我国整体金融环境目前已经进入“新常态”阶段。商业银行存款利率市场化在2015年已经排到了金融管理层的时间表上。银行业利差变窄的情况可以预见即将来临。而这势必会给我国银行业带来巨大的影响。再加之民营银行的设立和互联网金融的壮大都会给我国银行业现有的经营状态造成冲击。我国银行业长期的分业经营导致中间业务量一直上不去,想要在短期内大幅提高中间业务收入也不现实。未来一段时期内,传统信贷业务依旧会是商业银行主要的业务收入来源。面对日益多元化和复杂化的金融环境,商业银行为了稳定经营状况,保证净利润持续增长,极可能会变得偏好风险,只顾自身利润而去盲目扩张信贷规模或者过多的提升高风险信贷资产在总资产中的比重。基于此,必须对我国银行业的自身监管提出更高的要求。一旦信贷风险大规模的出现,不仅客户受损,银行业受损,而且会对我国政治经济的持久稳定造成危害。内部控制是商业银行重要的自我管理手段,信贷业务内部控制也就成为了银行自身监管的重中之重。中国银行作为我国银行业重要的一份子,为我国经济发展做出了贡献。在大环境的影响下,中国银行也力求对基层分支行的经营管理模式进行完善,以增强整体实力。多种压力面前,研究中国银行分支行的信贷业务内部控制并对不足之处提出符合其特点的对策建议具有一定的现实意义。中国银行H分行是本文选取的案例研究对象。内部控制理论,全面风险管理理论是文章的理论基础。本文通过对H分行信贷业务内部控制的深入分析,以较全面的视角提出了适合H分行的相关对策及建议。本文共有六个章节：第一章是绪论。主要介绍了研究的背景、目的及意义,研究思路和方法、创新及不足等相关内容。第二章主要是本文的理论基础。通过对内部控制相关理论的概述来说明银行信贷业务内控的目的、原则及要素,从而为整篇文章提供理论支撑。第三章是介绍中国银行H分行信贷业务及其内部控制制度的整体框架,并且以具体案例的形式来分析H分行信贷业务内部控制的实际执行情况及成因,指出该行内控方面存在的不足。第四章是西方商业银行先进的信贷风险内部控制制度对H分行的启示。第五章是针对H分行对存在的不足给出对策和建议。第六章是整篇文章进行总结,得出相应的结论,对本文的不足之处进行研究展望。本文研究方法主要采用了文献研究法、案例分析法。在对中国银行H分行具体的信贷业务内部控制流程的概括梳理时,主要以实地调查了解的方式为主。对具体的案例分析,采用理论与实践相结合的方法。尽力做到抽象理论与具体案例相结合,较有结构、较全面的对中国银行H分行信贷业务的内控进行分析。