随着金融制度改革的不断深化,多样化的金融需求显现出来。民间金融以其与生俱来的强大的市场经济适应力和生命力,成为近几年我国金融业关注的焦点。在中国许多发达或欠发达地区,民间金融都异常活跃。他们既起到了优化资源配置的功能,也减轻了农村地区和中小企业对银行信贷的压力,缓解了我国资金供给的缺口,成为金融市场化以后农村地区和中小企业资金匮乏的必要补充。但是,任何事物都有两面性。民间金融历史久远,演变过程中所产生的高利贷等非法融资使其长期游离在灰色乃至黑色地带,不仅引来国家对金融秩序的多次反复整顿,也给公众造成民间金融就是风险的错觉。本文所研究的民间金融是指官方的正式金融体制安排之外的资金融通活动,其范围相当广泛,有合法的、半合法的和不合法的。民间金融在我国现阶段具有广泛的生存条件和发展空间,无论政府对民间金融持什么样的态度,选择研究民间金融在我国发展的现状以及预测未来走势具有非常重要的意义。如若总是盯着民间金融的风险不放,很容易扭曲金融市场对资源的配置作用,加大现行制度的不稳定性;若忽视民间金融的风险,放松管制,也势必造成混乱。民间金融的健康发展离不开政策的支持和法律的保护,我们应该避免出现过去“一管就死、一放就乱”的局面,正确认识民间金融发展的内生性动力和外在推动力,探寻引致其向不良方向发展的根本原因和影响因素,从而展开切实有效的监管行为。总之,我们应该切实有效地利用这一民间金融这一宝藏,以适应民营经济的巨大发展和市场经济的需要。