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摘 要：在“互联网+”的背景下，校园网贷已成为困扰各高校安全稳定工作的一重大隐患。基于长沙航空职业技术学院学生调查问卷，对校园网贷平台的特点，校网网贷使用情况、宣传途径及，学生贷款消费方向等问题进行了逐一分析，并提出了解决这一系列问题的有效对策，为各高校进一步开展安全维稳工作和新形势下思想政治教育工作提供了参考。
关键词：校园网贷；大学生；“互联网+”；调查问卷；现状研究
中图分类号：D9 文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2018.33.068
1 引言
近年来，随着互联网技术的不断进步，金融业也得到了长足的发展，通过互联网展开的网络贷款服务发展迅猛，一大批开展网络贷款业务的公司如同雨后春笋般不断涌现，尤其是针对大学生开展的校园网贷。这其中，有较为正规的电商平台，诸如淘宝、京东、苏宁等，这些电商平台以“先消费，后还款”为模式，对个人可透支金额建立了较为完善的信用评价体系，也极大程度上限制了套现的行为。但也有一些所谓“无抵押，零门口”P2P网贷平台，许多平台甚至仅提交身份证及学籍信息即可办理500-10000元现金贷款。
校园网贷手续简洁、方式灵活，是一种非常便捷的消费模式。一方面，其在一定程度上日常学习、生活需要，学生们还可以通过办理校园网贷来解决创业资金、助学贷款等问题。但另一方面，目前校园网贷正处于鱼龙混杂的状态，许多校园网贷存在虚假宣传、利息高、审核程序不严格等现象，诱导学生过度消费，给学校安全稳定工作带来了巨大的压力和挑战。防范校园网贷已成为高校学生教育管理过程中的重点工作，本文以长沙航空职业技术学院为例，通过问卷形式展开对本校学生网贷现状的调查，并提出解决对策，为各高校进一步开展防范校园网贷的工作提供了参考。
2 校园网贷现状分析
2.1 基本情况调查
长沙航空职业技术学院是一所典型的理工类高职院校，男生居多。通过网络问卷调查，笔者共邀请了长沙航空职业技术学院六个专业2417名学生，男生为2060人，占调查人数的85.2%，女生357人，占调查人数的14.8%；大一、大二、大三学生的参与比例分别为50.1%、46.7%、3.2%。
2.2 大学生生活费情况分析
如表1所示，我院大学生月生活费占比最高的为800-1200元，占48.50%；其次是1200-1500元，占27.00%，再次为1500-2000元，占11%。而据麦可斯研究院的2017年“大学生消费理财观”调查报告显示，2017年全国高校学生平均月度生活费为1212元，湖南省高校学生平均月度生活费为1017元。从数据上，不难看出，我院大学生月生活费在湖南省是处于较高的水平，这一方面这利于免疫校园不良网贷的荼毒，但另一方面这也增加了不合理消费的风险。
2.3 校园网贷使用情况分析
如表2所示，在受调查人数中，使用过校园网贷的人数为123人，占5.10%，而据腾讯公司展开的《2015年度中国大学生分期网贷报告》显示，使用过网络分期贷款的学生比例达21%。虽不排除在问卷中存在学生隐瞒事实的可能性，但这一数据充分表明了校园网贷在我院的参与度处于较低水平。但通过进一步分析发现，大一至大三年级的调查者中参与校园网贷占比分别为4.62%、5.50%、6.41%，这说明学生并没有随着年龄、知识水平的增长而提高对校园网贷的风险认识，这也给我院思想教育工作中过程管理提出了警示。
2.4 校园网贷宣传途径分析
如表3所示，在校园网贷的了解途径中，校园传单、小广告占比最高，为57.51%，但也有43.38%受调查者是通过媒体对校园网贷事件的报道或学校开展的校园网贷专业教育所了解的，除此之外，还有42.17%受调查者是通过网页、APP推送了解的。
2.5 校园网贷的使用功能、使用平台、用途分析
根据调查数据显示，从校园贷款的使用功能上，有106人曾使用过分期购物业务，占86.17%；有43人曾办理过P2P信贷业务，占34.96%；甚至还有11人曾参与网络放贷，占8.94%。在校网网贷的使用平台上，92.7%的人均使用过蚂蚁花呗；其次是蚂蚁借呗，占45.5%，再次分别是京东白条的32.5%及分期乐的20.3%。在校园网贷的用途上，用来购买衣物、鞋子、背包等服装饰品者居多，占54.51%；其次為游玩、食宿开销，占42.56%；再次为购买电子产品和其他支出，分别占39.78%、30.91%；只有28.47%人用贷款购买过学习资料及课程支出；甚至还有15.37%的人曾为购买虚拟商品、游戏装备进行校园网贷。
2.6 校园网贷归还方式分析
如表4所示，在学生使用网贷后，大部分人第一个想到的还是采取“这月花，下月还”的形式，使用生活费进行还款；仅有26.02%的人是依靠做一些兼职、打工来还款的；还有11.39%人正处于“拆东墙补西墙”的状态或根本无法偿还贷款，存在着发展为校园网贷的恶性事件的风险。
3 校园网贷现状存在的问题
通过前文对校园网贷现象的分析，不难发现存在几个问题。
3.1 学生超前消费、奢侈消费是校园网贷的根本驱动力
目前大学生均为90后甚至是00后，这一代人大多为独生子女，在父母的溺爱中长大，在这种环境中，缺乏正确的消费观的教育和引导。与此同时，新一代大学生的消费意识超前于新事物接受速度，超前消费、奢侈消费盛行，学生已从“月光族”变成“月供族”，在这种经济环境下，驱动了网贷交易的不断发展。
3.2 校园网贷平台蜂拥而入，缺乏系统监管
早在2009年，中国银监会就下发了《关于进一步规范信用卡业务的通知》，对已满18周岁但无固定工作、无稳定收入来源的学生进行严格的还款能力审查。此后，各家银行陆续停止了针对大学生的信用卡审批。但随着信用卡的退出校园，网络贷款又开始在各大校园里蔓延开，宣传力度大且方式五花八门，从小广告、传单到发展学生代理，达到了无孔不入的形式。 3.3 学生金融理念淡薄，校园网贷安全教育滞后
尽管近几年来各学校都在不断加大防范和规避校园网贷专题教育力度，但大学生依然屡屡掉入陷阱。学生对缺乏对校园网贷平台了解，使用现金网贷的学生比例不在少数，对自己所做行为的责任意识以及法律意识较为薄弱，这也给一些非法借贷平台提供了可乘之机。而学校在校园网贷专题教育过程中还是停留在“防、禁、阻”的阶段，缺乏正面引导及事后援助，学生在借贷后因为恐惧、忧虑等原因，有苦不敢言，反而越陷越深，最终无法自拔，甚至酿成悲剧。
4 加强校园网贷对策建议
根据目前校园网贷平臺的特点，大学生的消费行为、心理和思想和学校实际情况，笔者提出以下对策建议，以供参考。
4.1 进一步加强大学生消费观教育，培养学生形成良好的理财观念
通过开展专题教育、主题班会、党小组会议、团支部会议等活动进一步引导学生抵制超前消费、奢侈消费等行为，树立健康、合理的消费观；邀请优秀校友、优秀在校生以讲座、论坛等形式介绍其理财、创业经验，培养学生形成良好的理财观念，减少“月光族”、“月供族”的人数比例。
4.2 加强与学生、家长的沟通，及时掌握学生近况
一个良好家庭环境对学生成长影响深远。加强学生、家长的沟通，及时掌握学生经济状况，尤其关注经济困难学生，可以很大程度上减少校园网贷中家庭经济困难学生所占比例，避免恶性校园网贷事件的发生。此外，带班辅导员、班主任要更深入到学生当中，对所带学生经济情况定期摸排，并将此项工作视为一个有序组织、长期持续的系统过程，将恶性校园网贷事件扼杀在“摇篮”里。
4.3 净化校园环境，加强校园网络环境监督
目前，校园网贷宣传的主渠道依然是校园传单、广告。因此，要坚决禁止不良网贷平台的传单、广告和宣传活动进入校园，防范其以聘用学生做兼职、赞助学生活动等形式渗透到大学校园。此外，应抓好学生干部队伍建设，不仅要杜绝学生干部成为校园网贷的学生代理人，并且还要让学生干部发动群众力量，掌握有“校园贷”的学生情况，化被动为主动。再者，应加强校园网络监督，利用技术手段发现、屏蔽一些非法借贷网站及其广告，根除网络“牛皮癣”。
4.4 开展普法教育，完善法律援助机制
许多学生由于缺乏法律知识、金融理念淡薄，在受到不良网络借贷平台诱骗后，常常选择忍气吞声，最终陷入“高额逾期利息”的陷阱中无法脱身。因此，在日常思想工作中，我们不仅要做好消费观教育，还要大力开展普法教育，使学生在经济利益受侵犯时学会用法律的武器来保护自己。此外，为帮助误入歧途、深陷逾期贷款无力偿还的学生，可通过开设校园网贷援助微信公众号、QQ邮箱、微博等形式，逐步完善法律援助机制，这样更能体现人本主义关怀。
综上所述，在“互联网+”时代背景下，校园网贷发展迅速，对各高校的教育管理工作形成了巨大挑战。在挑战面前，我们不仅要了解大学生使用校园网贷现状，还要逐一产生这一现状深层次的原因，对症抓药，积极探索工作对策，从而培养大学生健康、合理的消费观，提高安全及维权意识。
参考文献
[1]孙振淋.大学生“校园网贷”发展问题及对策研究——以中国药科大学学生为例[J].现代商贸工业，2016，（30）：115-116.
[2]逄索，程毅.大学生网贷成因分析及其风险规避路径——基于上海市大学生消费行为调查的实证研究[J].实践研究，2017，（2）：108.
[3]龙晓闽，付旎.“互联网+”背景下大学生P2P校园借贷对策研究——以贵州医科大学为例[J].品牌战略与电子商务，2017，（25）：63.
[4]张瑞瑞，张洪嘉.大学生校园网贷现状研究——以四川外国语大学为例[J].法制博览，2017，（7）：20.
关键词：校园网贷；大学生；“互联网+”；调查问卷；现状研究
中图分类号：D9 文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2018.33.068
1 引言
近年来，随着互联网技术的不断进步，金融业也得到了长足的发展，通过互联网展开的网络贷款服务发展迅猛，一大批开展网络贷款业务的公司如同雨后春笋般不断涌现，尤其是针对大学生开展的校园网贷。这其中，有较为正规的电商平台，诸如淘宝、京东、苏宁等，这些电商平台以“先消费，后还款”为模式，对个人可透支金额建立了较为完善的信用评价体系，也极大程度上限制了套现的行为。但也有一些所谓“无抵押，零门口”P2P网贷平台，许多平台甚至仅提交身份证及学籍信息即可办理500-10000元现金贷款。
校园网贷手续简洁、方式灵活，是一种非常便捷的消费模式。一方面，其在一定程度上日常学习、生活需要，学生们还可以通过办理校园网贷来解决创业资金、助学贷款等问题。但另一方面，目前校园网贷正处于鱼龙混杂的状态，许多校园网贷存在虚假宣传、利息高、审核程序不严格等现象，诱导学生过度消费，给学校安全稳定工作带来了巨大的压力和挑战。防范校园网贷已成为高校学生教育管理过程中的重点工作，本文以长沙航空职业技术学院为例，通过问卷形式展开对本校学生网贷现状的调查，并提出解决对策，为各高校进一步开展防范校园网贷的工作提供了参考。
2 校园网贷现状分析
2.1 基本情况调查
长沙航空职业技术学院是一所典型的理工类高职院校，男生居多。通过网络问卷调查，笔者共邀请了长沙航空职业技术学院六个专业2417名学生，男生为2060人，占调查人数的85.2%，女生357人，占调查人数的14.8%；大一、大二、大三学生的参与比例分别为50.1%、46.7%、3.2%。
2.2 大学生生活费情况分析
如表1所示，我院大学生月生活费占比最高的为800-1200元，占48.50%；其次是1200-1500元，占27.00%，再次为1500-2000元，占11%。而据麦可斯研究院的2017年“大学生消费理财观”调查报告显示，2017年全国高校学生平均月度生活费为1212元，湖南省高校学生平均月度生活费为1017元。从数据上，不难看出，我院大学生月生活费在湖南省是处于较高的水平，这一方面这利于免疫校园不良网贷的荼毒，但另一方面这也增加了不合理消费的风险。
2.3 校园网贷使用情况分析
如表2所示，在受调查人数中，使用过校园网贷的人数为123人，占5.10%，而据腾讯公司展开的《2015年度中国大学生分期网贷报告》显示，使用过网络分期贷款的学生比例达21%。虽不排除在问卷中存在学生隐瞒事实的可能性，但这一数据充分表明了校园网贷在我院的参与度处于较低水平。但通过进一步分析发现，大一至大三年级的调查者中参与校园网贷占比分别为4.62%、5.50%、6.41%，这说明学生并没有随着年龄、知识水平的增长而提高对校园网贷的风险认识，这也给我院思想教育工作中过程管理提出了警示。
2.4 校园网贷宣传途径分析
如表3所示，在校园网贷的了解途径中，校园传单、小广告占比最高，为57.51%，但也有43.38%受调查者是通过媒体对校园网贷事件的报道或学校开展的校园网贷专业教育所了解的，除此之外，还有42.17%受调查者是通过网页、APP推送了解的。
2.5 校园网贷的使用功能、使用平台、用途分析
根据调查数据显示，从校园贷款的使用功能上，有106人曾使用过分期购物业务，占86.17%；有43人曾办理过P2P信贷业务，占34.96%；甚至还有11人曾参与网络放贷，占8.94%。在校网网贷的使用平台上，92.7%的人均使用过蚂蚁花呗；其次是蚂蚁借呗，占45.5%，再次分别是京东白条的32.5%及分期乐的20.3%。在校园网贷的用途上，用来购买衣物、鞋子、背包等服装饰品者居多，占54.51%；其次為游玩、食宿开销，占42.56%；再次为购买电子产品和其他支出，分别占39.78%、30.91%；只有28.47%人用贷款购买过学习资料及课程支出；甚至还有15.37%的人曾为购买虚拟商品、游戏装备进行校园网贷。
2.6 校园网贷归还方式分析
如表4所示，在学生使用网贷后，大部分人第一个想到的还是采取“这月花，下月还”的形式，使用生活费进行还款；仅有26.02%的人是依靠做一些兼职、打工来还款的；还有11.39%人正处于“拆东墙补西墙”的状态或根本无法偿还贷款，存在着发展为校园网贷的恶性事件的风险。
3 校园网贷现状存在的问题
通过前文对校园网贷现象的分析，不难发现存在几个问题。
3.1 学生超前消费、奢侈消费是校园网贷的根本驱动力
目前大学生均为90后甚至是00后，这一代人大多为独生子女，在父母的溺爱中长大，在这种环境中，缺乏正确的消费观的教育和引导。与此同时，新一代大学生的消费意识超前于新事物接受速度，超前消费、奢侈消费盛行，学生已从“月光族”变成“月供族”，在这种经济环境下，驱动了网贷交易的不断发展。
3.2 校园网贷平台蜂拥而入，缺乏系统监管
早在2009年，中国银监会就下发了《关于进一步规范信用卡业务的通知》，对已满18周岁但无固定工作、无稳定收入来源的学生进行严格的还款能力审查。此后，各家银行陆续停止了针对大学生的信用卡审批。但随着信用卡的退出校园，网络贷款又开始在各大校园里蔓延开，宣传力度大且方式五花八门，从小广告、传单到发展学生代理，达到了无孔不入的形式。 3.3 学生金融理念淡薄，校园网贷安全教育滞后
尽管近几年来各学校都在不断加大防范和规避校园网贷专题教育力度，但大学生依然屡屡掉入陷阱。学生对缺乏对校园网贷平台了解，使用现金网贷的学生比例不在少数，对自己所做行为的责任意识以及法律意识较为薄弱，这也给一些非法借贷平台提供了可乘之机。而学校在校园网贷专题教育过程中还是停留在“防、禁、阻”的阶段，缺乏正面引导及事后援助，学生在借贷后因为恐惧、忧虑等原因，有苦不敢言，反而越陷越深，最终无法自拔，甚至酿成悲剧。
4 加强校园网贷对策建议
根据目前校园网贷平臺的特点，大学生的消费行为、心理和思想和学校实际情况，笔者提出以下对策建议，以供参考。
4.1 进一步加强大学生消费观教育，培养学生形成良好的理财观念
通过开展专题教育、主题班会、党小组会议、团支部会议等活动进一步引导学生抵制超前消费、奢侈消费等行为，树立健康、合理的消费观；邀请优秀校友、优秀在校生以讲座、论坛等形式介绍其理财、创业经验，培养学生形成良好的理财观念，减少“月光族”、“月供族”的人数比例。
4.2 加强与学生、家长的沟通，及时掌握学生近况
一个良好家庭环境对学生成长影响深远。加强学生、家长的沟通，及时掌握学生经济状况，尤其关注经济困难学生，可以很大程度上减少校园网贷中家庭经济困难学生所占比例，避免恶性校园网贷事件的发生。此外，带班辅导员、班主任要更深入到学生当中，对所带学生经济情况定期摸排，并将此项工作视为一个有序组织、长期持续的系统过程，将恶性校园网贷事件扼杀在“摇篮”里。
4.3 净化校园环境，加强校园网络环境监督
目前，校园网贷宣传的主渠道依然是校园传单、广告。因此，要坚决禁止不良网贷平台的传单、广告和宣传活动进入校园，防范其以聘用学生做兼职、赞助学生活动等形式渗透到大学校园。此外，应抓好学生干部队伍建设，不仅要杜绝学生干部成为校园网贷的学生代理人，并且还要让学生干部发动群众力量，掌握有“校园贷”的学生情况，化被动为主动。再者，应加强校园网络监督，利用技术手段发现、屏蔽一些非法借贷网站及其广告，根除网络“牛皮癣”。
4.4 开展普法教育，完善法律援助机制
许多学生由于缺乏法律知识、金融理念淡薄，在受到不良网络借贷平台诱骗后，常常选择忍气吞声，最终陷入“高额逾期利息”的陷阱中无法脱身。因此，在日常思想工作中，我们不仅要做好消费观教育，还要大力开展普法教育，使学生在经济利益受侵犯时学会用法律的武器来保护自己。此外，为帮助误入歧途、深陷逾期贷款无力偿还的学生，可通过开设校园网贷援助微信公众号、QQ邮箱、微博等形式，逐步完善法律援助机制，这样更能体现人本主义关怀。
综上所述，在“互联网+”时代背景下，校园网贷发展迅速，对各高校的教育管理工作形成了巨大挑战。在挑战面前，我们不仅要了解大学生使用校园网贷现状，还要逐一产生这一现状深层次的原因，对症抓药，积极探索工作对策，从而培养大学生健康、合理的消费观，提高安全及维权意识。
参考文献
[1]孙振淋.大学生“校园网贷”发展问题及对策研究——以中国药科大学学生为例[J].现代商贸工业，2016，（30）：115-116.
[2]逄索，程毅.大学生网贷成因分析及其风险规避路径——基于上海市大学生消费行为调查的实证研究[J].实践研究，2017，（2）：108.
[3]龙晓闽，付旎.“互联网+”背景下大学生P2P校园借贷对策研究——以贵州医科大学为例[J].品牌战略与电子商务，2017，（25）：63.
[4]张瑞瑞，张洪嘉.大学生校园网贷现状研究——以四川外国语大学为例[J].法制博览，2017，（7）：20.