随着移动互联网的发展，传统银行与时俱进的推出了手机银行，以手机/平板电脑等智能设备作为终端，通过移动互联网为媒介，银行为客户提供随时随地的信息交流和服务。手机银行凭借其强大、便捷、安全的特点，受到了广大用户的信赖和追捧，用户群体成长迅速。
　　农村信用社作为中国银行体系的重要组成部分，近年来也在加大对手机银行的推广，目前已经具备了一定的客户基础。在激烈的市场竞争下，农村信用社未来要在移动端发展，需要进一步了解客户持续使用手机银行的意愿。因此，本文以农村信用社客户为研究对象，对客户持续使用手机银行意愿的影响因素进行研究，对提高农村信用社在手机银行端的业务发展具有一定的参考价值。
　　本文以S农村信用社为例，对手机银行用户持续使用意愿的影响因素进行研究。首先，本文基于UTAUT模型以及感知风险理论，构建了本文的理论模型。从绩效期望、努力期望、社会影响、促进因素以及感知风险等因素进行变量设计，并提出了研究假设。其次，本文对S农村信用社下属的10个网点进行问卷的发放，总共发放700份问卷，筛选619份有效问卷进行实证分析。本文对调查原始数据通过信度以及效度分析，验证了本次调查问卷的有效性。然后，通过结构方程模型，分析了绩效期望、努力期望、社会影响、促进因素以及感知风险对用户满意度以及用户持续使用手机银行意愿之间的关系，并对研究假设进行了验证。最后，总结研究结论并提出相关建议。
　　本文的研究结论如下：
　　（1）从绩效期望来看，绩效期望的满足对手机银行的满意度以及持续使用意愿具有显著的正向影响。手机银行能够补充过去农村信用社网点能力的不足，让用户通过手机办理业务，因此提高手机银行的业务功能，有助于用户持续使用手机银行。
　　（2）从努力期望来看，努力期望对手机银行的满意度以及持续使用具有显著的负向影响。如果手机银行安装复杂、操作不便，会降低用户持续使用手机银行的意愿。
　　（3）从社会影响来看，社会影响对手机银行的满意度以及持续使用意愿具有显著的正向影响。因此，加强手机银行的宣传，进行社交营销有助于用户持续使用手机银行。
　　（4）从促进因素来看，促进因素对手机银行的满意度以及持续使用意愿具有显著的正向影响。因此，手机银行作为银行服务的载体，丰富运营活动的种类，提高服务的质量，有利于促进用户持续使用手机银行。
　　（5）从感知风险来看。感知风险与绩效期望存在显著的负向关系，因此感知风险会抑制用户使用手机银行的动机。感知风险与满意度之间存在显著的负向关系，说明感知风险越大，用户的满意度越低。感知风险与持续使用意愿的存在显著的负向关系，说明感知风险会抑制用户持续使用手机银行的意愿，感知风险越高，持续使用手机银行的意愿越低。
　　（6）从满意度来看。满意度与持续使用意愿之间存在显著的正向关系，并且受到感知风险、绩效期望、努力期望、社会影响以及促进因素的影响。因此，说明要提高农信社用户持续使用手机银行的意愿，一个重要的途径就是提高手机银行使用的客户满意度。
　　本文的研究深入分析影响农信社用户手机银行持续使用的因素，为农信社发展手机银行提供一定的参考。