人们对于互联网金融的关注始于2013年,这一年也被称作“互联网金融元年”。支付宝、余额宝、微信红包等这些人们熟悉的金融创新产品,都在一定范围内引起不同凡响,同时也在潜移默化的改变着人们的生活方式,实现了虚拟金融和现实金融的融合。一边是金融行业的新起之秀互联网金融正在逐渐形成并吞噬着商业银行原有的市场份额,另一边是传统商业银行面对挑战加快网上银行及移动支付的应用和推广,两边都蓄势待发,但最终受益的是百姓。在此背景下研究互联网金融对商业银行的影响到底有多大,同时商业银行如何走出自身困境,对商业银行今后道路的选择具有重大意义。本文共分为六部分:第一部分为绪论,介绍本文的研究背景及研究意义、文献综述与结构安排,用清晰的框架图勾画出本文的脉络;第二部分为互联网金融相关理论基础,本文以融抑制论、长尾理论、一般均衡理论、金融中介理论、金融创新理论五个理论作为互联网金融发展的理论支撑。第三部分为互联网金融发展现状研究。既分三阶段总结美国互联网金融发展的经验,又探究中国互联网金融现有发展模式。以网络银行、众筹、P2P网贷、第三方支付模式为例,分别介绍了各自在中国市场的规模。第四部分为互联网金融出现的原因及对商业银行的影响分析。首先,将互联网金融出现的原因归纳为人文因素和技术因素两个方面;其次,分析互联网金融产品对商业银行经营影响,以具体事例指出商业银行三大传统业务受互联网金融产品冲击程度,并用回归分析测算余额宝每季度新增额对商业银行每季度净利润的影响,得出相应结论并给出经济学解释。第五部分为商业银行的应对策略分析。依据第四部分的分析结果,提出相应对策,使传统商业银行找到自己的发展方向,并在今后的竞争与合作的道路上更好的为人民服务。第六部分为结论部分。总结本文所得出的结论,给出的建议措施,并指出本文的不足之处。