论文部分内容阅读
在今年蚕茧收购旺季的七、八月间，广西鹿寨农村合作银行象往年一样，对该县涉农龙头企业贵盛茧丝工贸有限公司申请的3500万元贷款，及时拨付到位。从筹建至今，这家公司获得鹿寨农合行扶持的资金已达2.15亿元。
在广西鹿寨县，得到农合行大力扶持的企业数以百计。自2007年成立至今，鹿寨农合行支持企业的贷款累计达到42.13亿元，扶持过的企业达483家，其中股份公司65家、民营企业235家、规模以上企业183家。曾让企业陷入“有资源无资本”困境的贷款难问题，正在逐步得到缓解。
抓大不弃小 扶强又济弱
鹿寨县地处桂中腹地，农业资源丰富，交通十分便利。这些年，随着投资环境的改善和扶持政策的激励，县境内各类企业如雨后春笋般涌现。
县域经济的快速发展，对农村金融的需求更迫切、更强旺。鹿寨农合行充分发挥点多面广、经营灵活的服务优势，敢于打破常规，变被动适应市场为主动寻找市场、占有市场。一方面，主动与县招商部门、工商部门联系沟通，及时掌握入驻企业注册登记的信息。另一方面，由行领导带队，率领“信贷中心”工作人员经常深入县境内两大工业园区调研，逐一了解在建企业和投产企业的基本情况，并建立经济信息档案。一旦有金融服务需求，不分国企民企，抓大不放小，扶强又济弱，只要符合信贷政策、诚信好，且有利于县域经济发展的，都当成“黄金客户”，降低门槛、简化手续，及时给予贷款扶持。
在具体帮扶过程中，该行以强大的资金扶持为依托，采取“优化存量、扩大增量、全程跟进、全方位帮扶”的经营策略，精心为各类企业构筑起发展的平台。每年仲夏，正是蚕茧上市旺季，县境内的8家缫丝加工龙头企业和43家蚕茧烘烤小微企业，都急需上亿元现金收购蚕茧，其中元、角小票就需要上百万元。每当此时，鹿寨农合行都及早做好帮扶计划。现金不足，就及时到人民银行调拨；元角小票欠缺，就派人到商场、超市、门店兑换，确保蚕商有足够的资金收购蚕茧，不向蚕农打白条。仅2011年以来的三年间，该行支持8家缫丝企业的流动资金就达3.5亿元，使这些企业的生产规模不断扩大，生产线由原来的23条增加到56条，年产值达8.5亿元，既解决3100多名农村劳力稳定就业，又直接带动全县5.18万户蚕农种桑养蚕，桑园面积达到15.5万亩，年产鲜茧达2.15万吨，鹿寨县因此成为广西重要的缫丝生产基地，并被国家农业部命名为“中国蚕茧之乡”。
融资抓“四化” 服务创品牌
为了更有效地提高帮扶效果，鹿寨农合行不断完善服务企业的“六项机制”建设，并以“四化”扎实推进融资服务。
利率差别化。针对不同行业和不同风险大小的企业，分别实行不同的贷款利率：经营业绩好、诚信度高、风险相对较小的“黄金客户”，按基准利率上浮20%给予扶持；而对那些诚信度较差、风险较大的企业，在风险评估的基础上，按基准利率上浮50%至80%给予贷款扶持。
手续简单化。凡是在审批权限内的，只要材料齐全、手续完善，3天内便审批完毕，使企业在最短时间内取得贷款。对于一些生产季节性较强的企业货款，经一次审批后，由企业在贷款期限内根据自身资金使用情况，随办随贷随还，无需再次审批。
产品创新化。在继续推行房地产、机械设备抵押和保证担保、仓单质押、产品质押等贷款品种的同时，针对企业流动资金需求大的情况，适时推出封闭质押贷款新品种。2011年，又进一步将土地承包经营权、林权等也纳入抵押担保的范围，使原来个人联保贷款的主体由人扩展到物，较好地为一批集种养、加工为一体的小微企业解决了资金不足难题。2011年3月至2013年7月，该行仅发放土地承包经营权抵押贷款累计达8973万元，涉及土地面积176.34万亩，大片农村闲置耕地和“四荒”资源得到合理有效利用。
工作激励化。为了有效调动从事企业融资服务工作员工的积极性，确保涉农贷款和小微企业贷款实现“两个不低于”的目标，该行专门制定和出台了小企业专项贷款营销考核激励办法。同时加强对信贷专管人员的敬业教育和业务培训，并选派优秀信贷经理参加区联社举办的业务培训班学习，多渠道、多侧面地提高信贷人员的专管水平。
筑沟通平台 拓融资渠道
近年来，鹿寨农合行还积极探索企业融资服务的新思路、新途径，构筑银政、银企交流与沟通的平台，拓展企业融资的渠道。
建立企业贷款工作报告制度。该行每月、每季由专职部门将企业贷款工作的基本情况、工作中遇到的新情况、新问题以及建议等写成书面材料，及时向行领导和上级监管部门汇报，便于决策层掌握整体进展情况，及时解决存在问题。
加强与政府部门联系沟通。经常积极主动与县招商局、行政办证中心、经贸局、工商局、税务局和工业园区管委等单位联系，了解全县招商引资和企业入驻情况，为及时做好企业融资服务打好基础。
建立贷款企业回访制度。该行对所有贷款企业均建立信息资料库和不定期回访，了解资金使用情况和生产经营情况，并督促企业规范经营，健全和完善财务制度。同时每年还召开企业座谈会，邀请政府部门领导和企业贷款参加，广泛征求金融服务的意见和建议，共同探讨加强企业融资服务工作的新思路、新方法和新举措。
鹿寨农村合作银行服务“三农”、服务小微企业水平和质量的提高，使该行获得一串殊荣：2010年，荣获自治区人民政府授予“全区小企业融资服务先进集体”荣誉称号和10万元特殊奖励，是全区金融业中唯一获此殊荣的单位；2011年，摘取四顶全国“桂冠”，先后荣获中国银监会、银行业协会等授予“全国支农工作先进集体”、“全国企业文化建设优秀单位”、“全国农村征信工作先进集体”、“全国送金融知识下乡宣传站”称号；2012年又锦上添花，荣获中国银监会、银行业协会授予“全国中小金融机构创先争优服务企业先进集体”荣誉称号。
在广西鹿寨县，得到农合行大力扶持的企业数以百计。自2007年成立至今，鹿寨农合行支持企业的贷款累计达到42.13亿元，扶持过的企业达483家，其中股份公司65家、民营企业235家、规模以上企业183家。曾让企业陷入“有资源无资本”困境的贷款难问题，正在逐步得到缓解。
抓大不弃小 扶强又济弱
鹿寨县地处桂中腹地，农业资源丰富，交通十分便利。这些年，随着投资环境的改善和扶持政策的激励，县境内各类企业如雨后春笋般涌现。
县域经济的快速发展，对农村金融的需求更迫切、更强旺。鹿寨农合行充分发挥点多面广、经营灵活的服务优势，敢于打破常规，变被动适应市场为主动寻找市场、占有市场。一方面，主动与县招商部门、工商部门联系沟通，及时掌握入驻企业注册登记的信息。另一方面，由行领导带队，率领“信贷中心”工作人员经常深入县境内两大工业园区调研，逐一了解在建企业和投产企业的基本情况，并建立经济信息档案。一旦有金融服务需求，不分国企民企，抓大不放小，扶强又济弱，只要符合信贷政策、诚信好，且有利于县域经济发展的，都当成“黄金客户”，降低门槛、简化手续，及时给予贷款扶持。
在具体帮扶过程中，该行以强大的资金扶持为依托，采取“优化存量、扩大增量、全程跟进、全方位帮扶”的经营策略，精心为各类企业构筑起发展的平台。每年仲夏，正是蚕茧上市旺季，县境内的8家缫丝加工龙头企业和43家蚕茧烘烤小微企业，都急需上亿元现金收购蚕茧，其中元、角小票就需要上百万元。每当此时，鹿寨农合行都及早做好帮扶计划。现金不足，就及时到人民银行调拨；元角小票欠缺，就派人到商场、超市、门店兑换，确保蚕商有足够的资金收购蚕茧，不向蚕农打白条。仅2011年以来的三年间，该行支持8家缫丝企业的流动资金就达3.5亿元，使这些企业的生产规模不断扩大，生产线由原来的23条增加到56条，年产值达8.5亿元，既解决3100多名农村劳力稳定就业，又直接带动全县5.18万户蚕农种桑养蚕，桑园面积达到15.5万亩，年产鲜茧达2.15万吨，鹿寨县因此成为广西重要的缫丝生产基地，并被国家农业部命名为“中国蚕茧之乡”。
融资抓“四化” 服务创品牌
为了更有效地提高帮扶效果，鹿寨农合行不断完善服务企业的“六项机制”建设，并以“四化”扎实推进融资服务。
利率差别化。针对不同行业和不同风险大小的企业，分别实行不同的贷款利率：经营业绩好、诚信度高、风险相对较小的“黄金客户”，按基准利率上浮20%给予扶持；而对那些诚信度较差、风险较大的企业，在风险评估的基础上，按基准利率上浮50%至80%给予贷款扶持。
手续简单化。凡是在审批权限内的，只要材料齐全、手续完善，3天内便审批完毕，使企业在最短时间内取得贷款。对于一些生产季节性较强的企业货款，经一次审批后，由企业在贷款期限内根据自身资金使用情况，随办随贷随还，无需再次审批。
产品创新化。在继续推行房地产、机械设备抵押和保证担保、仓单质押、产品质押等贷款品种的同时，针对企业流动资金需求大的情况，适时推出封闭质押贷款新品种。2011年，又进一步将土地承包经营权、林权等也纳入抵押担保的范围，使原来个人联保贷款的主体由人扩展到物，较好地为一批集种养、加工为一体的小微企业解决了资金不足难题。2011年3月至2013年7月，该行仅发放土地承包经营权抵押贷款累计达8973万元，涉及土地面积176.34万亩，大片农村闲置耕地和“四荒”资源得到合理有效利用。
工作激励化。为了有效调动从事企业融资服务工作员工的积极性，确保涉农贷款和小微企业贷款实现“两个不低于”的目标，该行专门制定和出台了小企业专项贷款营销考核激励办法。同时加强对信贷专管人员的敬业教育和业务培训，并选派优秀信贷经理参加区联社举办的业务培训班学习，多渠道、多侧面地提高信贷人员的专管水平。
筑沟通平台 拓融资渠道
近年来，鹿寨农合行还积极探索企业融资服务的新思路、新途径，构筑银政、银企交流与沟通的平台，拓展企业融资的渠道。
建立企业贷款工作报告制度。该行每月、每季由专职部门将企业贷款工作的基本情况、工作中遇到的新情况、新问题以及建议等写成书面材料，及时向行领导和上级监管部门汇报，便于决策层掌握整体进展情况，及时解决存在问题。
加强与政府部门联系沟通。经常积极主动与县招商局、行政办证中心、经贸局、工商局、税务局和工业园区管委等单位联系，了解全县招商引资和企业入驻情况，为及时做好企业融资服务打好基础。
建立贷款企业回访制度。该行对所有贷款企业均建立信息资料库和不定期回访，了解资金使用情况和生产经营情况，并督促企业规范经营，健全和完善财务制度。同时每年还召开企业座谈会，邀请政府部门领导和企业贷款参加，广泛征求金融服务的意见和建议，共同探讨加强企业融资服务工作的新思路、新方法和新举措。
鹿寨农村合作银行服务“三农”、服务小微企业水平和质量的提高，使该行获得一串殊荣：2010年，荣获自治区人民政府授予“全区小企业融资服务先进集体”荣誉称号和10万元特殊奖励，是全区金融业中唯一获此殊荣的单位；2011年，摘取四顶全国“桂冠”，先后荣获中国银监会、银行业协会等授予“全国支农工作先进集体”、“全国企业文化建设优秀单位”、“全国农村征信工作先进集体”、“全国送金融知识下乡宣传站”称号；2012年又锦上添花，荣获中国银监会、银行业协会授予“全国中小金融机构创先争优服务企业先进集体”荣誉称号。