村镇银行作为一种新型的农村金融机构,村镇银行的成立与发展将有效解决我国农村地区“农民、农村企业贷款难,银行难贷款”的问题,对促进我国新农村建设、引导农村金融改革创新意义重大。首先,村镇银行能够有效多元化农村金融机构主体,提高农村金融服务水平。一方面,随着农村经济的发展,农村金融需求日益多样化,而我国现有的农村金融机构表面上看种类齐全,但实际上可为农村发展提供的有效资金很少,无法满足个体农户和农村企业的发展需求；另一方面,农村企业金融市场供需的不确定性较大,以往的正规金融机构对贷款对象了解不够深入,因而其发放贷款承受的风险较大。村镇银行由于设立门槛低、经营灵活、运营效率高、搜集“软信息”更容易,在“关系型贷款”方面有优势等,适合在农村地区发展,应该大力地加予培育。其次,建立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题的创新之举,对于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成,进而更好地改进和加强农村金融服务,支持社会主义新农村建设,促进农村经济社会和谐发展和进步,具有十分重要的意义。最后,村镇银行的建设是深化农村金融改革创新的助推器。建立村镇银行是当前农村金融改革的创新之举。一方面,它能够很好的集结民间的闲散资本,引进了外资商业银行进驻农村金融市场,使金融资源得到合理运用,形成农村新金融竞争格局；另一方面,它还服务于农产品企业和农户的金融需求、开拓了农村消费信贷需求,将在当前我国农村金融改革发挥重要作用。村镇银行近几年发展势头迅猛,从2007年至2009年,短短两年之内,全国已成立村镇银行97家,截至2012年6月30日,全国有1101家村镇银行。在千余家村镇银行中,有不少在与当地四大行支行、城商行、农信社等的竞争中因为网点少、成本高、风险控制系统不健全,从而亏损而倒闭的,但也不乏许多成功的例子,如综合业务发展情况全国排名前五位的浙江长兴联合村镇银行,四川仪陇惠民村镇银行,辽宁庄河汇通村镇银行,山西榆次融信村镇银行,江苏邗江民泰村镇银行。因此对于新成立的村镇银行来说,如何吸取失败的教训,借鉴好的发展模式,从而探寻自身的发展道路就变得尤为重要。上海金山惠民村镇银行于2012年2月正式开业,作为上海市金山区第一家村镇银行,一方面,其处于起步阶段,银行的治理结构、业务模式等方面都不健全,需要摸索探寻出适合自己的发展道路；另一方面,作为上海市金山区第一家村镇银行,上海市注册资本最大的一家村镇银行,其发展是否顺畅不仅关系着银行自身,而且影响着金山区的农村金融机构布局和农村经济的发展,对于整个上海市的村镇银行也将有着示范效应；其次,自2007年第一家村镇银行成立以来,我国关于村镇银行的研究多是围绕着整个村镇银行业的宏观层面的研究,对于个体村镇银行的研究也多是将其与其他农村金融机构,如农村信用社,城市商业银行等的比较,而鲜有结合国外村镇银行的发展经验,根据村镇银行生存背景经济发展的层面来研究村镇银行的发展模式。因此,本文的研究对于地区经济发展与村镇银行发展模式的关系研究也是有方向性指导意义。本文主要采用的研究方法有：(1)文献分析法,以CNKI学术期刊数据库和Google Scholar等为数据来源,检索关于农村金融、村镇银行的大量文献,对国内外的文献资料进行整理分析。(2)比较分析法,比较上海金山惠民村镇银行和四川仪陇惠民村镇银行在金融需求和贷款侧重不同(3)理论分析和实证分析相结合,通过对上海市金山区的实际经济发展状况的数据分析,提出上海金山惠民村镇银行在该地区的发展思路。本文共分为六个部分：第一部分：首先对村镇银行的概念和基本特征进行了界定,然后回顾了关于村镇银行政策的发展路径。同时对国内外研究现状与成果进行了分析综述,点明了国内外学术界对于村镇银行的研究现状。第二部分：简单介绍了上海金山惠民村镇银行的概况,及其主要的特点。第三部分：通过村镇银行的鼻祖孟加拉村镇银行在组织结构、业务发展模式和风险防范方面的经验,提出上海金山惠民村镇银行可以借鉴的一些方面。第四部分：分析了上海金山惠民村镇银行的所在地上海市金山区在农业、工业、服务业以及产业集群方面的发展状况,并根据实际状况提出上海金山惠民村镇银行的发展思路。第五部分：通过比较分析上海金山惠民村镇银行和四川仪陇惠民村镇银行在金融需求和贷款侧重方面的不同,提出四川仪陇惠民村镇银行值得被借鉴的一些创新思路。第六部分：根据已有的村镇银行发展状况,分析上海金山惠民村镇银行在发展过程中可能遇到的一些问题,并提出相应的政策建议。