【摘 要】
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我国中小企业为社会经济发展做出了重大贡献,但因中小企业规模较小、综合实力较弱、抗风险能力较差、缺乏足够抵押物等,造成中小企业“融资难”的问题长期未得到有效解决。而
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我国中小企业为社会经济发展做出了重大贡献,但因中小企业规模较小、综合实力较弱、抗风险能力较差、缺乏足够抵押物等,造成中小企业“融资难”的问题长期未得到有效解决。而担保公司则为中小企业解决融资问题提供了一条主要路径,对改善中小企业融资环境发挥了重要作用。不过由于我国担保行业的法律法规不健全,中小企业征信体系不完善,以及担保公司自身的管理疏漏,使担保公司面临巨大的担保风险。近几年我国担保公司破产案例不胜枚举,倒闭潮已呈全国蔓延之势。而国内外学者对担保风险的研究,又主要侧重担保风险的内涵、影响因素、管理机制和控制模式等方面,对担保公司担保风险控制存在的主要问题及其解决对策的研究则相对较少。因而如何有效降低担保公司的担保风险,已成为学术界和担保行业亟需解决的一个重要课题。基于上述背景,本文特以XZ担保公司如何有效控制担保风险为研究问题,应用相关风险控制理论和实地调研法、问卷调查法、文献资料法、定性定量分析法,对XZ担保公司担保风险控制的现状、问题及其成因进行了深入研究。通过研究发现:目前XZ担保公司在担保风险控制方面主要存在客户信用评级不精准、担保风险决策质量不高、担保风险预警反应滞后、担保风险处置措施不力四个问题;这四个问题产生的主要原因分别为客户信用评级办法不完善、担保风险缺乏科学决策、担保风险预警功能不完善和担保风险处置机制不健全。针对这些问题的产生原因,本文提出了四条针对性的解决对策构成了本文的主要研究结论。(1)完善客户信用评级办法。通过健全客户信息搜集渠道,建立客户信用评级修正方法,可尽快完善公司客户信用评级管理办法,有效解决公司客户信息收集不充分和客户信用评级未修正的问题,从而提高公司客户信用评级精准度。(2)提高担保风险决策质量。通过设计担保风险科学决策程序,应用担保风险科学决策方法,可提高担保风险决策质量,有效解决公司担保风险决策程序不够严谨、担保风险决策方法比较陈旧和担保风险决策质量不高的问题。(3)完善担保风险预警功能。通过完善担保风险及时预警功能和担保风险前瞻预警功能,可尽快完善公司担保风险预警功能,有效解决公司担保风险预警反应滞后如风险预警及时性不够、风险预警前瞻性不强等问题,(4)健全担保风险处置机制。通过健全担保风险规避机制和担保风险分担机制,可健全公司担保风险处置机制,从而有效解决公司担保风险规避措施较少、担保风险分担对象有限、担保风险处置措施不力的问题。
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