在“银发浪潮”席卷我国之后,我国老龄化人口数量增加的同时,家庭结构向小型化趋势发展以及经济发展促使年轻人口向经济较发达地区转移,都促使老年人口空巢化问题加剧。同时,我国老年人口的失能率和相关疾病发病率也在逐年增多,并且我国老年人口逐渐高龄化致使老年人所需的长期护理服务的时间越来越长,家庭支出中用于老年失能者照顾的部分也逐渐增多,增加了家庭的经济负担,也使得老年失能人口的照顾问题引起了社会的广泛关注。为了解决老年失能人口缺乏照护,降低家庭经济负担,建立更完善的老年健康服务体系,长期护理保险制度在我国应运而生,但困于缺乏相关经验,长期护理保险制度仅在部分城市实施,并未覆盖全国,仍处于探索和完善阶段。所以,为了早日实现“老有所护”,本文以分析影响长期护理保险产品需求的影响因素为目标,通过文献研究法,阐述了国内外对于长期护理保险产品需求的研究成果,并通过相关理论梳理分析可能影响长期护理保险产品需求的各类因素。使用实证研究法对相关影响因素的作用效果进行分析,为我国长期护理保险制度和产品的完善提供一些观点和意见。本文第一章为绪论,该部分在简要介绍了研究背景的基础上,分析了加快在全国范围内推行和建立统一的长期护理保险制度对于我国的意义,并使用文献研究法对已有相关研究成果进行总结,随后说明了本文的研究内容和方法,以及文章的创新点和不足之处。本文的第二章主要是进行概念的界定和理论阐述。首先对长期护理保险和长期护理保险需求的定义进行界定,并从保障范围,给付条件等方面对长期护理保险的包含的内容展开说明。再分别对“马斯洛需求理论”,“生命周期假说”,“保险需求理论”以及“消费者决策理论”进行概念阐述,并结合消费者对于长期护理保险产品的需求进行解释说明,为本文后续内容阐明理论基础。第三章是对我国长期护理保险发展情况的说明。从目前我国试点城市的长期护理保险的推行历程的角度入手,说明试点城市该制度的实施情况,并分析了当前我国商业长期护理险保险产品的发展现状,就现阶段该制度在我国的发展可能存在的不足进行了分析,为建设一个统一和完善的长期护理保险制度提供了思路。第四章分别从产品角度,个人角度出发对可能对消费者长期护理保险产品需求的影响因素进行分析。消费者出于对于效用最大化的追求,在收入水平足够满足基本生活条件的情况下,依据长期护理保险产品的价格和保障范围做出是否购买此种产品的决定。在这个过程中,居住地区,受教育程度可能会影响消费者对于风险以及长期护理保险产品的认知程度,家庭结构类型以及是否已拥有保险也会对于消费者的需求起到一定的挤出作用。第五章在相关因素理论分析的基础上,通过定量分析法,研究各个因素对于长期护理保险需求的作用效果。首先,对2018年和2020年的CHARLS数据的进行处理并在相关描述性统计的基础上对比分析两期数据的变化情况。其次,选用Logistic和Probit模型对两期数据分别对两期数据进行整体回归和分地区回归,并使用Pearson检验方法分析需求因素影响效果。结果发现,各个影响因素在两期数据内的作用效果并无明显变化,即居民所在地区、收入、接受教育水平与长期护理保险需求呈正相关,而已购买其他保险则对长期护理保险需求有挤出效应,女性的需求大于男性。但是在分地区进行回归时发现,受教育年限以及是否购买保险在农村和城镇地区的作用效果不同,对于城镇地区的人们来讲,受教育程度与长期护理保险需求成正比,是否购买保险与长期护理保险产品需求成反比,作用效果与农村地区刚好相反。最后利用2020年的整体数据通过因子分析法各因素的影响机制进行分析发现,收入,年龄以及性别这些个人因素在影响机制中所占的比重较大,其次是受教育程度和所在地区因素能通过对于人们的观念产生影响进而影响人们对于长期护理保险产品的需求程度。最后,第六章是本文的结论与政策建议。此部分结合前文有关我国长期护理保险的发展情况以及相关实证结果分析得出以下结论:虽然我国存在着较大的长期护理保险需求,但当前仍然存在社会保险模式下的长期护理保险未能覆盖全国,而商业长期护理保险产品保障存在不够全面,费率高,覆盖人群范围小等问题。此外,通过研究消费者对于长期护理保险产品的需求影响因素作用效果发现,收入,年龄,性别这些个人因素对于需求有显著影响;而且城镇居民比农村人口具有更大的长期护理保险需求。因此,在我国长期护理保险产品未来发展过程中,政府应逐步扩大长期护理保险的覆盖范围,在加强对于基本医疗保险给付标准的规定的同时,正确评估我国长期护理保险需求,促进其健康发展。此外,要有效利用商业保险公司经营的高效性以及精算技术等优势,考虑城镇和农村居民对于风险和长期护理保险的认知以及经济水平存在差异,通过商业保险公司为农村和城镇地区提供不同保障范围等级和护理服务的商业长期护理保险产品。在宣传时也要考虑到城乡居民差异,分别联合社区和村委会举办多种形式的宣传活动。同时也要尽快完善与长期护理保险相配套的各类制度,建立统一的护理评级等级与细化失能判断标准,为更好的满足消费者不同等级的长期护理需求提供相应的制度支持。