本文主要以国内某商业银行开放式基金代理销售和核算系统为研究课题,作者有幸参与了该系统的设计、开发工作。本文着重对目前某商业银行开放式基金代理销售业务中份额的限额发售原理进行阐述。目前商业银行金融业务分配技术领域常用的限额发售方法有比例配售和配号中签两种,但这两种限额发售方法都会使投资者的资金占压增加,限制了投资者的购买积极性。对于承销机构来说,既收款又退款,也增加了工作负担,浪费资源的投入,不适合普通理财产品的平价发售方式。普通理财产品常用的限额发售方法为先到先得,全额配售,达到发售限额立即停止发售。这种发售模式对于承销机构网点单一的情况比较容易实现,但对于类似银行这种承销机构网点众多的情况则会存在如下问题:产品份额集中存储则销售过程中会存在数据访问冲突,产品份额分布存储则不利于销售份额的统一调配管理,另外也存在较大资源上的浪费。如何解决人们在理财产品购买过程中公正、公平、使得解决客户的资金占压问题,另一方面如何使得银行承销机构便于对销售过程进行调配,以达到资源优化配置?本课题正是基于这样一个需要而进行研究。本课题涉及到商业银行金融业务中基金理财产品分配技术领域。就基金理财产品的限额发售系统设计和实现方法进行研究。该系统包括:一系统主机,用于接收发自客户端的客户认购申请,并进行理财产品的限额发售管理,通过链接系统主机与客户终端之间的网络向客户终端返回认购申请响应信息,实现理财产品的限额发售;至少一个客户终端,用于接受客户发起的认购申请,并将接受的认购申请信息发给系统主机,接受系统主机返回的认购申请响应信息。上述系统主机包括限额发售装置和数据存储装置。限额发售装置用于管理理财产品在发售过程中的份额分配。而数据存储装置则用于存储理财产品份额分配信息。最为重要的限额发售装置由四个子模块组成:其一,总控单元:发售期每日日初调用份额预分配单元,对理财产品进行额度预分配;日间发售过程中网点或地区出现份额不足时,调用份额抓取单元向上级分机机构抓取份额;发售期每日日终,将网点和地区未使用的理财产品份额全部回收到总行。其二,份额预分配单元:用于在发售期每日日初网点开门营业前完成理财产品额度从总行预分配到地区。其三,份额抓取单元:用于完成理财产品在网点营业销售过程期间的不足额时份额调度处理;其四,份额回收单元:用于完成日间网点未销售完的理财产品份额回收到总行。该理财产品限额发售系统的特点在于一方面保证了理财产品限额发售的要求;另一方面能够在不同销售网点之间合理分布理财产品份额,达到资源优化配置的目的,提高客户服务水平。