1992年,建设银行发放了我国第一笔个人住房抵押贷款,1998年我国开始推行住房货币化改革,商业银行的个人住房贷款开始推广。从此,个人住房抵押贷款逐渐成为人们购房融资的主要方式,随着我国经济快速发展及居民消费层次不断提升,我国个人住房贷款业务也实现了跨越式发展。1998年初,全国个人住房贷款余额仅为190亿元,而到2009年底达到4.4万亿,近两年个人住房贷款保持30%左右的高位增长。从我国个人住房贷款业务的实际历程来看,该业务被大多数银行认为是风险较低、利润稳定的贷款品种,它日益成为我国商业银行一项重要的资产业务。然而,由于个人住房贷款风险暴露的时滞性、影响因素的多样性及内外部环境的多变性,个人住房贷款的风险并未得到充分的认识,因此本文从中国建设银行九江市分行(以下简称九江建设银行)的经营管理实践出发,全面分析个人住房贷款的风险及控制对策,具有较强的理论和实践意义。本文在借鉴目前个人住房贷款风险管理理论研究成果的基础上,结合九江建设银行个人住房贷款业务的发展现状,对该业务存在的主要风险及成因进行探讨,采用因素分析、比较分析、案例分析等方法,从九江地区经济社会的发展实际出发,归纳、总结了九江建设银行个人住房贷款业务风险管理的不足,提出了相对完善的风险防范和控制措施。本文共分为五章。第一章为导论,第二章为商业银行个人住房贷款风险概述,第三章为九江建设银行个人住房贷款的发展现状及风险控制分析,第四章为完善九江建设银行个人住房贷款风险控制的对策措施,第五章为结论与展望。本文认为,尽管当前个人住房贷款业务总体发展情况良好,个人住房贷款也已成为各家银行的优质资产,但由于个人住房贷款业务发展时间较短,特别是住房货币化改革以来,我国的房价一直呈现上升的趋势,并未经历一个完整的波动周期。而且,在宏观层面上,整个社会的诚信意识有待培育、宏观调控的有效性有待提高、征信系统的建设有待加强、相关的法律法规有待完善；在微观层面上,银行的风险文化有待培育、内控能力有待提升、管理体系有待完善。因此对个人住房贷款的风险必须有清醒和前瞻性的认识,并采取有针对性的措施防范和化解风险。本文据此提出,在宏观层面上,要提高公众的道德意识,加强征信体系建设,建立健全相关法律制度,加强宏观调控的有效性；在微观层面上,要加强银行的风险文化和内控建设。使个人住房贷款风险得到有效的控制。