D商业银行A分行个人理财业务营销策略优化研究

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随着中国社会经济的高速发展,国民人均可支配收入也不断上涨,全民投资理财的热潮随之兴起,我国银行业理财有着新气象。伴随着利率市场化的逐步推进,各银行间竞争不断加剧,以往商业银行过度依赖存贷利差获取收入的经营模式已不再适用,个人理财业务带来的中间收入作为银行中间业务收入的重要来源,越发受到商业银行的青睐。商业银行作为“代客理财”的主要机构,在实现自身收益良好、服务实体经济的同时,更要实现为投资者资产保值增值的重要目标,银行的资产管理业务是理财业务的本质。在金融供给侧改革不断深化的大背景下,我国资产管理行业出现巨大变化,利率市场化进程加剧。2018年监管机构颁布了“资管新规”和“实施细则”的重要举措,“资管新规”主要提出的核心观点:统一监管、打破理财刚兑、降低杠杆及防范金融风险等,对银行理财业务产生系统性的变革与挑战,也对金融发展新形势下的银行理财业务的发展和投资提出新的要求。新规发布以来,商业银行理财净值化转型对理财业务营销形成严峻的挑战,投资者也需要一定时间来适应理财净值的波动,银行间的理财业务竞争愈演愈烈。截至21年底,D商业银行已完成全部理财产品的净值型转化,但是距离其他优秀股份制银行理财产品转型、发展进程仍有较大差距。D商业银行原个人理财业务营销策略已不能满足新形势下的业务发展要求,本文基于“资管新规”过渡期在2021年末结束的市场背景下,找到关乎D商业银行理财业务生存发展的重要问题,以营销管理的视角来进行个人理财业务营销策略的优化与改进,利用促使产品的创新研发、资产合理配置及客户关系的有效维护等营销管理策略,使D商业银行平稳度过“资管新规”的过渡期,健全营销业务流程与体系化管理,提高银行中间收入,从而不断提升银行的盈利能力,实现D商业银行崭新的战略发展目标。本文通过分析D商业银行发展及个人理财业务营销策略研究,采用了问卷调查法、文献研究等方法,通过对D商业银行的客户进行深入了解和抽样问卷调查,进行统一的收集、分析,根据采集到的调查问卷汇总出D商业银行个人理财业务服务营销存在的部分问题,结合7Ps营销组合理论、客户关系管理理论等理论基础,对D商业银行个人理财业务营销策略转型展开细致的研究与分析,发现该企业在理财业务营销管理中存在的问题主要集中在:个人理财产品市场竞争力较弱、产品研发组合方式陈旧;客户关系管理与维护较为松散、缺乏统一性管理;营销团队专业性不足、资产配置能力较弱;各分支行内部竞争严重等问题。在上述分析的基础上,本文对D商业银行在理财业务营销策略管理方面提出了策略转型优化,包括完善产品研发、合理定价以增强产品存续期、增强金融产品组合营销策略;加强风险控制、逐步向理财子公司的成立发展;精细化过程管理、提升客户关系管理与维护、加强投资者教育、优化客户关系管理信息化系统;提升营销人员专业性、建立系统性培训体系。通过合理化保障措施,统一分支行营销管理整体规划、健全特殊业务制度与优化绩效管理体系等D商业银行的特色措施,打通内部业务壁垒,畅通沟通渠道与机制,以此来提升D商业银行的理财业务营销管理水平,完善相应营销策略,提出合理化建议,从而帮助D商业银行将自身的品牌形象深入人心,增强其在金融市场内的竞争力。本文站在营销视角的发现、分析并解决问题,丰富了个人理财业务营销管理相关的研究理论,在一定程度上对完善D商业银行个人理财业务营销管理水平提供了指导和帮助,站在营销视角来发现、分析并解决问题,能够帮助该银行最大限度地提升银行自身理财业务的营销管理水平,实现各项业务的突破发展,为广大学者在银行理财业务发展上提供一些参考意义,同时也为各商业银行、城商行等中小银行的稳步发展提供一定的借鉴意义。
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