改革开放之后,我国经济飞速发展。随之而来的是国内居民财富总量的激增,高净值客户迎来了爆发式增长。目前,我国居民资产管理规模仅次于美国,成为亚太乃至全球范围内增速最快且最具潜力的资产管理市场。而近年来经济下行压力明显增加,疫情对于国内经济正常活动造成严重影响,在稳增长的基调下,央行多次下调贷款市场报价利率,导致商业银行净息差进一步收窄。因此提高商业银行非息业务收入迫在眉睫,个人理财业务又是商业银行拓展非息业务收入中的重要一环,对商业银行发展意义重大。个人理财产品营销水平的提升、营销策略的选择、能否契合市场和客户的需求都是决定商业银行个人理财业务发展的重要方面。为防范化解系统性金融风险、规范理财业务投资运作,2018年4月资管新规正式出台,对打破刚性兑付、产品净值化运作等方面进行了明确规定,商业银行及其理财子公司面临重大的调整和转型。在监管机构的监管政策日趋严格的情况下,各家股份制商业银行也显露出经营困难,不断谋求理财业务升级发展之路。然而,多数股份制商业银行在转型过程中仍然处于摸着石头过河阶段,如何转变传统的个人理财业务经营模式,对各家商业银行具有现实的指导意义。本文以Z银行为研究对象,通过定性研究和实证研究相结合的方法进行研究分析。首先充分研究Z银行的市场环境,结合PESTEL分析了 Z银行所面临的的市场环境和行业竞争情况,形成了对Z银行理财业务内外部环境的整体认识。在此基础上通过SWOT分析法分析出Z银行的优势和不足,同时得出为应对资管新规的政策变化,Z银行在个人理财业务上应采用ST转型策略,加大业务转型力度,扭转竞争过程中的劣势,提高市场占比和竞争力。在对Z银行进行实证研究的过程中发现,通过调查问卷和走访座谈的形式得出在资管新规背景下Z银行个人理财业务营销策略方面主要存在以下问题:一是负责理财产品投资运作的理财子公司定位不明确,投资和研究能力相对薄弱;二是理财产品同质化现象严重,产品可复制可替代性高;三是营销投资能力问题,具体表现为缺乏专业营销人才和对理财业务深层次认识。又以7Ps营销理论为指导,从七个方面为切入点提出Z银行做强个人理财业务的合理营销策略优化建议。通过对以上问题的综合分析,本文认为应该针对资管新规对银行理财业务的影响重点加强个人理财产品营销策略方面的措施,加大拓展营销渠道的力度、强化品牌效应和影响力;建章立制、不断健全完善制度体系,建立长效机制;细化客户分层,提供个性化定制服务。最后,在前述部分研究的基础上,对资管新规下的Z银行理财业务转型及未来发展提出展望和建议。从国内银行业的发展来看,线上营销已成为未来发展的必然趋势,竞争格局进一步加剧,竞争环境将更加严峻。能否经受住变革的考验,在变革的洗礼中换发出蓬勃的生机,这对于银行的转型升级和战略选择都会产生重大影响。在此背景下,商业银行不仅要从产品研发源头进行转型,还需要从营销策略方面下功夫。通过筛选产品、健全考核机制、提升线上获客能力、开展差异化营销,并建立风险防范机制,有效把控风险。为其他商业银行理财业务转型提供借鉴,甚至为商业银行在资管新规背景下的转型做出有益探索。