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上海商学院四名女生因火灾跳楼死亡一事轰动申城。在人们为四名女生扼腕痛惜的时候，有人提出了应当提供大学生保险保障的想法。不过，大学生真的应成为家庭保险的集中对象吗?他们该如何制订保险规划呢?我们不妨理性思考……
上海商学院发生的惨痛一幕令无数人扼腕痛惜。
由于女生寝室中违章使用电器“热得快”，且晚上未切断电源，在清晨学校恢复供电后，该设备意外起火。因为室内多为书本、衣物、被褥等易燃物品，大火迅速蔓延。更加不幸的是，着火点正好位于寝室门口，女孩无法从正门逃出，只能无奈逃到阳台。最终，由于火势太过凶猛，不断有火苗从室内窜到阳台，惊慌失措的女孩纷纷跳楼，导致六人寝室中仅两人存活。就这样短短几分钟时间，四个年轻的生命逝去了。
事发后，各家媒体先后对女孩们的保险保障进行了报道。当人们得知四名受害者仅仅由学校集体投保了平安的“学平险”后，不仅为女孩们的离去悲伤，更为低额度的保障遗憾。
四名女生均保障有限
据平安保险有关人士表示，上海商学院为该年级入校学生购买的是“学平险”，保险起止日期为2007年1月21日至2010年1月20日，意外伤害保险保额为1万元。也就是说，本次事故对死者的保险理赔最高为每个受害人1万元。
记者进一步了解到，该年级学生并未附加意外医疗、意外住院保险。如果此次事故导致同年级学生发生意外伤害，那么医疗费用无法得到理赔。
面对1万元的身故保额，很多人难以接受。这笔钱款似乎难以抚平女孩家长心中的伤痛，1万元也无法与如此年轻、灿烂的生命划上等号。
网友建议为大学生增加保险
在如今独生子女家庭中，培养一个大学生不仅需要耗费父母很多精力，而且还要投入很多财力。每个大学生几乎都肩负着全家人的希望。如果这个希望突然破灭，对于父母来说将是无比沉重的打击。
不少网友、媒体纷纷表示，低额的保障反映了目前大学生保险意识的淡薄以及保险保障的匮乏。有网友表示，大学生应该具有足够的身故保障，以免悲剧发生时，家长得不到一丝安慰，甚至出现“养老难”问题。一时间议论纷纷。
有不少子女家长表示，如果大学生身故只能得到1万元的赔偿，那与零保障几乎没有区别，他们已经开始考虑为子女投保更高额度的商业保险了。几乎所有的网友都支持这样的观点，大家都认为应该更加重视这类人群的保障，在学平险基础上添置其他保险。
有热心人还给出了具体的投保方案：建议大学生投保定期寿险或意外险，以工作后年收入5万元计算，考虑10年保险期限，那么可以将保额定在50万元。获取这样的保障保费不会太高，一般需要每年500元左右。此外，还可以附加意外医疗及意外住院保险，子女因意外事故产生的治疗花销可以由保险公司埋单。
似乎，顺着网友的思路制订这样的保险计划没有什么不妥。既可以为大学生带去较高的保障额度，又不会对家庭经济产生太大的影响。可是，我们不妨冷静地思考一下，大学生为什么需要保障呢?只是因为他们是家庭的希望吗?
理性考虑大学生保障
保险是家庭经济的避风港。寿险无法挽回生命，重疾险无法使人恢复健康，保险所能做的只是在出险后，为被保险人或他的家人带去一丝经济上的安慰。
理性地看，潜在风险是否会造成家庭经济的严重危机应当是投保的出发点。
举个简单的例子，一对30岁的夫妻育有一个2岁的宝宝，两人年收入各为10万元，家庭基本年度花销约7万元。这样，每年可以结余13万元。这时，如果丈夫突然去世，只留下妻子及年幼的宝宝，那么家庭收入将严重缩水，从20万元降至10万元，但花销却不会因此减少许多，可能依旧在5万元左右。这样，家庭年度结余只有5万元了。
对于妻子来说，丈夫的去世不仅仅是感情上的悲痛，更是经济来源的断流。对于这样的家庭，我们不妨建议夫妻俩人均投保一定的寿险产品，作相互的受益人，让家庭生活更加安心，也让宝宝的成长道路更有保障。
回看大学生人群，他们虽然是家庭未来的希望，可是读书期间并没有成为家庭主要的经济来源，父母并不需要子女为家庭担负经济压力。换言之，这类人群的离去虽然给父母、亲人带来情感上的重创，但直接的经济损失并不存在。
可能有人觉得，子女的离去会造成父母“养老难”。这当然是有可能的。不过，以目前的形势来看，大学毕业是否可以找到理想的工作、是否可以获得足以孝敬父母的收入很难预料。而且，老龄化趋势下，父母想要靠子女养老也未必可行。
比起家庭收入来源者即所谓的“顶梁柱”来说，大学生实在不该成为保障的核心。一个20岁的大学生，他(她)的父母一般年龄在45～55岁，这时正值人生的顶峰，收入也基本达到最高水平，他们才是最需要保障的人群。可以在父母有了保障的情况下再考虑子女的保障，这也是保险专家一直提倡的。
当然，为子女添保障作为父母的心愿无可厚非，只是，只有选择了恰当的险种，才能让保费花在刀刃上。
短期重疾险值得先行考虑
哪些保险是大学生应该优先考虑呢?
家长或大学生本人在投保前不妨先自问：“哪类风险对家庭经济的影响最大?”自然也就找到了答案。
在寿险、意外险、重疾险等比较适合年轻人的险种中，重疾险可能值得先行考虑。
虽然大学生医疗保险可以支付一定的治疗费用，但面对重大疾病高昂的治疗费用，仍无法全面覆盖。患病后，父母需要承担的部分可不是小数目。而且，孩子未来到底能否恢复健康，能否成为经济的又一来源很难确定，父母可能需要面对双重打击：不仅现在需要支付医疗费，而且将来同样无法安心养老。
所以，大学生不妨考虑一些短期的重疾险产品，保障期限可以在10年以内，保额在10万～20万元。
由于大学毕业后，工作环境变化、收入增加等因素，个人保险计划也需要相应改变。如果过早投保终身重疾险，或选择较高额度保障，等于将自己“套牢”，不利于经济上的灵活支配，并对当下的经济造成不必要的压力。此外，如果将来有了更加适合自己的重疾险产品，可能造成重复浪费的现象。
其次，大学生可以考虑一些意外险附加医疗、住院保障的产品。
如果因意外身故，家长可以得到一笔“安慰金”，如果因意外导致残疾需要治疗，或因意外住院等等，原本需由家长支付的费用可以转嫁到保险公司身上，不对家庭经济造成困扰。
当然，也有人偏爱寿险。其可以提供被保险人不同情况下的死亡赔付，包括疾病、意外引起的死亡等等。在定期寿险、两全寿险及终身寿险中，定期寿险比较适合大学生。如果保障30年，保额10万元，年保费一般在500元左右，不会产生经济负担。
工作后逐步完善保险规划
大学阶段只是踏入社会的预备期，这时的保险保障也是初级阶段。无论投保了什么险种，都需要在工作后重新考量。
例如，对于工作收入需要孝敬父母的年轻人来说，可能需要提高保额，不然潜在的风险可能导致父母经济断供，无法养老；对于有了贷款的人群来说，可以考虑将保额调至贷款余额之上，保障出险后不为家人添负担；而对于有了家庭，特别是育有宝宝的人群来说，细心规划一下家庭保险计划不容忽视，这不仅是对自己的一种保障，也是对家庭的一份责任。
总之，家庭的保险规划应随机应变，以“最无力承受的风险”为考量依据，根据家庭成员的重要性、保障的迫切性依次投保。当然，切记别让保险造成经济负担。
上海商学院发生的惨痛一幕令无数人扼腕痛惜。
由于女生寝室中违章使用电器“热得快”，且晚上未切断电源，在清晨学校恢复供电后，该设备意外起火。因为室内多为书本、衣物、被褥等易燃物品，大火迅速蔓延。更加不幸的是，着火点正好位于寝室门口，女孩无法从正门逃出，只能无奈逃到阳台。最终，由于火势太过凶猛，不断有火苗从室内窜到阳台，惊慌失措的女孩纷纷跳楼，导致六人寝室中仅两人存活。就这样短短几分钟时间，四个年轻的生命逝去了。
事发后，各家媒体先后对女孩们的保险保障进行了报道。当人们得知四名受害者仅仅由学校集体投保了平安的“学平险”后，不仅为女孩们的离去悲伤，更为低额度的保障遗憾。
四名女生均保障有限
据平安保险有关人士表示，上海商学院为该年级入校学生购买的是“学平险”，保险起止日期为2007年1月21日至2010年1月20日，意外伤害保险保额为1万元。也就是说，本次事故对死者的保险理赔最高为每个受害人1万元。
记者进一步了解到，该年级学生并未附加意外医疗、意外住院保险。如果此次事故导致同年级学生发生意外伤害，那么医疗费用无法得到理赔。
面对1万元的身故保额，很多人难以接受。这笔钱款似乎难以抚平女孩家长心中的伤痛，1万元也无法与如此年轻、灿烂的生命划上等号。
网友建议为大学生增加保险
在如今独生子女家庭中，培养一个大学生不仅需要耗费父母很多精力，而且还要投入很多财力。每个大学生几乎都肩负着全家人的希望。如果这个希望突然破灭，对于父母来说将是无比沉重的打击。
不少网友、媒体纷纷表示，低额的保障反映了目前大学生保险意识的淡薄以及保险保障的匮乏。有网友表示，大学生应该具有足够的身故保障，以免悲剧发生时，家长得不到一丝安慰，甚至出现“养老难”问题。一时间议论纷纷。
有不少子女家长表示，如果大学生身故只能得到1万元的赔偿，那与零保障几乎没有区别，他们已经开始考虑为子女投保更高额度的商业保险了。几乎所有的网友都支持这样的观点，大家都认为应该更加重视这类人群的保障，在学平险基础上添置其他保险。
有热心人还给出了具体的投保方案：建议大学生投保定期寿险或意外险，以工作后年收入5万元计算，考虑10年保险期限，那么可以将保额定在50万元。获取这样的保障保费不会太高，一般需要每年500元左右。此外，还可以附加意外医疗及意外住院保险，子女因意外事故产生的治疗花销可以由保险公司埋单。
似乎，顺着网友的思路制订这样的保险计划没有什么不妥。既可以为大学生带去较高的保障额度，又不会对家庭经济产生太大的影响。可是，我们不妨冷静地思考一下，大学生为什么需要保障呢?只是因为他们是家庭的希望吗?
理性考虑大学生保障
保险是家庭经济的避风港。寿险无法挽回生命，重疾险无法使人恢复健康，保险所能做的只是在出险后，为被保险人或他的家人带去一丝经济上的安慰。
理性地看，潜在风险是否会造成家庭经济的严重危机应当是投保的出发点。
举个简单的例子，一对30岁的夫妻育有一个2岁的宝宝，两人年收入各为10万元，家庭基本年度花销约7万元。这样，每年可以结余13万元。这时，如果丈夫突然去世，只留下妻子及年幼的宝宝，那么家庭收入将严重缩水，从20万元降至10万元，但花销却不会因此减少许多，可能依旧在5万元左右。这样，家庭年度结余只有5万元了。
对于妻子来说，丈夫的去世不仅仅是感情上的悲痛，更是经济来源的断流。对于这样的家庭，我们不妨建议夫妻俩人均投保一定的寿险产品，作相互的受益人，让家庭生活更加安心，也让宝宝的成长道路更有保障。
回看大学生人群，他们虽然是家庭未来的希望，可是读书期间并没有成为家庭主要的经济来源，父母并不需要子女为家庭担负经济压力。换言之，这类人群的离去虽然给父母、亲人带来情感上的重创，但直接的经济损失并不存在。
可能有人觉得，子女的离去会造成父母“养老难”。这当然是有可能的。不过，以目前的形势来看，大学毕业是否可以找到理想的工作、是否可以获得足以孝敬父母的收入很难预料。而且，老龄化趋势下，父母想要靠子女养老也未必可行。
比起家庭收入来源者即所谓的“顶梁柱”来说，大学生实在不该成为保障的核心。一个20岁的大学生，他(她)的父母一般年龄在45～55岁，这时正值人生的顶峰，收入也基本达到最高水平，他们才是最需要保障的人群。可以在父母有了保障的情况下再考虑子女的保障，这也是保险专家一直提倡的。
当然，为子女添保障作为父母的心愿无可厚非，只是，只有选择了恰当的险种，才能让保费花在刀刃上。
短期重疾险值得先行考虑
哪些保险是大学生应该优先考虑呢?
家长或大学生本人在投保前不妨先自问：“哪类风险对家庭经济的影响最大?”自然也就找到了答案。
在寿险、意外险、重疾险等比较适合年轻人的险种中，重疾险可能值得先行考虑。
虽然大学生医疗保险可以支付一定的治疗费用，但面对重大疾病高昂的治疗费用，仍无法全面覆盖。患病后，父母需要承担的部分可不是小数目。而且，孩子未来到底能否恢复健康，能否成为经济的又一来源很难确定，父母可能需要面对双重打击：不仅现在需要支付医疗费，而且将来同样无法安心养老。
所以，大学生不妨考虑一些短期的重疾险产品，保障期限可以在10年以内，保额在10万～20万元。
由于大学毕业后，工作环境变化、收入增加等因素，个人保险计划也需要相应改变。如果过早投保终身重疾险，或选择较高额度保障，等于将自己“套牢”，不利于经济上的灵活支配，并对当下的经济造成不必要的压力。此外，如果将来有了更加适合自己的重疾险产品，可能造成重复浪费的现象。
其次，大学生可以考虑一些意外险附加医疗、住院保障的产品。
如果因意外身故，家长可以得到一笔“安慰金”，如果因意外导致残疾需要治疗，或因意外住院等等，原本需由家长支付的费用可以转嫁到保险公司身上，不对家庭经济造成困扰。
当然，也有人偏爱寿险。其可以提供被保险人不同情况下的死亡赔付，包括疾病、意外引起的死亡等等。在定期寿险、两全寿险及终身寿险中，定期寿险比较适合大学生。如果保障30年，保额10万元，年保费一般在500元左右，不会产生经济负担。
工作后逐步完善保险规划
大学阶段只是踏入社会的预备期，这时的保险保障也是初级阶段。无论投保了什么险种，都需要在工作后重新考量。
例如，对于工作收入需要孝敬父母的年轻人来说，可能需要提高保额，不然潜在的风险可能导致父母经济断供，无法养老；对于有了贷款的人群来说，可以考虑将保额调至贷款余额之上，保障出险后不为家人添负担；而对于有了家庭，特别是育有宝宝的人群来说，细心规划一下家庭保险计划不容忽视，这不仅是对自己的一种保障，也是对家庭的一份责任。
总之，家庭的保险规划应随机应变，以“最无力承受的风险”为考量依据，根据家庭成员的重要性、保障的迫切性依次投保。当然，切记别让保险造成经济负担。