随着改革开放的不断推进,中国的经济发展取得了令世人瞩目的成绩,家庭资产迅速积累,如何让资产保值增值成为越来越多的家庭所关注的重点。除了储蓄存款外,众多家庭将投资目标转向了金融市场中的各类金融产品,如股票、债券、期权期货、黄金白银等。但由于中国金融市场的发展起步较晚,和国外发达国家发展成熟、运作良好的金融市场相比,存在一定的差距,同时大多数家庭缺乏足够的金融理财知识,导致中国家庭金融资产结构不合理。在此背景下,深入研究中国家庭金融资产结构的差异性意义重大,由于不同家庭的主客观属性对金融资产结构会产生不同的影响,例如东部城镇家庭与西部农村家庭会由于风俗习惯、金融市场发展程度等无法进行定量分析的因素而采取不同的金融投资策略。因此,本文运用比较分析与实证分析相结合的方法,分别对中国家庭金融资产结构中的城乡差异、地区差异和财富差异进行研究。首先,介绍本文的研究背景和意义,阐述国内外的研究现状及成果,对该领域的研究现状进行述评,并据此提出本文的研究内容和方法。其次,对家庭金融的相关概念进行界定,梳理家庭金融的经典理论,归纳家庭金融资产配置的原则和特点,从理论上分析家庭金融资产结构的影响因素。然后,分别对中国城乡家庭、东中西部家庭、不同财富水平家庭的金融资产结构进行描述性统计分析,再利用Tobit模型进行实证分析,得出实证结果和研究结论。在以上研究的基础上,本文总结中国家庭金融资产结构差异性的影响因素,分别从全国、城乡、地区、财富水平等四个层面上对家庭金融发展提出以下政策建议:(1)完善社会福利保障制度,降低居民预期不确定性;(2)加强金融知识的宣传教育,提高居民家庭的投资意识;(3)加大农业发展扶持力度,转变农村家庭金融观念;(4)控制住房价格上涨幅度,大力发展保障性廉租房;(5)加强内幕交易打击力度,完善金融市场法律法规。