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摘要：近几年，为了更快地解决“三农”问题，我国陆续出台了关于农村金融的发展的一系列文件。然而农村金融发展的过程中需求主体、需求内容、需求规模都在发生变化，本文基于安徽省2000-2011年的数据，用Eviews5.0进行实证分析，论证了此结果并得出合理地劳动力、资本投入能促进农村金融发展、农民由外出打工带来的纯收入的增加也能加速农村金融发展等结论。
关键词：农村金融；安徽省；经济发展
一、引言
社会主义新农村建设、中国特色农业现代化道路的发展是解决“三农”问题的关键，然而农村的建设需要投入大量的资金，所以农村金融的发展对解决“三农”问题起着非常重要的作用。近几年，农村金融的发展引起了政府的高度重视。2006年12月银监会下发《关于调整放宽农村地区银行金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，一批村镇银行、贷款公司等新兴金融组织应运而生。2007年1月出台《农村资金互助社管理暂行规定》，2月发布《农村资金互助社师范章程》，2009年中央一号文件强调“抓紧出台对农民专业合作社开展信用合作试点的具体办法”，2010年中央一号文件又进一步强调“支持有条件的合作社兴办农村资金互助社”。此外，国内学者对农村金融问题也进行了大量的研究，戴宴清（2012）研究了绿色经济发展背景下农业与农村金融服务体系建设研究，袁梁（2012）研究了我国村镇银行生存困境及突围路径，赵栩旖（2012）研究了我国农村金融面临的现实挑战与发展选择。
以上文献从不同角度对我国农村金融的发展进行了深入的研究，但都没有从微观层面进行具体量化分析。因此，本文在以上文献综述的基础上，从计量角度量化分析影响我国金融发展的因素，如农民人均纯收入、固定资产投资、劳动力投入、国家政策等因素并提出了相应的应对策略。
二、农村金融发展现状
（一）需求主体
目前我国形成了以农户、农民合作组织、农业产业化组织、家庭农场三部分组成的需求主体，较之以前呈现需求主体多元化的趋势。具体到不同的需求主体表现出不同的需求特性。对一般农户来说，有小额农贷、常规性和应急性的生活需求；对家庭农场来说，则有资金需求规模大、周期时间长等特点。
（二）需求内容
随着经济的发展，农村金融出现了多元化需求的状况。一是基于传统农业“劳动+土地”模式情况下的农户生存性贷款需求，这种需求规模比较小。二是基于“公司+业主+农户”生产模式下的农村生产性投资需求，这种需求具有规模化、集约化、标准化等特点。三是基于农民生活设施建设的金融投资需求。在农村城镇化过程中，需要大量的资金投入，建设基础设施，比如公路、水利工程、娱乐设施等。四是农村教育的金融投资需求。农村教育是个不容忽视的问题，然而在有些贫困偏远地区，政府教育经费投入不足，也需要从农村金融机构贷款。
（三）需求规模
新形势下，农村经济市场化、产业化的趋势，需要更多的资金来满足消费需求、预防需求和投机需求。此外，统筹城乡一体化发展也需要投入大量资金来完善和维护农村公共服务体系，提高农村医疗合作社的覆盖水平，全面推行农民养老保险，进一步缩小市（县）内中小学生的均用经费和教师待遇差距，建立完善的农业科技推广服务体系。这都需要大规模的资金保障项目顺利实施。
三、农村金融发展的实证分析
（一）研究方法
农村金融的发展是一个综合问题，农村金融体系的全面发展受各种因素的影响。在此本文以计量模型回归分析的方法研究人均纯收入、劳动力投入、固定资本投入及相关政策等因素对农村金融发展的影响。
（二）指标选取
在农村金融发展的指标选取上，考虑到安徽省农村金融发展的实际情况和金融数据统计的完整性和可靠性，我们决定选取时间序列比较完整、可信度比较高的金融机构年末存款（Y1）、贷款（Y2）、总额（Y=Y1+Y2）。
人均纯收入X1的大小能够决定农民的消费，消费提高能够促进GDP的增长，农村GDP的增长反过来又会促进农村金融的发展。
农村资本投入量X2，用农村固定资产投资与农业G D P 之比表示，反映农村固定资产投资占农业G D P 的比重对农村经济增长产生的影响。农村固定资产投资有集体经济、私营经济、个体经济三部分的投资。假设农村资本投入量与农村金融是正相关的关系。农村劳动力X3的投入增加会引起经济的增长。
D1、D2是虚拟变量，D1表示2009年下发中央1号文件后的农村金融发展的影响，2009年以前该变量值为0，以后为1；D2表示2004年以后的“打工潮”，农村的劳动力部分被转移到城市，2003年前该变量值为0，以后为1。
（三）数据来源及模型
该数据来源于安徽统计局，以1990年数据为基期，整理得到（见表1）。其中农民村收入X1是以1990年为基期的居民消费价格指数进行调整的。固定资本投入X2是以农村集体经济、私营经济、个体经济三部分的投资的总和比上1990年为基期的物件指数调整得到的。
用Eviews软件观测到散点图基本上是呈线性的，现建模如下
Y=C+ B1X1+B2X2+ B3X3 +D1*X4*（X2-38559.12）+D2*
X5*（X3-2861.72）
整理结果见图1。
Y=-632675+48.3X1+1.96X2+213X3 ，T<2004 10626.1+48.3X1+1.96X2-4X3 ， 2004≦T<2009159879.9+48.3X1-2.5X2-4X3 ，T≧2009
图1 指数整理结果
（四）估计结果及分析
1.由得到的结果可知，当人均纯收入增加1元时，年末金融机构的存款贷款总额就会增加48.3万元。此现象可以理解为，农民在年末回乡时，把一年的工资存入农村金融机构，如信用合作社、合作银行等，这就自然增加了农村金融机构的存贷款。这种现象可以理解为“城市资金回流到”。
关键词：农村金融；安徽省；经济发展
一、引言
社会主义新农村建设、中国特色农业现代化道路的发展是解决“三农”问题的关键，然而农村的建设需要投入大量的资金，所以农村金融的发展对解决“三农”问题起着非常重要的作用。近几年，农村金融的发展引起了政府的高度重视。2006年12月银监会下发《关于调整放宽农村地区银行金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，一批村镇银行、贷款公司等新兴金融组织应运而生。2007年1月出台《农村资金互助社管理暂行规定》，2月发布《农村资金互助社师范章程》，2009年中央一号文件强调“抓紧出台对农民专业合作社开展信用合作试点的具体办法”，2010年中央一号文件又进一步强调“支持有条件的合作社兴办农村资金互助社”。此外，国内学者对农村金融问题也进行了大量的研究，戴宴清（2012）研究了绿色经济发展背景下农业与农村金融服务体系建设研究，袁梁（2012）研究了我国村镇银行生存困境及突围路径，赵栩旖（2012）研究了我国农村金融面临的现实挑战与发展选择。
以上文献从不同角度对我国农村金融的发展进行了深入的研究，但都没有从微观层面进行具体量化分析。因此，本文在以上文献综述的基础上，从计量角度量化分析影响我国金融发展的因素，如农民人均纯收入、固定资产投资、劳动力投入、国家政策等因素并提出了相应的应对策略。
二、农村金融发展现状
（一）需求主体
目前我国形成了以农户、农民合作组织、农业产业化组织、家庭农场三部分组成的需求主体，较之以前呈现需求主体多元化的趋势。具体到不同的需求主体表现出不同的需求特性。对一般农户来说，有小额农贷、常规性和应急性的生活需求；对家庭农场来说，则有资金需求规模大、周期时间长等特点。
（二）需求内容
随着经济的发展，农村金融出现了多元化需求的状况。一是基于传统农业“劳动+土地”模式情况下的农户生存性贷款需求，这种需求规模比较小。二是基于“公司+业主+农户”生产模式下的农村生产性投资需求，这种需求具有规模化、集约化、标准化等特点。三是基于农民生活设施建设的金融投资需求。在农村城镇化过程中，需要大量的资金投入，建设基础设施，比如公路、水利工程、娱乐设施等。四是农村教育的金融投资需求。农村教育是个不容忽视的问题，然而在有些贫困偏远地区，政府教育经费投入不足，也需要从农村金融机构贷款。
（三）需求规模
新形势下，农村经济市场化、产业化的趋势，需要更多的资金来满足消费需求、预防需求和投机需求。此外，统筹城乡一体化发展也需要投入大量资金来完善和维护农村公共服务体系，提高农村医疗合作社的覆盖水平，全面推行农民养老保险，进一步缩小市（县）内中小学生的均用经费和教师待遇差距，建立完善的农业科技推广服务体系。这都需要大规模的资金保障项目顺利实施。
三、农村金融发展的实证分析
（一）研究方法
农村金融的发展是一个综合问题，农村金融体系的全面发展受各种因素的影响。在此本文以计量模型回归分析的方法研究人均纯收入、劳动力投入、固定资本投入及相关政策等因素对农村金融发展的影响。
（二）指标选取
在农村金融发展的指标选取上，考虑到安徽省农村金融发展的实际情况和金融数据统计的完整性和可靠性，我们决定选取时间序列比较完整、可信度比较高的金融机构年末存款（Y1）、贷款（Y2）、总额（Y=Y1+Y2）。
人均纯收入X1的大小能够决定农民的消费，消费提高能够促进GDP的增长，农村GDP的增长反过来又会促进农村金融的发展。
农村资本投入量X2，用农村固定资产投资与农业G D P 之比表示，反映农村固定资产投资占农业G D P 的比重对农村经济增长产生的影响。农村固定资产投资有集体经济、私营经济、个体经济三部分的投资。假设农村资本投入量与农村金融是正相关的关系。农村劳动力X3的投入增加会引起经济的增长。
D1、D2是虚拟变量，D1表示2009年下发中央1号文件后的农村金融发展的影响，2009年以前该变量值为0，以后为1；D2表示2004年以后的“打工潮”，农村的劳动力部分被转移到城市，2003年前该变量值为0，以后为1。
（三）数据来源及模型
该数据来源于安徽统计局，以1990年数据为基期，整理得到（见表1）。其中农民村收入X1是以1990年为基期的居民消费价格指数进行调整的。固定资本投入X2是以农村集体经济、私营经济、个体经济三部分的投资的总和比上1990年为基期的物件指数调整得到的。
用Eviews软件观测到散点图基本上是呈线性的，现建模如下
Y=C+ B1X1+B2X2+ B3X3 +D1*X4*（X2-38559.12）+D2*
X5*（X3-2861.72）
整理结果见图1。
Y=-632675+48.3X1+1.96X2+213X3 ，T<2004 10626.1+48.3X1+1.96X2-4X3 ， 2004≦T<2009159879.9+48.3X1-2.5X2-4X3 ，T≧2009
图1 指数整理结果
（四）估计结果及分析
1.由得到的结果可知，当人均纯收入增加1元时，年末金融机构的存款贷款总额就会增加48.3万元。此现象可以理解为，农民在年末回乡时，把一年的工资存入农村金融机构，如信用合作社、合作银行等，这就自然增加了农村金融机构的存贷款。这种现象可以理解为“城市资金回流到”。