近年,农户贷款因其便捷性和有效性,在全国范围内受到越来越多的关注,广受政府部门和老百姓的欢迎,尤其在当前大力实施乡村振兴战略、加快推进新农村建设的新形势下,农户贷款对支持“三农”的作用显得更加重要。我国于2000年开始在全国范围内大力推广农村商业银行(原农村信用社)参与为主的农户贷款,之后,农户贷款得到了快速发展,成为了农商银行的主要贷款业务品种和主要利润增长点,实现了“三农”与农商银行的“双赢”。本文以A银行(A县农商银行,以下简称A银行)为研究对象,对该行体制机制、贷款供需、信贷文化等内容进行研究,发现近几年该行农户贷款虽取得了长足发展,但在实际操作中仍存在一些问题和不足,已进入发展的瓶颈期,远远不能适应当前的新形势、新要求。本文首先依次对农商银行、农户贷款等概念进行了界定,分析了农户贷款的特点,阐述了农户贷款的作用,明确了普惠金融理论、交易成本理论、信息不对称理论的概念,作为本文的理论基础;其次,对A银行基本情况、农户贷款发展环境进行了介绍,对该行农户贷款进行了 SWOT分析,从贷款投向、产品类型、贷款用途和贷款额度四个方面进行了现状分析,提出贷款供需、贷款模式、贷款手续、贷款风险、企业竞争力等五个方面的瓶颈问题;再次,介绍了层次分析法,运用该方法对A银行农户贷款发展瓶颈问题影响因素进行了数学分析,找出了造成该行农户贷款发展进入瓶颈期的主要因素;最后,从提高企业核心竞争力、提高信贷获得便捷性、提供差异化贷款服务模式、拓宽资金来源渠道、全力防控农户贷款信用风险五个方面,对A银行农户贷款业务进一步发展提出了有针对性的对策。