相信大多数中年人都有这样的体验：当工作和生活的压力使自己不堪重负时，要是家中再有病弱的父母，尤其是需要长期照顾的父母，负担将是艰巨的。而这批中年人中，自己的后代又以独生子女为多，万一自己年老需要长期护理而子女又无力分担时，该怎么办？
　　
　　长期护理与长期护理保险
　　
　　所谓“长期护理”，它是指对关节炎、中风或痴呆、年老或意外事件等所致体弱的日常護理，而不是治疗性的服务与照顾。护理服务包括协助进食、穿衣、洗澡和其他个人护理等。长期护理的需求在增加，费用也昂贵。即使在美国等经济发达的国家，由于人口老龄化问题突出，长期护理费用已非一般人所能承担，为此，商家开发了护理保险，推出了“长期护理保险”产品，并在这些国家得以开展。
　　长期护理保险（简称“长护险”）是以主要负担老年人的家庭护理、家庭保健及其他相关服务项目的费用支出为保险责任的新型人身保险产品，有个人购买的，也有企业为员工购买的。购买了这个产品，等于预先为亲人或自己在需要长期护理时“请了保姆”。
　　
　　长护险的对象及理赔标准
　　
　　 长期护理保险以50岁以上的老年人为主要消费群体，70岁以上的高龄者若投保，则保费相对较高。
　　当投保人出现需要进行长期护理时，保险公司主要通过测量投保人的独立生活能力来确定理赔标准，一般采用日常生活自理能力量表（ADL）的6项标准（洗澡、穿衣、上厕所、室内活动、控制大小便、吃饭）和独立的行为能力量表（IADL）的几项内容（做饭、管理财务、乘车、购物、走半里路、剪脚趾甲等）来判断，每一项内容分成“无需帮助、需部分帮助、完全依赖”三个等级，测量有哪些必要的能力已缺失或半缺失。根据依赖程度的不同，将老人生活自理能力分为“完全自理、半自理、不能自理”等几个档次。另外，还参考精神状态量表、社会支持度量表，以测量老年人的认知能力和社会支持程度。最终决定老人是否需要长期护理以及护理的档次。
　　
　　长护险的发展趋势
　　
　　长期护理保险为个人提供了年老时所需护理的保障，又是一种良好的投资手段，为被保险人及其家庭所接受，现已成为美国健康保险市场上最为重要的产品之一，且品种不断翻新，充分满足了美国社会各阶层的保障需要。
　　 根据国际老龄化社会标准，65岁以上人口占总人口比例的7%，即为老龄化社会。中国在2000年已进入老龄化社会。人口老龄化并不可怕，可怕的是没有任何应对措施，我国现有的卫生服务系统很难满足人口老龄化带来的长期护理需求。传统的家庭养老模式难以为继，依靠国家福利系统更不现实，走产业化道路不但切实可行，而且多方受益。在很多老龄化发达国家，老年产业是经济发展的一个重要增长点，而护理产业在老年产业中的比例超过50%，我国人口老龄化和高龄化的特征预示着长期护理产业将是一个潜在的庞大市场。事实上，我国的保险公司也在积极开拓这一市场。国内市场也出现了相应的产品，如 “太平盛世*附加老年护理费保险”、“安安长期护理健康保险”、“中意附加老年重大疾病长期护理健康保险”等。然而，这些险种基本上都是作为其他人身险的附加险出现，并且其运作方式与养老性保险大同小异，所以真正意义上的长期护理保险在国内仍是一片空白，可以预见，长期护理保险在我国将会有非常广阔的发展空间。