商业银行理财业务的实质是资产管理业务,即商业银行为投资者提供个性化的综合理财服务方案,为投资者拓宽投资渠道,实现资产保值增值。城市商业银行作为区域性银行,在近年经济增速下行、利率市场化的大背景下,面临着激烈的市场竞争,传统存贷业务净息差收窄导致收入减少。为保证自身的收入规模,实现资产规模的扩张,城商行经营重心逐渐倾斜,将理财业务作为业务发展重点。目前我国商业银行理财市场发生较大变化,监管部门为防止金融风险而采取了严格的监管措施,我国银行理财在经历多年的跨越式发展后,已从攻城略地转向精耕细作,规模扩张减缓。京津冀作为承载国家重要战略措施的地区,经济金融水平参差不齐。该区域共有13家城商行,受区位因素、经营管理水平等影响,各城商行之间存在发展差异。本文首先梳理了最新监管政策,在我国城商行理财产品的新变化、新特征的基础上,对京津冀地区城商行理财产品现状、发行供给、资金投向进行分析研究,发现京津冀城商行全年发行理财产品数较去年大幅增长,但各城商行内部存在较大差距。产品类型以面向一般个人类投资者的短期非保本产品居多,投资方面呈现出资金趋于标准化资产,偏好流动性。其次以问题为导向,利用SWOT分析方法,得出在产品净值化发展趋势下,京津冀城商行理财产品供给多元,渠道多样,但仍存在产品同质化严重、客户细分不细致,银行业务部门与销售部门之间缺乏协同,投行能力不足导致创新低于市场需求,专业人才匮乏,信息披露不充分等诸多问题。最后为京津冀地区城商行理财产品的发展提出对策建议。首先应引导理财回归“道客理财”的本质,在维持现有非保本产品的基础上发展结构化产品,逐渐净值化产品转变;其次建设系统化理财业务体系,通过成立资产子公司的形式加强前后台部门互动,理财业务与投行业务联动,并搭建数据信息平台来推进信息披露自动化,以客户需求为导向,利用基于家庭生命周期的细分标准为客户提供差异化服务;最后,通过建立理财产品风险预警制度、产品风险隔离等完善理财风险管理体系,改进和规范业务流程,通过“理财经理+顾问”的分类评级模式来提升理财从业人员整体素质,防范操作风险,帮助投资者树立“资产与风险共有,收益与风险共担”理念。