党中央、国务院高度重视民营经济的发展,金融服务中小企业的工作尤为重要,国家相关部门相继出台有关政策,有针对性的解决中小企业融资难、融资贵的问题。但是我国目前还处于经济转型期,中小企业贷款违约率不断攀升严重影响了金融机构的资产质量,导致银行在中小企业贷款发放的工作上变得“畏贷”“怯贷”,进一步加重了中小企业贷款难的问题。那么研究探讨中小企业贷款违约行为的影响因素,从而建立中小企业信贷风险技术与分析体系,以此提高中小企业贷款投放效率、控制与防范中小企业信用风险,扩展金融机构对中小企业信贷供给能力,以及提高中小企业信贷获得能力,降低中小企业的融资成本都具有重要意义。此次研究首先通过学习相关文献,了解掌握一些有关中小企业和信用风险的基础理论和实证研究结果,以此结合自身工作实际确定此次论文的研究方向。研究收集整理了XX商业银行异地分行2015年期间发放的中小企业贷款数据,并将总体样本按照企业自身特征和企业贷款特征中的10个影响指标进行分组研究分析,再建立起违约与贷款金额、贷款利率、贷款期限等相关变量的Logit回归模型,考虑到部分指标是采用文字描述和各个指标量纲不统一的情况,先将各指标通过Excel和SPSS软件进行量化和标准化处理,在通过软件对数据进行分析得出贷款挪用、企业规模、贷款担保对贷款是否违约影响显著,其余变量影响并不显著。企业贷款利率、贷款担保方式、贷款是否挪用、企业是否异地、企业成立年限与贷款违约呈正相关关系,企业贷款金额、企业贷款期限、企业规模与贷款违约呈负相关关系。最后根据前述的分析结果,分别从企业自身、银行、政府三个角度出发提出有关信用风险防范的措施和建议。本次研究结论有助于国家进一步完善社会信用体系,制定相关的法律制度,规范中小企业的信用行为,有助于商业银行在贷前风险识别提供理论和技术参考,帮助商业完善中小企业贷款风险控制体系建设,有助规范中小企业的信用行为,拓展融资渠道和降低融资成本。