银行业与国民经济的各个部门存在着紧密联系,是国家金融体系的焦点。1978年我国进行了改革开放,自此以后,我国学者对我国银行业的市场结构、市场行为和市场绩效问题一直在进行讨论。但是他们所采用的分析方法和分析问题的角度与外国学者是不一样的,他们彼此之间也是各不相同的。市场结构、市场行为和市场绩效这三者之间有一定的因果关系,经过产业组织理论的核心--SCP范式的确立,可以很清晰地进行进一步地讨论。自SCP范式建立以来,历经屡次的批判,也一直被后来人进行修改,但它还是分析产业组织问题的主要理论范式。本文首要是采取这一理论框架,同时结合特有的市场结构、市场行为和市场绩效,论述了山东省银行业的产业组织环境和产业组织优化问题。山东省是我国的一个大省,分析山东省银行业的产业组织问题,能更加了解我国银行业的现实情况。本文运用传统的产业组织理论,系统地阐述了银行业产业组织的基本理论和基本状况,然后分别具体分析了山东省银行业的市场结构、市场行为和市场绩效。分析山东省银行业的市场结构这一章时把结构分析作为基本框架,对银行业市场结构的含义和衡量方法进行了较为深入地分析。对山东省银行业的市场行为分析首要是研究银行业的价格行为和非价格行为,银行定价行为是主要的价格行为,而银行创新、营销等行为的分析是对山东省银行业的非价格行为进行研究。山东省银行业的市场绩效从银行业市场绩效的概念及计量指标入手,重点分析了市场绩效的衡量问题。最后从产业组织政策的角度阐述了优化山东省银行业产业组织的政策措施。通过本文研究发现,目前山东省银行业存在着以下问题:市场处于较低寡占水平,国有银行占据了大部分市场,却不占业绩,某些方面还出现了恶性竞争;资本收益率以利差为主,中间业务收益严重不足,虽然近几年收益率得以提高;产业组织一直处于模糊状态,商业银行仍然不是真正的市场主体,虽然经过了改革;近几年虽然一直鼓励创新,但金融创新依旧不足,产品同质化严重;进退壁垒依然存在且不低;经历了改革这些问题还是存在,原因依旧是在商业银行国有资本依然占主体地位,政策化比较浓厚;分业经营和利率管制致使商业银行缺少独立性,呈现产物同质化;银行管束过于原则化,存款保险制度和市场化退出法律法规不规范。因此,作为商业银行,为了淡化国有资本的角色,必需结合我国的特殊情况,积极引进民营资本,使商业银行的政策色采慢慢退去,促进市场结构的改变,这样商业银行才能真正成为市场化主体;同时,利率市场化改革的步伐继续跟进,逐步将混业经营模式作为主要模式,提高银行业各方面的创新水平,促进银行业的创新模式;进一步完善存款保险制度和进退壁垒机制;另外要注重提防恶性竞争的呈现。