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中图分类号：C6文献标识码：A
摘要：互联网金融的发展使手机银行逐步进入人们的生活，随着手机银行业务板块的不断拓展，我们进行创新设计，提出校园版手机银行。
关键词：手机银行；校园卡；创新
一、创意背景
随着社会的发展趋势，手机银行将逐渐成为未来银行金融业的发展主流。根据对手机网民对手机银行业务的使用情况的调查可知，有81.8%的用户群及潜在用户群，而在这些用户群中，使用手机银行的用户年龄有大部分在18～29岁之间，其中学生所占的比例较大。由此可见，在手机银行的使用者中学生居多，所以，银行业务应该要转战高校，刻不容缓。于是让手机银行走进校园，通过与校方的合作，将校园卡业务与手机银行业务相结合，将会给广大的学子带来便捷的服务体验。
二、研究意义
“校园版手机银行”是针对在校大学生的校园生活需求设计与金融服务需求而设计的。而运用手机银行校园版，其优势体现在以下的几个方面中：
（1）校园卡充值不排队
在高校中，充值校园卡都要通过学校的终端充值机才能进行，到了饭点的时候，漫长的排队更是给我们带来不耐烦的情绪。而有了手机银行，我们可以通过其中校园版中校园卡的充值业务，直接在手机上对校园卡进行充值，为我们节省了不少宝贵的时间。
（2）全天候服务短信操控账户
短信服务已经成为了手机用户间最常用的沟通方式，手机银行同样具有短信功能，汇款是否到账、还款是否成功等账户信息，银行都会通过短信方式主动通知用户。而在校园版中，我们校园卡的消费信息也会及时通知给同学们，从而让同学们对自己的消费明细有一个概念，从而培养学生的理财观念。
（3）全程加密保障安全
相对于网上银行，手机银行不易受到黑客攻击，私密性更强，更安全。对于手机银行与校园卡的绑定业务，更是能保障学生的利益。当我们校园卡丢失时候，还得去终端挂失，补办，其中繁杂的业务给学子带来了许多的不便利，同时，由于校园卡无密码功能，有一些人捡到卡可能会将其占为己有，私自将卡内的钱消费掉。但如果手机银行于校园卡的绑定的话就能避免因卡丢失所带来的麻烦。客户使用手机银行时浏览到的信息在退出后都会立即删除，不会留在手机里。所有的信息实际上都是存在银行一端。所以就算手机遗失，即使有人捡到了手机，不知道账号密码，也进不了手机银行。
由此可见，将手机银行引入校园，通过其与校园卡的相结合，可以给高校学生的生活带来不一样的体验，让他们的生活重新注入生命力，同时由于银行立足于校园，把握了高校学生的心理与期望，利用最受欢迎的传播方式向他们传递产品特性和创新功能，吸引他们使用。
三、 创意内容
传统银行可在研究产品功能，金融业务，产品技术、产品安全登录以及视觉风格等五个方面来对手机银行校园版业务进行创新。
（1） 产品功能：
银行应致力于将手机银行将校园卡进行绑定的业务。通过这二者绑定，我们可以通过线上的充值，及时的对校园卡进行充值，从而达到快速方便的优势。具体操作过程为先登录银行校园版，选择地区与所在的大学，然后选择校园卡服务中的校园卡充值，对校园卡进行扫描，输入密码进行充值。
（2） 金融业务创新：
在校大学生小额贷款功能：根据学生平时用卡信用评级，予以发放不同额度与还款期限的小额贷款，旨在帮助学生合理收支。同时以支付宝的形式来调动闲置资金来实现资金转入转出的实际到账，从而真正实现资金利用率的最大化。
总之，通过创新一体化的完美结合，实现校园借贷资金池正常运作，从而形成一个基于校园的金融资金系统库。
（3） 产品技术创新：
通过NFC技术，在未来就不用随身携带校园卡了，买什么直接刷手机就可以了，也不必担心因为忘带校园卡而进不去宿舍。通过移动支付技术的发展，用客户端扫描条形码，在超市也不用担心人多而排队购物了。自动售货机购物也不用携带现金和卡，通过二维码的扫描轻松购物。
通过以上两项技术的应用，这将赋予银行在移动支付方面新商业模式。同时带给用户简单，便捷，极致的用户体验。
（4）产品安全登录：
用全新的解锁界面来为手机进行保密，保障了消费者的安全。
（5）视觉风格创新：
采用代表年轻人青春活力向上的界面颜色，突出清新时尚，活力四射的应用界面，专门整合了学生群体常用的业务功能，精简了与校园生活关联不大的业务功能，更加贴近用户群体，方便实用。
具体详细产品功能主要分为校园，手机银行，校园生活，更多服务四大版块
1. 校園卡：详细分区包括校园卡充值，查询交易记录，查询交易明细，校园卡挂失。此模块的设立可以为学生向校园卡转账变得更加简单，查询余额更加便捷。
2. 学费杂费：详细分区包括缴学费，四六级报名，住宿费。此模块的设立通过民生手机银行，可以实时在线缴学费，报名费，以及住宿费等，线上轻松支付。
3. AA收款：此模块的设立可以方便聚会，聚餐等活动后的费用收集，不用再通知每一个人来交钱。
4. 校医院：详细分区包括线上挂号，预约 取药。此模块的设立可以方便学生通过客户端来在线挂号，并通过线上预约取药。
5. 缴费充值：详细分区包括手机话费充值，水电费充值，校园网充值。此模块的设立可以大大方便学生缴费充值，足不出户，享受移动互联网带来的便利。
6. 校园美食：详细分区包括校内美食，校内餐厅，周边美食。可以通过客户端查看基于LBS的校园及周边美食，可以通过地图定位来查看美食店铺信息。同时学生也可以评价该店铺，形成双向沟通与反馈。
7. 电影院与列车飞机订票等服务：详细分区包括影讯和电影票在线选坐。列车飞机票的预约订购和在线支付。
8. 校园超市：此功能主要通过线上选购并支付，线下取货，线下自助扫条码支付等，通过线上就可以选购自己喜爱的产品，并且线下完成取货，省去了在超市选购的时间，当结账时排起很长队伍的时候，线下通过民生客户端自助扫条码支付就会节省时间。
9. 图书馆：此部分的功能主要包括自助借还书和自助还欠款。
10.打印服务：此服务设立的目的主要是为了更加便捷的结算一些小额先进交易，每次打印几毛钱的小额交易，很是不方便，同样利用NFC技术或者商家生成二维码，扫码支付都是一个很不错的方法。
四、可行性分析：
1、根据《2013手机银行调查报告》所显示的手机银行使用者年龄分布图来看，手机银行用户主要集中在18-29岁之间，占66.7%，而这一年龄段的用户大部分是本科及研究生等学生人群。就当下的手机银行服务来看，针对校园学生客户市场的服务产品还不是非常多，因此银行开发专门针对学生的校园版手机银行，既可以扩大使用者的数量及范围，又可以提升在专业领域内的口碑。
2、另一方面来看，校园版手机银行在技术层面上是完全可行的。当下与学生客户联系最紧密的个人银行服务主要为银行卡与校园卡的转账支付，大部分学生现在仍需要花费时间去银行网点将钱打入银行卡，再通过学校圈存机将银行卡内的钱转入校园卡，这样两个中转手续耗费了学生大量的时间。而根据现有技术，我们可以采用个人银行卡与账户绑定的相同方式，以学校为单位，将校园卡与客户手机银行账号绑定，实现用户与校园卡的直接交易，这项服务将以相对比较简单、低成本的技术创新实现了非常大的服务便捷。
相信创新便捷服务将进一步使手机银行在日常生活中普及化、规范化、进步化。
参考文献：
[1]钱旭潮 王龙.市场营销管理：需求的创造与传递[M]第三版 机械工业出版社 2013年
[2]魏江 严进.管理沟通：成功管理的基石[M]第二版 机械工业出版社 2013年
作者简介：华冰（1994.04-），河海大学商学院 本科。
摘要：互联网金融的发展使手机银行逐步进入人们的生活，随着手机银行业务板块的不断拓展，我们进行创新设计，提出校园版手机银行。
关键词：手机银行；校园卡；创新
一、创意背景
随着社会的发展趋势，手机银行将逐渐成为未来银行金融业的发展主流。根据对手机网民对手机银行业务的使用情况的调查可知，有81.8%的用户群及潜在用户群，而在这些用户群中，使用手机银行的用户年龄有大部分在18～29岁之间，其中学生所占的比例较大。由此可见，在手机银行的使用者中学生居多，所以，银行业务应该要转战高校，刻不容缓。于是让手机银行走进校园，通过与校方的合作，将校园卡业务与手机银行业务相结合，将会给广大的学子带来便捷的服务体验。
二、研究意义
“校园版手机银行”是针对在校大学生的校园生活需求设计与金融服务需求而设计的。而运用手机银行校园版，其优势体现在以下的几个方面中：
（1）校园卡充值不排队
在高校中，充值校园卡都要通过学校的终端充值机才能进行，到了饭点的时候，漫长的排队更是给我们带来不耐烦的情绪。而有了手机银行，我们可以通过其中校园版中校园卡的充值业务，直接在手机上对校园卡进行充值，为我们节省了不少宝贵的时间。
（2）全天候服务短信操控账户
短信服务已经成为了手机用户间最常用的沟通方式，手机银行同样具有短信功能，汇款是否到账、还款是否成功等账户信息，银行都会通过短信方式主动通知用户。而在校园版中，我们校园卡的消费信息也会及时通知给同学们，从而让同学们对自己的消费明细有一个概念，从而培养学生的理财观念。
（3）全程加密保障安全
相对于网上银行，手机银行不易受到黑客攻击，私密性更强，更安全。对于手机银行与校园卡的绑定业务，更是能保障学生的利益。当我们校园卡丢失时候，还得去终端挂失，补办，其中繁杂的业务给学子带来了许多的不便利，同时，由于校园卡无密码功能，有一些人捡到卡可能会将其占为己有，私自将卡内的钱消费掉。但如果手机银行于校园卡的绑定的话就能避免因卡丢失所带来的麻烦。客户使用手机银行时浏览到的信息在退出后都会立即删除，不会留在手机里。所有的信息实际上都是存在银行一端。所以就算手机遗失，即使有人捡到了手机，不知道账号密码，也进不了手机银行。
由此可见，将手机银行引入校园，通过其与校园卡的相结合，可以给高校学生的生活带来不一样的体验，让他们的生活重新注入生命力，同时由于银行立足于校园，把握了高校学生的心理与期望，利用最受欢迎的传播方式向他们传递产品特性和创新功能，吸引他们使用。
三、 创意内容
传统银行可在研究产品功能，金融业务，产品技术、产品安全登录以及视觉风格等五个方面来对手机银行校园版业务进行创新。
（1） 产品功能：
银行应致力于将手机银行将校园卡进行绑定的业务。通过这二者绑定，我们可以通过线上的充值，及时的对校园卡进行充值，从而达到快速方便的优势。具体操作过程为先登录银行校园版，选择地区与所在的大学，然后选择校园卡服务中的校园卡充值，对校园卡进行扫描，输入密码进行充值。
（2） 金融业务创新：
在校大学生小额贷款功能：根据学生平时用卡信用评级，予以发放不同额度与还款期限的小额贷款，旨在帮助学生合理收支。同时以支付宝的形式来调动闲置资金来实现资金转入转出的实际到账，从而真正实现资金利用率的最大化。
总之，通过创新一体化的完美结合，实现校园借贷资金池正常运作，从而形成一个基于校园的金融资金系统库。
（3） 产品技术创新：
通过NFC技术，在未来就不用随身携带校园卡了，买什么直接刷手机就可以了，也不必担心因为忘带校园卡而进不去宿舍。通过移动支付技术的发展，用客户端扫描条形码，在超市也不用担心人多而排队购物了。自动售货机购物也不用携带现金和卡，通过二维码的扫描轻松购物。
通过以上两项技术的应用，这将赋予银行在移动支付方面新商业模式。同时带给用户简单，便捷，极致的用户体验。
（4）产品安全登录：
用全新的解锁界面来为手机进行保密，保障了消费者的安全。
（5）视觉风格创新：
采用代表年轻人青春活力向上的界面颜色，突出清新时尚，活力四射的应用界面，专门整合了学生群体常用的业务功能，精简了与校园生活关联不大的业务功能，更加贴近用户群体，方便实用。
具体详细产品功能主要分为校园，手机银行，校园生活，更多服务四大版块
1. 校園卡：详细分区包括校园卡充值，查询交易记录，查询交易明细，校园卡挂失。此模块的设立可以为学生向校园卡转账变得更加简单，查询余额更加便捷。
2. 学费杂费：详细分区包括缴学费，四六级报名，住宿费。此模块的设立通过民生手机银行，可以实时在线缴学费，报名费，以及住宿费等，线上轻松支付。
3. AA收款：此模块的设立可以方便聚会，聚餐等活动后的费用收集，不用再通知每一个人来交钱。
4. 校医院：详细分区包括线上挂号，预约 取药。此模块的设立可以方便学生通过客户端来在线挂号，并通过线上预约取药。
5. 缴费充值：详细分区包括手机话费充值，水电费充值，校园网充值。此模块的设立可以大大方便学生缴费充值，足不出户，享受移动互联网带来的便利。
6. 校园美食：详细分区包括校内美食，校内餐厅，周边美食。可以通过客户端查看基于LBS的校园及周边美食，可以通过地图定位来查看美食店铺信息。同时学生也可以评价该店铺，形成双向沟通与反馈。
7. 电影院与列车飞机订票等服务：详细分区包括影讯和电影票在线选坐。列车飞机票的预约订购和在线支付。
8. 校园超市：此功能主要通过线上选购并支付，线下取货，线下自助扫条码支付等，通过线上就可以选购自己喜爱的产品，并且线下完成取货，省去了在超市选购的时间，当结账时排起很长队伍的时候，线下通过民生客户端自助扫条码支付就会节省时间。
9. 图书馆：此部分的功能主要包括自助借还书和自助还欠款。
10.打印服务：此服务设立的目的主要是为了更加便捷的结算一些小额先进交易，每次打印几毛钱的小额交易，很是不方便，同样利用NFC技术或者商家生成二维码，扫码支付都是一个很不错的方法。
四、可行性分析：
1、根据《2013手机银行调查报告》所显示的手机银行使用者年龄分布图来看，手机银行用户主要集中在18-29岁之间，占66.7%，而这一年龄段的用户大部分是本科及研究生等学生人群。就当下的手机银行服务来看，针对校园学生客户市场的服务产品还不是非常多，因此银行开发专门针对学生的校园版手机银行，既可以扩大使用者的数量及范围，又可以提升在专业领域内的口碑。
2、另一方面来看，校园版手机银行在技术层面上是完全可行的。当下与学生客户联系最紧密的个人银行服务主要为银行卡与校园卡的转账支付，大部分学生现在仍需要花费时间去银行网点将钱打入银行卡，再通过学校圈存机将银行卡内的钱转入校园卡，这样两个中转手续耗费了学生大量的时间。而根据现有技术，我们可以采用个人银行卡与账户绑定的相同方式，以学校为单位，将校园卡与客户手机银行账号绑定，实现用户与校园卡的直接交易，这项服务将以相对比较简单、低成本的技术创新实现了非常大的服务便捷。
相信创新便捷服务将进一步使手机银行在日常生活中普及化、规范化、进步化。
参考文献：
[1]钱旭潮 王龙.市场营销管理：需求的创造与传递[M]第三版 机械工业出版社 2013年
[2]魏江 严进.管理沟通：成功管理的基石[M]第二版 机械工业出版社 2013年
作者简介：华冰（1994.04-），河海大学商学院 本科。