【摘 要】
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资管新政对商业银行适当性义务提出了新要求。基于近三年商业银行适当性义务案件的实证研究发现,适当性义务问题并非新政所能全部涵盖,其在适当性行为内涵,法律责任两方面都
【机 构】
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南京财经大学法学院; 常州大学史良法学院;
【基金项目】
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2018年度国家社会科学基金项目:“金融消费安全的公私合作规制研究”(编号:18BFX138);江苏省高校哲学社会科学重点项目:“网约车法律规制效果的实证研究”(编号:2017ZDIXM005);2018年江苏省研究生科研创新计划项目:“网约车法律规制效果的实证研究”(编号:KYCX18-2643)成果
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资管新政对商业银行适当性义务提出了新要求。基于近三年商业银行适当性义务案件的实证研究发现,适当性义务问题并非新政所能全部涵盖,其在适当性行为内涵,法律责任两方面都存在民事思维所不能完全解决之问题。适当性义务作为一种诚信义务,应将推介人违规行为确定为职务行为,制定科学评估机制,允许投资者主动购买高风险产品,将认定风险的因素紧扣适当性行为本身;代销模式下成立合同责任应突破合同相对性,民事责任为缔约过失责任与侵权责任竞合。
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