突出，在金融市场逐渐走向全面开放、银行业务拓展迅速，银行的生存与发展竞争加剧，各方面风险增高的情况下，作为银行本身要有相应的管理措施进行防范，一方面要加强制度建设，另一方面要注重员工的管理。加强制度建设被定义为银行职务犯罪防范的硬制约，其特征在于强制性与风险惩罚，其内容主要是制度建设特别是商业银行内部控制机制的健全与持续改进。但是单单靠硬制约是不够的，在内控制度发展相对完备的情况下，新的职务犯罪现象如员工间串谋联合作案等情况不断出现，员工个人素质与道德操守成了管理的新重点。在员工管理中则要求管理者探求员工的实际需求，挖掘员工的积极心理来减少银行工作中的违规操作和职务犯罪行为，这被定义为银行职务犯罪防范的软制约，其特征主要是激励性与成就评价，对个人的软制约依靠的是激励的办法，通过对心理学中的需要层次理论和双因素理论的借鉴与应用，辨识员工的满意度、需求与心理状态，消除其消极阴暗的心理，减少其违规操作和犯罪行为。对群体的软制约则以培养良好的银行企业文化，营造合规合德的工作气氛，让员工感受到“以人为本”的制度文化，普遍提高员工群体对银行企业的归属感和满意度，减少在工作中出现的串谋，从而减少联合的违规操作和犯罪行为。我国近年来银行职务犯罪大案要案频发，文章也运用了一些实际案例说明完善银行内控的重要性，同时，再健全的制度建设，也要有员工的落实才能保障。文章透过心理学的视角，探求银行职务犯罪中涉及的各类主体对职务犯罪的心理状态以及在发生串谋时员工的心理状态，来找出防范银行职务犯罪所要注意的软制约方法。论文的目的在于通过硬制约与软制约的分类来区分两种不同性质的管理问题，以期找到有针对性的管理方法和技巧解决当前商业银行员工违规操作和职务犯罪问题。