随着互联网普及以及技术创新,新型互联网金融模式开始快速发展,通过互联网实现资金融通、信息中介和支付等业务规模不断壮大。快速发展的互联网金融不断渗透人们生活方方面面,并深刻改变着金融产业格局。不同于传统金融行业用相对单一的业务产品服务20%的高端客户并创造80%的利润,互联网金融的盈利模式是为金融市场的长尾客户提供金融服务。当前正是互联网金融高速发展的时期,了解其发展现状并理解其发展趋势尤为重要。互联网金融的当前业务模式主要是以第三方支付为基础,大数据征信为风险控制保障,P2P网贷、众筹融资、电商金融和互联网银行作为主要融资渠道,传统金融互联网化即金融网销为补充。我国互联网金融发展面临监管缺失、社会信用体系不健全、风险加剧的挑战和问题。现目前的互联网金融业务繁多但同质化严重,行业竞争激烈,混业经营趋势下,整合行业资源,创建行业品牌,建立综合化金融服务提供平台是当前主流发展模式。纵观金融市场,无论是传统金融机构还是新型互联网金融企业都在布局其综合化产业格局。本文选取的蚂蚁金服案例就是互联网金融业务模式和发展趋势的典型案例。研究蚂蚁金融服务集团案例对互联网金融企业乃至传统金融机构如何在新形势下寻求稳健发展之路有很大的借鉴意义。目前对互联网金融的研究和探讨很多,从概念、主要模式、风险管理、对传统商业银行的影响等方面都有文献,本文力图对现目前的互联网金融发展现状及趋势进行总结,并通过蚂蚁金融服务集团的案例为互联网金融发展提供建议和意见。Allen (2002)认为,互联网金融虽是以互联网技术作为必要支撑,但将互联网思维运用到金融中才是真正要义,互联网金融不是“互联网技术的金融”。谢平、邹传伟和刘海二(2014)将目前的互联网金融形态划分为8种主要类型即传统金融互联网化、移动支付和第三方支付、互联网货币、基于大数据的征信和网络贷款、基于大数据的保险、P2P网络贷款、众筹融资以及大数据在证券投资中的应用。张影强(2013)从行业风险、金融创新、信用环境和市场环境等方面分析当前互联网金融发展现状及其问题,并且有针对性的提出改进建议。本文以蚂蚁金融为案例背景,并对案例进行理论分析、图表分析、比较分析、数据分析。全文分为六个部分,文章第一部分介绍本文的选题背景,阐明本文的研究意义,评述有关互联网金融的研究文献,同时介绍本文研究方法与创新之处以及论文整体框架。第二部分分别从互联网金融概念、互联网金融相对于传统金融的比较优势、互联网金融面临的风险、互联网金融对整个社会的影响、我国互联网金融发展历程五个方面对互联网金融进行了介绍。第三部分从互联网金融的主要业务模式特点和发展现状分析了互联网金融发展发展现状,然后分析了我国互联网金融发展面临的问题和挑战,最后总结了我国互联网金融发展的趋势。第四部分是蚂蚁金融服务集团案例分析。首先对蚂蚁金服集团发展历程和规模做了介绍,然后剖析了其业务版图构建及其主导的金融生态圈,接着运用长尾理论分析了其发展和盈利的理论基础,然后在从其主要产品业务的发展状况、优势特点、经验推广角度出发进行分析,最后以SWOT分析模型分析了其发展面临的内外部环境并提供了可行性发展战略意见。第五部分是我国互联网金融发展的对策建议。第六部分是文章结论,主要有：(1)互联网金融的业务模式主要包括第三方支付、大数据征信、P2P网贷、众筹融资、电商金融、互联网银行、金融网销。(2)我国互联网金融发展面临监管缺失、社会信用体系不健全、风险加剧的挑战和问题。(3)我国互联网金融发展趋势表现为互联网金融市场向综合化发展、互联网金融市场细分化、移动互联网将成为互联网金融的新战场、互联网金融将更多向农村用户以及个人提供服务。(4)蚂蚁金服作为互联网金融领跑者,将信息撮合、技术、数据整合到蚂蚁金服平台,通过平台开放以客户为中心为小微企业、普通消费者和小微金融机构提供综合化金融服务。蚂蚁金服的金融生态圈构建破解了现有互联网金融业务同质化严重现象且分散于不同机构间的难题,满足了互联网金融对标准化、规模化发展的需求。(5)我国互联网金融发展对策及建议,一提升监管效率,加强行业自律；二提高风险控制水平,适应互联网金融特性；三健全社会信用体系,加强行业信用信息共享；四加强互联网金融产品创新、服务模式创新；五加强自身大数据分析和云计算能力建设。本文的创新之处有三个方面。第一,论文从互联网金融发展现状及趋势这一视角讨论我国互联网金融发展,对其进行分析能够更好的理解互联网金融和认识当前互联网金融发展所遇到的问题和挑战。第二,本文侧重对蚂蚁金融服务集团作为互联网金融综合化发展趋势下的典型案例进行分析,选题角度较小,案例比较新颖。第三,本文涉及的数据和文献都比较新,切实反映了当前互联网金融发展的具体情况。本文不足主要体现在以下两个方面：文章的研究视角不够全面,定量分析力度不够。