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策划／本刊编辑部执行／秦晋鸣谢／华尔理财咨询有限公司
小家伙来了!随他而来的，有初为人父人母的欣喜，有三口之家其乐融融的幸福，更有看着他一点点长大的成就感……
可是，伴随着这些欣喜、幸福而来的，还有那么一点点的烦恼：别看只多了这么个小人儿，在他身上的花费，一点儿不比你们两个少。要是这个1尺多长的小人儿能像他省布那样省钱该有多好!
其实，巧妙的计划，理性的消费，合理的投资，都能使你的钱包始终保持厚实的手感，而不会像过客那样在手里转一圈又悄悄溜走!
精明理财36计
邱 莳
有了孩子，会增加许多开销。看看我们给你提供的省钱36招，别让不该花的钱从你的指缝里流走了。
理财3原则
1理财是一种必不可少的生活态度正像“财神爷”索罗斯所说，理财“永远是一种思维方法，而不是简单的技巧。”我们首先要具备理财的意识，科学的理财观和恰当的理财方式会让我们受益颇丰。
2理财四要素=合理开支 稳妥投资 适度保险 积极创收
有了孩子的家庭更加需要好好“算计”一番，宝宝的教育，老人的养老，全家人的健康……掌握好这四个重点，你就找到了化解重重财政压力的路径。
3建立自己的家庭理财计划书
先把家里的财务状况写清楚，然后确立自己远期和近期的理财目标，接下来想一些切实可行的办法来达到这个目标。
宝宝的花费
宝宝的花费是家中一项很重要的支出，而且往往会变成没有节制的支出，所以理财得先从整理宝宝的花费开始。
4让宝宝穿“百家衣”
宝宝长得特别快，童装又不便宜，“拣”一些亲戚朋友家质量好的旧童装穿也挺好。一些大件物品如婴儿床婴儿车等，就更适合“接力棒式”地使用了。
5交换玩具或者租玩具
孩子的一些玩具可以在社区里或者是妈妈俱乐部里交换使用，大型玩具则可以租用，网站上或相关杂志都有广告。对宝宝而言，“新”玩具层出不穷，对妈妈而言，省了好多开销。
6选择合适的早教机构和幼儿园
有的早教机构或幼儿园虽然收费高，但师资力量不一定就强，有的只是硬件好。一些价格实惠的公立幼儿园人气很旺，师资很强，是不错的选择。做个用心的妈妈，也是一种无形的财富。
7有重点地选择兴趣班
给孩子报太多特长班，不但投资大，孩子也会因为疲于应付而失去兴趣。让孩子自己选择他喜欢的一两个兴趣班，孩子高兴，你也不用花冤枉钱。
8营养膳食合理搭配
很多家长都觉得不能亏着孩子，什么贵给孩子吃什么，其实健康的膳食结构是多样均衡的搭配，蛋白质、脂肪、碳水化合物一个都不能少。各种食物轮流吃，不但宝宝越来越健康，家里的伙食费也会控制在合理的范围内。
9教宝宝理财
等孩子大点儿了，告诉他把压岁钱攒起来就可以买回自己喜欢的玩具；帮他在网上卖掉自己不用的东西或换回自己喜欢的东西；还可以和他玩理财游戏(市场有卖成套的玩具)。这样不但能节省家庭开支，而且能培养孩子的理财意识。
积极度创收
开源是打理好理财金算盘的基础，收入增加了，理财
10做兼职、领双薪
网上开店、专栏撰稿人、美容顾问、家庭教师都是不错的选择。运用闲暇的时间，发挥特长，在维持工作业绩的同时，开发一门可以稳定赚钱的副业。
11到银行办理工资转定存，让利息增加我们的工资都是活期储蓄，利息相对较低。可以办理工资转定存，跟银行约定自动转存的金额、日期以及形式，就可以享受定期存款的利率了。不用担心要用钱时取不出来，一些银行已开办了定期存款办理“部分提前支取”的业务，取出的部分按活期计息，其余的钱仍按照定期存款利率计息。
12购买合适的理财产品
如果家里有闲置的资金，可以买一些理财产品，比如说国债、基金等，这些投资的收益率都会比利率高一些，但也存在着不同程度的风险。如果想做这方面的投资，先要仔细了解相关知识，尽量选择风险小、收益稳定的产品。
13活用信用卡可以无息分期付款，家里急需的大件可以用这种方法购买，能减轻短期内的财政压力，加速资金周转。
14以房养房可以多置一份保障
在大中城市，为了免去上下班交通堵塞之累，你希望能在交通便利的地方租房住。不妨考虑买一处城区内交通方便的一居室或两居室二手房，用每月的租金还贷。15或20年贷款还清后，这处房产就是你的了，到时候可以继续出租赚养老金呢。
勤俭持家
节流是理财中重要的环节，它能最大限度地节约能源，让你把钱花在最值得花的地方。
15别让电视待机耗电
经统计测算，家电普及率较高的城镇居民每户每月家电待机耗电达20度～40度。更有很多人只要打开电视或电脑就是几个小时，真的是在“烧钱”。试着有选择地看电视，有控制地用电脑，电视机、电脑等家电，关机后马上拔掉电源，天长日久，也能节约不少银子呢。
16选择坐公共交通工具出行
随着油价上涨，汽油费越来越成为家庭的重要开支。如果家离单位不太远，可以尝试走路上下班，或尽量坐公交车，这样既节省费用又锻炼身体。
17巧用电脑也能省钱
给电脑设置休眠等待时间(一般设在15分～30分钟之间)。进入“休眠”状态时，电脑会自动降低机器的运行速度(CPU降低运行的频率，能耗降到30％，硬盘停转)；短时间使用电脑或只用来听音乐时，可以将显示器亮度调到最暗或干脆关闭；打印机在使用时再打开，用完及时关闭；尽量使用硬盘。因为硬盘速度快、不易磨损，而且开机后硬盘就保持高速运转，不用也一样耗能。
18选择节能型家电产品
空调、冰箱、洗衣服都是家庭“吃电”大户，其使用成本远比价格高得多。因此在选购此类电器时，尽量买节能产品。
19空调温度不要调得太低
空调温度调得越低，耗电越多。制冷时，室温调高1℃，可省电10％以上。
20综合利用水资源，一水多用
在卫生间、厨房各备一只水桶，把用过一次的水储备起来。洗衣服的水用来拖地板，淘米洗菜的水用来浇花，剩余的水可用来冲洗厕所。积少成多，就可大大节省用水用量。
合理购物
购物是理财中最容易失控的一个环节，所以必须严格把关，理性选择。
21理性使用信用卡
否则，你会觉得买1万元的SK-II和买20元的小 护士没有什么区别。更不能经常用信用卡透支消费，一旦忘记在免息日内还款，利息就会让你损失一笔。
22在网上购书和购买品牌产品
网上购物价格要便宜得多，但仅限于能够把握产品质量的东西(图书或知名品牌的产品)，不要轻易尝试那些自己从来没见过的东西。
23和好朋友合伙办卡消费
像游泳卡、健身卡、办月卡或季卡要划算得多。几个人合办一张，每个人出的费用都很少，美妙的享受却一样也没少。
24到超市购物时不妨列出清单
还要养成严格按单购物的习惯。既避免冲动购买，又避免丢三落四。
25做个“打折太太”
应季商品都比较贵，但一过季甚至还没完全过 季就会打很大的折扣，这时候就可以出手了。有的当季就可以用，有的则可以为明年做准备。
26成为几家固定的VIP会员
购物集中就可能成为商场或专卖店的会员，购物时能享受更大的折扣或者更多的礼品。当然，要选择那些真正让你心仪的专卖店。
27小心“包月”陷阱
有时候一些包月的收费项目并不像我们想象的那么完美。所以一定要了解这个包月项目所涵盖的内容，不然拿到账单定会痛心疾首。
28关注一下超市入口
商家喜欢把便宜货摆在那里。还可以经常把眼光投向超市货架的底层部分。商家喜欢把贵的商品摆在与人眼睛平行的位置。
尽享福利
除了开源节流，国家或单位的福利也不能错过，很多政策是和你的利益直接挂钩的!
29享受产假
在职员工至少享有3个月的带薪产假，如果是晚育可以奖励30天。在孕产期和哺乳期(宝宝满1周岁前)，用人单位不得解除或终止劳动合同。
30弄清产假工资
产假期间，单位要按照合同约定的工资标准支付给你工资。
31哺乳期可以一天哺乳两次，每次30分钟
对于家远的妈妈来说，可以变通为晚来早走。
32国家补贴
各省都有详细的规定，可以通过劳动保障咨询电话和计生委咨询电话来查询。以北京市为例，有孩子的家庭可以享有如下福利：
单位必须给育龄女性上生育险，产前检查、生育时能够按比例报销费用。
每个月父母双方都可以领取独生子女费5元钱，一直领到18岁为止。有单位的在单位领，没有单位的在街道领。
父母退休以后(男60岁、女55岁)可以领取独生子女奖励费1000元。
33单位的福利别忽略
有些单位内部会有一些福利政策，可以到人事或行政部门了解清楚，充分享受自己应得的权利。
理财的3个取舍
34提升能力才能提高身价
知识就是财富，现在为自己的知识和智慧投资已成为一种新的投资方式，它会直接导致家庭收入升值。不断进取、提高身价永远是理财最重要的路径。
35盲目贷款不如量力而行
贷款确实在某种程度上使我们的生活品质提高了很多，提前享受了理想的生活状态。但一般而言，每月的还贷总金额应在月总收入的28％～33％，否则就可能变成“房奴”或“车奴”，身心俱疲。
36提前买健康，治病有预算
日常身体锻炼、购买健身器械、合理膳食、接受健康培训、购买健康书籍等方面的投资是必不可少的。它在某种程度上会减少生病住院的机会，实际上也是一种对家庭财富的积累。当然，对于上有老下有小的家庭，医疗费用一定是一个大的开支，必须有所打算。
解读你的购物“名言”
励佳鑫
我们都有一些固有的理财购物的想法，这些想法支配着我们的消费方式。理财专家的解读，也许会给我们的头脑来个激荡——
便宜没好货，好货不便宜。
这是误区，商品的价值和价格之间不一定画等号。
我最爱在地摊、批发市场里淘东西，能享受到砍价和发现精品的乐趣。 这种地方确实可以买到价廉物美的东西，但便宜的价格也会使你不知不觉多花很多钱。还要特别留心别把危害孩子和家人健康的便宜货买回家。
吃进肚子里的东西，安全最重要，我肯定挑知名品牌购买；至于穿的嘛，就无所谓了，反正做工粗点儿，款式旧点儿又不影响健康。
每个家庭都有自己的生活标准，最好的办法就是在不影响自己的生活水准的前提下，平衡各方面的支出。不要在一个方面大手大脚，而在另一方面又过度节俭。
我的孩子不能比其他孩子差，人家能花钱上好学校，我们也不能落后。
虚荣心是理财的大敌，还是应该根据家庭的实际情况理性分析，不用跟别人比。
只要孩子喜欢，我就会买来给他。他现在还小，不能拒绝他。
给孩子的消费定一个价格范围，这样不但能满足孩子的要求，同时又能让他从中学到一些简单的理财知识。别忘了，孩子在从你的消费方式中学习生活呢。
你是哪种消费类型
邱 莳
你能管好自己的钱包吗?来做个简单的测试，看看你是哪种消费类型。
1孩子睡衣的标签上写着什么?
A．只可干洗
B．40℃水洗
C．没有详细说明，随意
2你最近给孩子买过什么玩具?
A．进口的芭比娃娃，还搭配有很多套小裙子
B．具有智力开发功能的积木和拼图
C．跳绳(在批发市场砍价买来的)
3对于孩子将来的教育费用，你怎么安排?
A．无所谓，到时候再说
B．做可靠的投资
C．每月省出一笔钱存进银行
4选童车时，你考虑的因素是什么?
A．名牌
B．我列出了需求清单，而且这款正好在预算范围内
C．网上购物能有大的折扣
5你家的婴儿房是什么颜色?
A．淡粉或淡蓝，和窗帘、床罩、垫子都配套
B．白色，等我知道孩子喜欢什么颜色时再更换
C．橘黄色，正好刷餐厅剩了一些涂料
6孩子的生日你会怎么庆祝?
A．在酒楼宴请客人
B．请孩子的几个好朋友到家里庆祝
C．给孩子做顿好吃的
7你看到一件很漂亮的婴儿服。但价格超出你的预想，你会怎么办?
A．实在是喜欢，买下来吧
B．看看而已
C．砍价
8孩子上亲子班需要一张照片，你会怎么做?
A．请儿童摄影师到家里好好拍一套
B．去照相馆拍一张
C．从旧的照片上剪下来用
9小家伙用什么样的尿布?
A．任何时候都用知名品牌的纸尿裤
B．外出或睡觉时用纸尿裤，平时用布尿裤
C．随便一个牌子，批发来的
10现在是傍晚时间。你在哪儿?
A．在瑜珈馆
B．在加班
C．在上网
多数选A：狮子型妈妈——超级血拼型
特点：这类妈妈花起钱来大手大脚，消费毫无计划性。每逢商场打折，不管需要不需要都会奋战到底，购物热情简直就像一头正要和别人血拼的狮子。
提示：如此花费是理财大忌，“你不理财财不理你”，一个不小心就变成“月光族”。建议此类妈妈做一个理财计划，确定到底需要什么，然后比较一下价格，再做决定。
理财口诀：慢，慢，慢，想想再买别冲动。
多数选B：大象型妈妈——理智稳健型
特点：此类妈妈谨慎消费，理智理财，就像胸有成竹的大象稳健踏实。
提示：尽量购买风险小的理财产品。如购买基金，可以找这两年业绩不错的公司，确定比较稳健的项目，还要看是不是有经验的经理人在操盘。
理财口诀：稳，稳，稳，科学投资理性消费。
多数选C：蚂蚁型妈妈——勤俭持家型
特点：此类妈妈精打细算，虽然收入不一定很低，但是日子过得紧巴巴，争取省下每一分钱存到银行里去。此类妈妈对省钱的执著就像蚂蚁般的辛勤和锱铢必较。
提示：钱是实现美好生活的手段，如果牺牲了家人的生活质量，存再多的钱又有何意义呢?建议此类型妈妈适度放手，使全家人的生活达到应有的水准。 另外，这类妈妈的理财方式也趋于保守，可以尝试选择储蓄以外的理财方式。
理财口诀：好，好，好，生活品质很重要。
理财方案对对碰
励佳鑫
有了宝宝以后，怎样应对新增加的经济压力?理财专家告诉你，只要合理安排，精于“算计”，压力是可以化解的。我们来看看理财师为这两个家庭制定的理财方案。
案例一：全职太太的财务困境
徐伟和妻子刘露一年前在郊区买下一套50多万元的房子。新房首付6万元、贷款25万元(10年期)，月供5000多元。夫妻俩每月收入一共6500元。没想到小家伙不期而至，又找不到合适的人带，刘露只好辞职在家全心照顾孩子。这样一来，家庭月收入骤降2000元，加上家里开销又大了很多，夫妻俩觉得经济压力很大。
分析：
目前徐先生最大的负担是房贷。徐先生的家庭收入只有4500元，每月3000多元的房贷负担太重。
理财建议：
1 向银行申请延长贷款期限，从10年延长至30年。
2 减少每月的支出，建议将支出控制在还贷后收入的60％左右，即1800元以内。
3 将余下40％中的一半即600元左右强行储蓄，作为宝宝的教育费用储备。
4 其余700元钱可以根据生活的需要另做调整。
5 从6万元存款中拿出1．5万元作家庭备用金，其余4．5万元资金建议作为投资的启动资金，每年以定期定额的方式追加投资。
案例二：添宝宝换房子的计划
王芸夫妇于今年喜添宝宝后，保姆、老爸老妈或者岳父岳母都涌了进来。家里一下子好像多了很多人，王先生觉得自己的房子明显不够用了。两人现有银行存款10万元左右，有一套价值30万元的两居室，两人月收入1万多元，年终奖也不会低于5万元。现在，每月用于宝宝的专项支出就达到4000元。那么，王芸夫妇想在5年后换一套价值100万左右三居室的愿望能实现吗?
分析：
从王先生家的收入和支出可算出，目前他们家庭的年结余为7．8万元。从王先生的理财现状及理财目标看，主要是住房规划及孩子的教育规划。如果买100万元的住房，首付款需在30％以上，假定为35万元，贷款65万元，20年还清，则月供为4656元左右。
理财建议：
1 将10万元银行存款中的4万元留作应急备用金，月支出控制在6000元之内。
2 将银行存款中余下的6万元投资风险小收益相对稳定的理财产品(如基金)，并以定期定额的方式每年追加投资5万元。如果收益率为10％，5年后的账户金额为40万元左右，支付首付款和相关手续费就没有问题了。
3 年结余7．8万元投资后还剩余2．8万元，其中8000元可追加在应急资金，2万元可以购买相关的保险。
4 5年后，王先生的家庭收入以3000元左右用于还贷为宜，再把原来的住房出租(租金为1500～2000元)，两者加起来就可以有效解决还贷问题。另外，每月强行储蓄1400元，把支出控制在5600元之内，1万元的收入就可以从容应付了。
5 待5年后把投资收入40万元都取出来后，还可以做没有初始资金的追加投资，把每年的年终奖3万元用于投资，12年后(宝宝18岁)假定收益率为6％，则总金额为50．6万元左右，足以支付到孩子上大学的学费及相应的生活费。
小家伙来了!随他而来的，有初为人父人母的欣喜，有三口之家其乐融融的幸福，更有看着他一点点长大的成就感……
可是，伴随着这些欣喜、幸福而来的，还有那么一点点的烦恼：别看只多了这么个小人儿，在他身上的花费，一点儿不比你们两个少。要是这个1尺多长的小人儿能像他省布那样省钱该有多好!
其实，巧妙的计划，理性的消费，合理的投资，都能使你的钱包始终保持厚实的手感，而不会像过客那样在手里转一圈又悄悄溜走!
精明理财36计
邱 莳
有了孩子，会增加许多开销。看看我们给你提供的省钱36招，别让不该花的钱从你的指缝里流走了。
理财3原则
1理财是一种必不可少的生活态度正像“财神爷”索罗斯所说，理财“永远是一种思维方法，而不是简单的技巧。”我们首先要具备理财的意识，科学的理财观和恰当的理财方式会让我们受益颇丰。
2理财四要素=合理开支 稳妥投资 适度保险 积极创收
有了孩子的家庭更加需要好好“算计”一番，宝宝的教育，老人的养老，全家人的健康……掌握好这四个重点，你就找到了化解重重财政压力的路径。
3建立自己的家庭理财计划书
先把家里的财务状况写清楚，然后确立自己远期和近期的理财目标，接下来想一些切实可行的办法来达到这个目标。
宝宝的花费
宝宝的花费是家中一项很重要的支出，而且往往会变成没有节制的支出，所以理财得先从整理宝宝的花费开始。
4让宝宝穿“百家衣”
宝宝长得特别快，童装又不便宜，“拣”一些亲戚朋友家质量好的旧童装穿也挺好。一些大件物品如婴儿床婴儿车等，就更适合“接力棒式”地使用了。
5交换玩具或者租玩具
孩子的一些玩具可以在社区里或者是妈妈俱乐部里交换使用，大型玩具则可以租用，网站上或相关杂志都有广告。对宝宝而言，“新”玩具层出不穷，对妈妈而言，省了好多开销。
6选择合适的早教机构和幼儿园
有的早教机构或幼儿园虽然收费高，但师资力量不一定就强，有的只是硬件好。一些价格实惠的公立幼儿园人气很旺，师资很强，是不错的选择。做个用心的妈妈，也是一种无形的财富。
7有重点地选择兴趣班
给孩子报太多特长班，不但投资大，孩子也会因为疲于应付而失去兴趣。让孩子自己选择他喜欢的一两个兴趣班，孩子高兴，你也不用花冤枉钱。
8营养膳食合理搭配
很多家长都觉得不能亏着孩子，什么贵给孩子吃什么，其实健康的膳食结构是多样均衡的搭配，蛋白质、脂肪、碳水化合物一个都不能少。各种食物轮流吃，不但宝宝越来越健康，家里的伙食费也会控制在合理的范围内。
9教宝宝理财
等孩子大点儿了，告诉他把压岁钱攒起来就可以买回自己喜欢的玩具；帮他在网上卖掉自己不用的东西或换回自己喜欢的东西；还可以和他玩理财游戏(市场有卖成套的玩具)。这样不但能节省家庭开支，而且能培养孩子的理财意识。
积极度创收
开源是打理好理财金算盘的基础，收入增加了，理财
10做兼职、领双薪
网上开店、专栏撰稿人、美容顾问、家庭教师都是不错的选择。运用闲暇的时间，发挥特长，在维持工作业绩的同时，开发一门可以稳定赚钱的副业。
11到银行办理工资转定存，让利息增加我们的工资都是活期储蓄，利息相对较低。可以办理工资转定存，跟银行约定自动转存的金额、日期以及形式，就可以享受定期存款的利率了。不用担心要用钱时取不出来，一些银行已开办了定期存款办理“部分提前支取”的业务，取出的部分按活期计息，其余的钱仍按照定期存款利率计息。
12购买合适的理财产品
如果家里有闲置的资金，可以买一些理财产品，比如说国债、基金等，这些投资的收益率都会比利率高一些，但也存在着不同程度的风险。如果想做这方面的投资，先要仔细了解相关知识，尽量选择风险小、收益稳定的产品。
13活用信用卡可以无息分期付款，家里急需的大件可以用这种方法购买，能减轻短期内的财政压力，加速资金周转。
14以房养房可以多置一份保障
在大中城市，为了免去上下班交通堵塞之累，你希望能在交通便利的地方租房住。不妨考虑买一处城区内交通方便的一居室或两居室二手房，用每月的租金还贷。15或20年贷款还清后，这处房产就是你的了，到时候可以继续出租赚养老金呢。
勤俭持家
节流是理财中重要的环节，它能最大限度地节约能源，让你把钱花在最值得花的地方。
15别让电视待机耗电
经统计测算，家电普及率较高的城镇居民每户每月家电待机耗电达20度～40度。更有很多人只要打开电视或电脑就是几个小时，真的是在“烧钱”。试着有选择地看电视，有控制地用电脑，电视机、电脑等家电，关机后马上拔掉电源，天长日久，也能节约不少银子呢。
16选择坐公共交通工具出行
随着油价上涨，汽油费越来越成为家庭的重要开支。如果家离单位不太远，可以尝试走路上下班，或尽量坐公交车，这样既节省费用又锻炼身体。
17巧用电脑也能省钱
给电脑设置休眠等待时间(一般设在15分～30分钟之间)。进入“休眠”状态时，电脑会自动降低机器的运行速度(CPU降低运行的频率，能耗降到30％，硬盘停转)；短时间使用电脑或只用来听音乐时，可以将显示器亮度调到最暗或干脆关闭；打印机在使用时再打开，用完及时关闭；尽量使用硬盘。因为硬盘速度快、不易磨损，而且开机后硬盘就保持高速运转，不用也一样耗能。
18选择节能型家电产品
空调、冰箱、洗衣服都是家庭“吃电”大户，其使用成本远比价格高得多。因此在选购此类电器时，尽量买节能产品。
19空调温度不要调得太低
空调温度调得越低，耗电越多。制冷时，室温调高1℃，可省电10％以上。
20综合利用水资源，一水多用
在卫生间、厨房各备一只水桶，把用过一次的水储备起来。洗衣服的水用来拖地板，淘米洗菜的水用来浇花，剩余的水可用来冲洗厕所。积少成多，就可大大节省用水用量。
合理购物
购物是理财中最容易失控的一个环节，所以必须严格把关，理性选择。
21理性使用信用卡
否则，你会觉得买1万元的SK-II和买20元的小 护士没有什么区别。更不能经常用信用卡透支消费，一旦忘记在免息日内还款，利息就会让你损失一笔。
22在网上购书和购买品牌产品
网上购物价格要便宜得多，但仅限于能够把握产品质量的东西(图书或知名品牌的产品)，不要轻易尝试那些自己从来没见过的东西。
23和好朋友合伙办卡消费
像游泳卡、健身卡、办月卡或季卡要划算得多。几个人合办一张，每个人出的费用都很少，美妙的享受却一样也没少。
24到超市购物时不妨列出清单
还要养成严格按单购物的习惯。既避免冲动购买，又避免丢三落四。
25做个“打折太太”
应季商品都比较贵，但一过季甚至还没完全过 季就会打很大的折扣，这时候就可以出手了。有的当季就可以用，有的则可以为明年做准备。
26成为几家固定的VIP会员
购物集中就可能成为商场或专卖店的会员，购物时能享受更大的折扣或者更多的礼品。当然，要选择那些真正让你心仪的专卖店。
27小心“包月”陷阱
有时候一些包月的收费项目并不像我们想象的那么完美。所以一定要了解这个包月项目所涵盖的内容，不然拿到账单定会痛心疾首。
28关注一下超市入口
商家喜欢把便宜货摆在那里。还可以经常把眼光投向超市货架的底层部分。商家喜欢把贵的商品摆在与人眼睛平行的位置。
尽享福利
除了开源节流，国家或单位的福利也不能错过，很多政策是和你的利益直接挂钩的!
29享受产假
在职员工至少享有3个月的带薪产假，如果是晚育可以奖励30天。在孕产期和哺乳期(宝宝满1周岁前)，用人单位不得解除或终止劳动合同。
30弄清产假工资
产假期间，单位要按照合同约定的工资标准支付给你工资。
31哺乳期可以一天哺乳两次，每次30分钟
对于家远的妈妈来说，可以变通为晚来早走。
32国家补贴
各省都有详细的规定，可以通过劳动保障咨询电话和计生委咨询电话来查询。以北京市为例，有孩子的家庭可以享有如下福利：
单位必须给育龄女性上生育险，产前检查、生育时能够按比例报销费用。
每个月父母双方都可以领取独生子女费5元钱，一直领到18岁为止。有单位的在单位领，没有单位的在街道领。
父母退休以后(男60岁、女55岁)可以领取独生子女奖励费1000元。
33单位的福利别忽略
有些单位内部会有一些福利政策，可以到人事或行政部门了解清楚，充分享受自己应得的权利。
理财的3个取舍
34提升能力才能提高身价
知识就是财富，现在为自己的知识和智慧投资已成为一种新的投资方式，它会直接导致家庭收入升值。不断进取、提高身价永远是理财最重要的路径。
35盲目贷款不如量力而行
贷款确实在某种程度上使我们的生活品质提高了很多，提前享受了理想的生活状态。但一般而言，每月的还贷总金额应在月总收入的28％～33％，否则就可能变成“房奴”或“车奴”，身心俱疲。
36提前买健康，治病有预算
日常身体锻炼、购买健身器械、合理膳食、接受健康培训、购买健康书籍等方面的投资是必不可少的。它在某种程度上会减少生病住院的机会，实际上也是一种对家庭财富的积累。当然，对于上有老下有小的家庭，医疗费用一定是一个大的开支，必须有所打算。
解读你的购物“名言”
励佳鑫
我们都有一些固有的理财购物的想法，这些想法支配着我们的消费方式。理财专家的解读，也许会给我们的头脑来个激荡——
便宜没好货，好货不便宜。
这是误区，商品的价值和价格之间不一定画等号。
我最爱在地摊、批发市场里淘东西，能享受到砍价和发现精品的乐趣。 这种地方确实可以买到价廉物美的东西，但便宜的价格也会使你不知不觉多花很多钱。还要特别留心别把危害孩子和家人健康的便宜货买回家。
吃进肚子里的东西，安全最重要，我肯定挑知名品牌购买；至于穿的嘛，就无所谓了，反正做工粗点儿，款式旧点儿又不影响健康。
每个家庭都有自己的生活标准，最好的办法就是在不影响自己的生活水准的前提下，平衡各方面的支出。不要在一个方面大手大脚，而在另一方面又过度节俭。
我的孩子不能比其他孩子差，人家能花钱上好学校，我们也不能落后。
虚荣心是理财的大敌，还是应该根据家庭的实际情况理性分析，不用跟别人比。
只要孩子喜欢，我就会买来给他。他现在还小，不能拒绝他。
给孩子的消费定一个价格范围，这样不但能满足孩子的要求，同时又能让他从中学到一些简单的理财知识。别忘了，孩子在从你的消费方式中学习生活呢。
你是哪种消费类型
邱 莳
你能管好自己的钱包吗?来做个简单的测试，看看你是哪种消费类型。
1孩子睡衣的标签上写着什么?
A．只可干洗
B．40℃水洗
C．没有详细说明，随意
2你最近给孩子买过什么玩具?
A．进口的芭比娃娃，还搭配有很多套小裙子
B．具有智力开发功能的积木和拼图
C．跳绳(在批发市场砍价买来的)
3对于孩子将来的教育费用，你怎么安排?
A．无所谓，到时候再说
B．做可靠的投资
C．每月省出一笔钱存进银行
4选童车时，你考虑的因素是什么?
A．名牌
B．我列出了需求清单，而且这款正好在预算范围内
C．网上购物能有大的折扣
5你家的婴儿房是什么颜色?
A．淡粉或淡蓝，和窗帘、床罩、垫子都配套
B．白色，等我知道孩子喜欢什么颜色时再更换
C．橘黄色，正好刷餐厅剩了一些涂料
6孩子的生日你会怎么庆祝?
A．在酒楼宴请客人
B．请孩子的几个好朋友到家里庆祝
C．给孩子做顿好吃的
7你看到一件很漂亮的婴儿服。但价格超出你的预想，你会怎么办?
A．实在是喜欢，买下来吧
B．看看而已
C．砍价
8孩子上亲子班需要一张照片，你会怎么做?
A．请儿童摄影师到家里好好拍一套
B．去照相馆拍一张
C．从旧的照片上剪下来用
9小家伙用什么样的尿布?
A．任何时候都用知名品牌的纸尿裤
B．外出或睡觉时用纸尿裤，平时用布尿裤
C．随便一个牌子，批发来的
10现在是傍晚时间。你在哪儿?
A．在瑜珈馆
B．在加班
C．在上网
多数选A：狮子型妈妈——超级血拼型
特点：这类妈妈花起钱来大手大脚，消费毫无计划性。每逢商场打折，不管需要不需要都会奋战到底，购物热情简直就像一头正要和别人血拼的狮子。
提示：如此花费是理财大忌，“你不理财财不理你”，一个不小心就变成“月光族”。建议此类妈妈做一个理财计划，确定到底需要什么，然后比较一下价格，再做决定。
理财口诀：慢，慢，慢，想想再买别冲动。
多数选B：大象型妈妈——理智稳健型
特点：此类妈妈谨慎消费，理智理财，就像胸有成竹的大象稳健踏实。
提示：尽量购买风险小的理财产品。如购买基金，可以找这两年业绩不错的公司，确定比较稳健的项目，还要看是不是有经验的经理人在操盘。
理财口诀：稳，稳，稳，科学投资理性消费。
多数选C：蚂蚁型妈妈——勤俭持家型
特点：此类妈妈精打细算，虽然收入不一定很低，但是日子过得紧巴巴，争取省下每一分钱存到银行里去。此类妈妈对省钱的执著就像蚂蚁般的辛勤和锱铢必较。
提示：钱是实现美好生活的手段，如果牺牲了家人的生活质量，存再多的钱又有何意义呢?建议此类型妈妈适度放手，使全家人的生活达到应有的水准。 另外，这类妈妈的理财方式也趋于保守，可以尝试选择储蓄以外的理财方式。
理财口诀：好，好，好，生活品质很重要。
理财方案对对碰
励佳鑫
有了宝宝以后，怎样应对新增加的经济压力?理财专家告诉你，只要合理安排，精于“算计”，压力是可以化解的。我们来看看理财师为这两个家庭制定的理财方案。
案例一：全职太太的财务困境
徐伟和妻子刘露一年前在郊区买下一套50多万元的房子。新房首付6万元、贷款25万元(10年期)，月供5000多元。夫妻俩每月收入一共6500元。没想到小家伙不期而至，又找不到合适的人带，刘露只好辞职在家全心照顾孩子。这样一来，家庭月收入骤降2000元，加上家里开销又大了很多，夫妻俩觉得经济压力很大。
分析：
目前徐先生最大的负担是房贷。徐先生的家庭收入只有4500元，每月3000多元的房贷负担太重。
理财建议：
1 向银行申请延长贷款期限，从10年延长至30年。
2 减少每月的支出，建议将支出控制在还贷后收入的60％左右，即1800元以内。
3 将余下40％中的一半即600元左右强行储蓄，作为宝宝的教育费用储备。
4 其余700元钱可以根据生活的需要另做调整。
5 从6万元存款中拿出1．5万元作家庭备用金，其余4．5万元资金建议作为投资的启动资金，每年以定期定额的方式追加投资。
案例二：添宝宝换房子的计划
王芸夫妇于今年喜添宝宝后，保姆、老爸老妈或者岳父岳母都涌了进来。家里一下子好像多了很多人，王先生觉得自己的房子明显不够用了。两人现有银行存款10万元左右，有一套价值30万元的两居室，两人月收入1万多元，年终奖也不会低于5万元。现在，每月用于宝宝的专项支出就达到4000元。那么，王芸夫妇想在5年后换一套价值100万左右三居室的愿望能实现吗?
分析：
从王先生家的收入和支出可算出，目前他们家庭的年结余为7．8万元。从王先生的理财现状及理财目标看，主要是住房规划及孩子的教育规划。如果买100万元的住房，首付款需在30％以上，假定为35万元，贷款65万元，20年还清，则月供为4656元左右。
理财建议：
1 将10万元银行存款中的4万元留作应急备用金，月支出控制在6000元之内。
2 将银行存款中余下的6万元投资风险小收益相对稳定的理财产品(如基金)，并以定期定额的方式每年追加投资5万元。如果收益率为10％，5年后的账户金额为40万元左右，支付首付款和相关手续费就没有问题了。
3 年结余7．8万元投资后还剩余2．8万元，其中8000元可追加在应急资金，2万元可以购买相关的保险。
4 5年后，王先生的家庭收入以3000元左右用于还贷为宜，再把原来的住房出租(租金为1500～2000元)，两者加起来就可以有效解决还贷问题。另外，每月强行储蓄1400元，把支出控制在5600元之内，1万元的收入就可以从容应付了。
5 待5年后把投资收入40万元都取出来后，还可以做没有初始资金的追加投资，把每年的年终奖3万元用于投资，12年后(宝宝18岁)假定收益率为6％，则总金额为50．6万元左右，足以支付到孩子上大学的学费及相应的生活费。