目前，中国已经正式进入老龄化社会，我国是人口大国，不管是老龄人口的基数还是人口老年化的速度，都处于世界平均以上水平。从现阶段发展来看，普遍形成了4-2-1式的家庭结构，老龄人口所占比重逐年上升，一线城市如北京、上海等所占比重更大，导致养老金缺口将进一步扩大。如何缓解养老资金紧张，拓宽养老资金筹集渠道，提高老年人生活质量，已成为社会各界关注的焦点问题。虽然我国社会保障事业发展速度很快，但是起步较晚，很多政策和理论还在探索和尝试之中，所以学习借鉴发达国家成熟的社会保障制度不失为一项良策。在西方发达国家，“以房养老”已经成为各国政府解决老龄化问题的重要手段之一。我国“以房养老”首次被提出距今已有十多年。作为舶来品，面临诸多问题，相关法规制度的缺失导致发展的道路举步维艰，专家学者各持己见，褒贬不一。主要原因是这种长时间的借贷行为不确定的因素太多，而我国政策法规上又没有对其做出相应的规定，所以有可能产生各式各样的风险，如果不能很好的控制风险，不仅不能减轻养老金的压力，还会在房地产、金融、社会等方面产生新的问题。本文试图找出我国城市居民“以房养老”过程当中存在的不足，从金融机构所面临的风险为切入点，大量参考和研究发达国家“以房养老”过程中的成功案例，总结和分析金融机构在风险防范方面的成功经验，并且结合我国的实际情况，提出相应符合我国国情的对策和建议。