商业银行作为一国金融体系中的重要组成部分，在传达货币信贷政策、为实体经济提供信贷市场和资金融通等方面，发挥着不可替代的作用。一直以来，国内外学术界对于商业银行经营稳定性和风险承担行为的研究保持着热度，尤其是亚洲金融危机及2008年金融危机之后，全球金融秩序的紊乱更加使这一领域的研究受到关注，关于银行竞争度与银行市场结构集中程度的研究也在此大框架下进行。特许权价值学说与风险转移假说等诸多理论研究成果在此期间应运而生。在我国，随着市场参与主体的体制和业务模式趋于多元化，商业银行在资金的来源与运用方面的管理政策的不同也使得社会资金资源在不同行业、不同区域和地区、不同业务上的市场力量集中程度不尽相同；银行自身所面临的竞争程度也随不同的场景发生改变，直接或间接地对银行的风险承担造成影响。因此，针对商业银行竞争度与风险承担之间关系的研究对金融系统的稳定发展和金融监管政策的制定产生着重要影响。
　　本文首先从我国银行业发展历程切入。我国的经济体制和发展历程，决定了我国商业银行在金融体系中的核心地位，同时也决定了我国银行业格局要从高垄断地位的国有控股银行主导，逐渐实现向机构多元化、业务现代化、和政策性到功能性的转变。尽管目前在股份制银行、城市商业银行和农村商业银行等机构的崛起下，我国银行业的市场势力集中度趋于缓和，但仍然处于集中度较高的阶段；同时，业务与机构多元化、利率市场化改革和外资银行力量等带来的竞争也是银行风险承担的重要影响因素之一。基于上述认知，本文结合国内外众多专家学者的研究成果，将关于银行竞争度与风险承担之间关系的理论研究进行梳理。尽管研究者众多，但理论研究的成果在国际领域、业务范围、监管经营政策等等方面的差异化影响下，并未达成比较统一的结论。目前学术界主流的两种观点分别为竞争脆弱论和竞争稳定论，以及介于二者之间的中间学说。具体来说，前者基于特许权价值理论，认为银行业的竞争度与其风险承担之间呈正向相关，竞争度越高，银行面临的风险程度越高，继而破坏其经营稳定性。而后者观点则与此相反，有学者认为高竞争度来自低集中度，并提出“大而不倒”的高集中度反而更容易加大风险，影响经营稳定性。此外，在各研究对象的测度方法上，本文也对过往研究中较为常用的测度方法进行了解析与说明。
　　在理论研究的基础上，本文在银行竞争度指标中选取能够包含微观信息的非结构化的勒纳指数(Lerner)来度量，在刻画风险承担的指标中选择破产风险Z值来度量，从而对我国当下银行市场现状做一分析。在Lerner指数的计算过程中，本文建立超越对数成本函数，利用stata14.0软件使用随机前沿模型来对其进行测算，并将其运用于后续实证研究。接下来，本文通过我国16家上市银行在2005-2018年间的面板数据，就银行竞争度和银行风险承担二者的关系建立固定效应回归模型，考察银行竞争度自身和风险承担之间的相关关系。另外，考虑到过往研究中用集中度反向衡量竞争度的研究的缺陷，本文将三个银行子市场(总资产市场、贷款市场、存款市场)的赫芬达尔指数分别加入回归，构建上述回归之外的辅助回归，以进一步考察银行竞争度与集中度之间的关系。实证回归结果显示，我国银行竞争度与风险承担水平之间呈反向变动关系，即竞争程度的提升有利于降低银行的风险承担，这一结论一定程度上支持了竞争稳定论；同时，结果显示银行竞争度与集中度之间不存在必然反向关系，在我国银行市场，高竞争度和高集中度是可以同时存在的，这意味着集中度并不能简单作为竞争度的反向代理指标，这对二者之后的关系研究提供了依据。最后，本文根据理论与实证研究结论和我国银行业的现实情况提出了政策建议。