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摘 要：查询涉案对象的银行存款是一项重要的初查和侦查措施。选择合适的形式及发现涉案对象的存款、汇款线索是关键，针对不同银行用不同的方法查询，在探索和实践中不断总结，才能获得自己的查案方法。
关键词：银行；存款查询；职务犯罪
一、查询中经常存在的问题以及对策
1.开户行不确定问题
查询中经常会遇到开户行不确定问题，一是不知卡号是哪个商业银行的；二是知道是哪个银行开户的，但是不确定是在该银行哪个网点开户。开户行不能确定，将会使查询工作效率低下，事倍功半。有时影响战机，导致追赃工作陷于被动。
2.查询不够便捷
去某商业银行办理过查询存款业务，被告知需要排队，遂排队半小时，后又被多名VIP客户插队。在办理查询业务时，旁边人来人往，有好奇心重者会看我们的查询文书。简单的一个查询业务，结果办理了半天。这样查询存款，安全性、保密性、效率性都无法得到满足。
3.查询内容过于简略问题
有的银行会完全按照字面机械地理解《协助查询存款通知书》的内容，认为司法机关仅仅需要查询该帐号现在的存款，有的会理解为司法机关仅需要查询存款，而不查询取款。
4.查询交易关联方问题
大多数情况下银行仅仅会拉出帐号的全部交易信息，而查询人员进一步筛选后会发现有些是本行内转帐交易，这就涉及到关联方的查询情况。通过这些关联查询往往会有意想不到的收获，容易形成窝串案。但是金融机构往往无法在原查询通知书上继续查询。
二、查询银行的方法
查询银行存款是检查机关查处职务犯罪案件一项重要初查和侦查措施，它查询的结果——书证，可以发现被查对象可能涉嫌贪污、受贿、等职务犯罪事实，为出差成功即立案奠定基础。当前检察机关为加强法律监督，进行了重大司法改革，要求对省级以下检察机关立案侦查的职务犯罪案件审查决定逮捕上提一级管辖，对证据和证明标准的要求越来越高，靠口供定案已不适应职务犯罪初查和侦查工作的需要，这就要求我们反贪污受贿部门必须拓宽视野、放宽思路、拓展证据，在没有其他可拓展线索的情况下，查询涉案对象银行存款不失为一个比较好的选择。
查询银行存款一般有两种方法：一是“拉网式”查询。那就是将被查对象、犯罪嫌疑人及家庭成员、相关可疑人员的身份证号提供给本省、本市、县所有银行及金融机构全面排查。这种方法适用于大要案和部分疑难案件，有时会发现新的或意想不到的证据，为突破案件提供方向，但这种方法缺陷是工作量大、效率低、效果差。二是有针对和有重点的查询。这种方法具有工作量小，效率高，效果好的优点，但存在遗漏线索或流失证据的缺陷。在初查阶段，对于线索不明或大要案线索，我们一般采取“拉网式”查询；在侦查阶段，涉嫌犯罪的部分事实清楚，线索相对明朗，我们一般采取有针对和有重点的查询，当然也不是绝对，有时需要交叉使用。本文结合司法实践和相关成功做法，认为在查询银行时应采取以下具体做法：
1.先本地后省会
市、县两级检察机关查办的案件，涉案对象在本市、县任职、工作，受地域的限制，涉案的存款一般会存入本市、县银行，因此市、县两级检察机关在查办职务犯罪案件时，查询银行存款应先本市、县银行后省行。司法实践中，大部分银行在本市、县都可以查到，只有个别特殊情况需要到省行查询。我们在查询存款过程中，特别是有选择有重点查询时，不妨先把本市、县的银行查清，如达到我们查询的目的便不需再通过省行查询，这样做既提高效率，又节约诉讼成本。
2.先周围后外围
周围是指被查对象、犯罪嫌疑人及其家庭成员居住地、工作单位所在地周围以及其上下班经过的路段。这些地方的银行网点由于在居住地附近或每天必经地，存取款比较方便。我们查办的县（处）级以下干部结合其职务身份对应其可能涉嫌的受贿数额，接受贿赂前后普遍存在侥幸心理，不至于每次存取款都到很远的地方，尤其对于那些陆续受贿陆续存的情况，这些地方更应该成为重点。办案人员利用查询银行的结果，结合犯罪嫌疑人的供述，进一步固定了刘某受贿的事实，为案件准确、及时终结奠定了基础。
三、查询银行存款注意事项
办案人员搞好查询前的准备工作非常重要，仔细、全面的准备工作可以提高检察机关查询银行措施的效率，降低诉讼成本。实践中具体应注意以下事项：
1.查询文书加盖印章要齐全
查询文书中检察机关的公章一般不会遗漏，办案人员需要注意的是查询文书骑缝章一定要盖并要规范、清晰。省行查询比本市查询相对手续简便，不用有关部门或什么主管领导签字，但对法律文书的要求非常严格，如果漏盖骑缝章，省行是不接受查询的，所以我们所出具的文书一定要规范。
查询多名涉案对象存款时，办案人员应事先把涉案对象的姓名、身份证号码打印齐全，因身份证号数字多容易出错，所以负责查询任务的办案人员必须仔细核对，核对无误后再加盖我院反贪局印章，作为查询文书的附件。省行以及部分市县银行要求比较严格，作为查询文书的附件如未加盖反贪局印章，银行工作人员会要求你逐个填写到查询文书中，这样做既费时、费力又容易出错。
大多数银行只要提供涉案对象的姓名、身份证号码，就能查出被查询对象的所有明细帐户。有些银行如果只提供新身份证号码的话，被查询对象用老身份证在银行开户就查不到，如农业银行。
2.查询文书应提前填写完整
为了节省时间最好事先把查询文书填好，尤其在反贪部门多个科室一起查询时更应提前填好法律文书，避免在银行互相等待，不仅可以节约时间，而且可以节约办案经费，降低诉讼成本。如果不掌握被查询银行的全称，可暂不填写，待到达被查询银行看了其挂牌后再具体填写，而其他内容可事先填好。
3.相关的个人证件应齐全
大多数银行在查验工作证后，都要求提供查询文书上显示的两名办案人员工作证的复印件。有些银行不提供复印业务，因此我们在准备查询资料时，负责查询任务的办案人员最好将工作证提前复印好，而且要多复印几份，一旦被查询银行要求提供，我们可随时提交，节约时间，提高效率。
银行的营业时间与我们不同步，它们是早九晚五，不存在午间休息，因此在查询网点多、任务比较大的情况下，办案人员应抓住午间这段时间，把查询工作往前推进。
四、不同银行的具体查询方法
根据多年的办案实践总结，目前只有中国银行、农业银行、农村信用社部分数据需要到省里去查。这里以“拉网式”查询为例，具体查询方法如下：
1.中国银行的查询
中国银行的查询需要以下步骤：一是先到省行查清涉案对象的具体市、县开户银行网点和帐号；二是根据上面查询结果，再到具体开户银行网点查涉案对象存取款明细，即每笔存取款的证据；三是即便是查到本地具体开户银行网点，部分数据开户网点也不能直接查询明细，需要向中国银行上级数据库查询。
2.农业银行的查询
农业银行的查询需要以下步骤：一是先到省行查清涉案对象的具体市、县开户银行网点和帐号；二是根据上面查询结果显示的时间，再确定是否需要到具体的开户银行网点查存取款明细。
3.农村信用社和商业银行的查询
两类查法都只能查出涉案对象的具体市、县开户银行网点和帐号，如果要调取具体存取款手续，我们还必须到具体的开户银行网点。商业银行属本市管辖，不存在到省会查处的情况，可直接到市商业银行查询，但同样存在先查出开户银行网点和帐号，再查明细的情况。
参考文献：
[1]宋朝春.银行查询须注意六个问题，《人民检察》，2011第23期
[2]徐廷尊.司法机关到人民银行查询账户资料的合法性论证.《华北金融》，2007年第3期
[3]梁志文.职务犯罪案件银行查询中存在的问题及对策.《山西省政法管理干部学院学报》，2013年第4期
[4]张鑫，王宇.加强银行查询工作的几点思考.《天津政法报》，2014-03-18
关键词：银行；存款查询；职务犯罪
一、查询中经常存在的问题以及对策
1.开户行不确定问题
查询中经常会遇到开户行不确定问题，一是不知卡号是哪个商业银行的；二是知道是哪个银行开户的，但是不确定是在该银行哪个网点开户。开户行不能确定，将会使查询工作效率低下，事倍功半。有时影响战机，导致追赃工作陷于被动。
2.查询不够便捷
去某商业银行办理过查询存款业务，被告知需要排队，遂排队半小时，后又被多名VIP客户插队。在办理查询业务时，旁边人来人往，有好奇心重者会看我们的查询文书。简单的一个查询业务，结果办理了半天。这样查询存款，安全性、保密性、效率性都无法得到满足。
3.查询内容过于简略问题
有的银行会完全按照字面机械地理解《协助查询存款通知书》的内容，认为司法机关仅仅需要查询该帐号现在的存款，有的会理解为司法机关仅需要查询存款，而不查询取款。
4.查询交易关联方问题
大多数情况下银行仅仅会拉出帐号的全部交易信息，而查询人员进一步筛选后会发现有些是本行内转帐交易，这就涉及到关联方的查询情况。通过这些关联查询往往会有意想不到的收获，容易形成窝串案。但是金融机构往往无法在原查询通知书上继续查询。
二、查询银行的方法
查询银行存款是检查机关查处职务犯罪案件一项重要初查和侦查措施，它查询的结果——书证，可以发现被查对象可能涉嫌贪污、受贿、等职务犯罪事实，为出差成功即立案奠定基础。当前检察机关为加强法律监督，进行了重大司法改革，要求对省级以下检察机关立案侦查的职务犯罪案件审查决定逮捕上提一级管辖，对证据和证明标准的要求越来越高，靠口供定案已不适应职务犯罪初查和侦查工作的需要，这就要求我们反贪污受贿部门必须拓宽视野、放宽思路、拓展证据，在没有其他可拓展线索的情况下，查询涉案对象银行存款不失为一个比较好的选择。
查询银行存款一般有两种方法：一是“拉网式”查询。那就是将被查对象、犯罪嫌疑人及家庭成员、相关可疑人员的身份证号提供给本省、本市、县所有银行及金融机构全面排查。这种方法适用于大要案和部分疑难案件，有时会发现新的或意想不到的证据，为突破案件提供方向，但这种方法缺陷是工作量大、效率低、效果差。二是有针对和有重点的查询。这种方法具有工作量小，效率高，效果好的优点，但存在遗漏线索或流失证据的缺陷。在初查阶段，对于线索不明或大要案线索，我们一般采取“拉网式”查询；在侦查阶段，涉嫌犯罪的部分事实清楚，线索相对明朗，我们一般采取有针对和有重点的查询，当然也不是绝对，有时需要交叉使用。本文结合司法实践和相关成功做法，认为在查询银行时应采取以下具体做法：
1.先本地后省会
市、县两级检察机关查办的案件，涉案对象在本市、县任职、工作，受地域的限制，涉案的存款一般会存入本市、县银行，因此市、县两级检察机关在查办职务犯罪案件时，查询银行存款应先本市、县银行后省行。司法实践中，大部分银行在本市、县都可以查到，只有个别特殊情况需要到省行查询。我们在查询存款过程中，特别是有选择有重点查询时，不妨先把本市、县的银行查清，如达到我们查询的目的便不需再通过省行查询，这样做既提高效率，又节约诉讼成本。
2.先周围后外围
周围是指被查对象、犯罪嫌疑人及其家庭成员居住地、工作单位所在地周围以及其上下班经过的路段。这些地方的银行网点由于在居住地附近或每天必经地，存取款比较方便。我们查办的县（处）级以下干部结合其职务身份对应其可能涉嫌的受贿数额，接受贿赂前后普遍存在侥幸心理，不至于每次存取款都到很远的地方，尤其对于那些陆续受贿陆续存的情况，这些地方更应该成为重点。办案人员利用查询银行的结果，结合犯罪嫌疑人的供述，进一步固定了刘某受贿的事实，为案件准确、及时终结奠定了基础。
三、查询银行存款注意事项
办案人员搞好查询前的准备工作非常重要，仔细、全面的准备工作可以提高检察机关查询银行措施的效率，降低诉讼成本。实践中具体应注意以下事项：
1.查询文书加盖印章要齐全
查询文书中检察机关的公章一般不会遗漏，办案人员需要注意的是查询文书骑缝章一定要盖并要规范、清晰。省行查询比本市查询相对手续简便，不用有关部门或什么主管领导签字，但对法律文书的要求非常严格，如果漏盖骑缝章，省行是不接受查询的，所以我们所出具的文书一定要规范。
查询多名涉案对象存款时，办案人员应事先把涉案对象的姓名、身份证号码打印齐全，因身份证号数字多容易出错，所以负责查询任务的办案人员必须仔细核对，核对无误后再加盖我院反贪局印章，作为查询文书的附件。省行以及部分市县银行要求比较严格，作为查询文书的附件如未加盖反贪局印章，银行工作人员会要求你逐个填写到查询文书中，这样做既费时、费力又容易出错。
大多数银行只要提供涉案对象的姓名、身份证号码，就能查出被查询对象的所有明细帐户。有些银行如果只提供新身份证号码的话，被查询对象用老身份证在银行开户就查不到，如农业银行。
2.查询文书应提前填写完整
为了节省时间最好事先把查询文书填好，尤其在反贪部门多个科室一起查询时更应提前填好法律文书，避免在银行互相等待，不仅可以节约时间，而且可以节约办案经费，降低诉讼成本。如果不掌握被查询银行的全称，可暂不填写，待到达被查询银行看了其挂牌后再具体填写，而其他内容可事先填好。
3.相关的个人证件应齐全
大多数银行在查验工作证后，都要求提供查询文书上显示的两名办案人员工作证的复印件。有些银行不提供复印业务，因此我们在准备查询资料时，负责查询任务的办案人员最好将工作证提前复印好，而且要多复印几份，一旦被查询银行要求提供，我们可随时提交，节约时间，提高效率。
银行的营业时间与我们不同步，它们是早九晚五，不存在午间休息，因此在查询网点多、任务比较大的情况下，办案人员应抓住午间这段时间，把查询工作往前推进。
四、不同银行的具体查询方法
根据多年的办案实践总结，目前只有中国银行、农业银行、农村信用社部分数据需要到省里去查。这里以“拉网式”查询为例，具体查询方法如下：
1.中国银行的查询
中国银行的查询需要以下步骤：一是先到省行查清涉案对象的具体市、县开户银行网点和帐号；二是根据上面查询结果，再到具体开户银行网点查涉案对象存取款明细，即每笔存取款的证据；三是即便是查到本地具体开户银行网点，部分数据开户网点也不能直接查询明细，需要向中国银行上级数据库查询。
2.农业银行的查询
农业银行的查询需要以下步骤：一是先到省行查清涉案对象的具体市、县开户银行网点和帐号；二是根据上面查询结果显示的时间，再确定是否需要到具体的开户银行网点查存取款明细。
3.农村信用社和商业银行的查询
两类查法都只能查出涉案对象的具体市、县开户银行网点和帐号，如果要调取具体存取款手续，我们还必须到具体的开户银行网点。商业银行属本市管辖，不存在到省会查处的情况，可直接到市商业银行查询，但同样存在先查出开户银行网点和帐号，再查明细的情况。
参考文献：
[1]宋朝春.银行查询须注意六个问题，《人民检察》，2011第23期
[2]徐廷尊.司法机关到人民银行查询账户资料的合法性论证.《华北金融》，2007年第3期
[3]梁志文.职务犯罪案件银行查询中存在的问题及对策.《山西省政法管理干部学院学报》，2013年第4期
[4]张鑫，王宇.加强银行查询工作的几点思考.《天津政法报》，2014-03-18