随着我国利率市场化的不断深入,客户议价能力不断提高,商业银行存贷款利差呈现收窄态势,第三方支付的兴起对银行结算业务产生了巨大冲击,加之疫情后时代影响,银行传统业务利润倍受挤压,产品覆盖性骤然下降,亟需探索发展第二曲线。当前我国商业银行中间业务收入占营业收入的比例普遍偏低,可发展空间巨大。相较于传统银行业务,中间业务具有产品丰富、综合性强、定制化程度高等优势,是当前各家商业银行应对激烈竞争、优化产品布局、提升利润水平、实现转型发展的不二选择。笔者所在Z银行云南省分行当前正处于战略转型的关键时期,区域内金融机构竞争激烈,由于存贷利差不断降低,传统业务的创利能力大大折扣,如何发挥中间业务优势成为新的利润增长点是Z银行云南省分行当前迫切需要解决的问题。笔者以Z银行云南省分行作为研究对象,以制定出有针对性、有实操性的发展策略为最终目标,从中间业务的基本概念着手,通过对Z银行云南省分行中间业务的产品、收入和管理现状研究发现,当前Z银行云南省分行中间业务存在整体发展缓慢、条线和行际间发展不均衡、产品结构不合理、产品同质化严重等问题。但究其根本是由于各层级不重视,缺乏系统管理机制、专业人才、创新能力等原因造成的。笔者运用PEST分析法、BCG分析法、SWOT分析法对Z银行云南省分行发展中间业务的内外部环境进行了剖析,得出了Z银行云南省分行中间业务发展的优势、劣势、机遇和威胁。经过研究发现区域经济发展、科学技术发展促进了Z银行云南省中间业务的发展,监管环境变化、新冠疫情影响、社会认知偏差一定程度阻碍了Z银行云南省分行中间业务的发展。Z银行云南省分行具有庞大物理渠道、全面金融服务、丰富客户资源和良好品牌形象的优势,但是存在部门银行问题严重、产品创新能力不足、缺乏专业人才的劣势。基于以上分析研究,笔者提出了Z银行云南省分行中间业务发展策略,一是市场策略,要定位云南省、定位主战场昆明分行、定位公私联动;二是产品策略要突出差异化,抓住外部机遇,巩固明星业务和金牛业务的市场地位,提升问题业务和瘦狗业务的市场份额;三是服务策略,要树立“以客户为中心”的服务理念,坚持移动优先和分层经营;四是技术与创新策略,强调服务与产品同创新,加强科技赋能。同时为保证发展策略落地实施提出了政策制度保障、人力资源保障和风险内控保障。