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业界一个重要的统计数据显示,在所有的投资理财项目中,创办实业是回报率最高的生财手段。
一、小白领新婚新育如何走出“蜗居”
家庭特征:收入一般,但有上升潜力,要么是“蜗居”、要么是“房奴”,面临结婚、生孩子、升职跳槽等重大人生问题。往往涉足证券市场,但投入较少、投机性强。
理财密匙:集中有限资产、坚持长期投资。选择基金定投是最简单有效分散市场风险的投资手段,专家打理、根据市场动向时时调整,对于忙工作、忙爱情、忙家庭的年轻白领无疑是最适合的。一方面是强制年轻人改掉花钱大手大脚的坏习惯,养成储蓄记账、聚拢财富的好习惯,另一方面,利用年轻人投资早、投资期限长的优势,最大限度地获取资本的复利效应。
点评:选择理财产品、制订理财规划固然重要,但作为事业刚刚展开的年轻白领,职业规划才是真正首要的致富之道。“投资是天上雨,职业是地上河”,适合自己能力特点的、稳定的职业必将带来持久的财富。
二、人到中年,开源节流巧“拿捏”
家庭特征:收入稳定且较为丰厚,但增长空间已有限。开始考虑孩子的求学就业乃至婚姻大事,更担忧的是自己的退休生活和养老问题。投资一般占到家庭资产一个相当的比例,理财收入对于生活变得越来越重要。
理财密匙:中年家庭往往负债已比较少,现金流不再那么局促,但要真正做到财务稳健,合理利用财务杠杆,增加家庭资产增值的机会至关重要。持有的投资资产应该多样化,这样有利于分散风险,比如可以尝试债股组合、银行理财产品以及黄金、收藏等投资领域。在积极投资寻找获利机会的同时,还有一点须注意:那就是适当开源、合理节流。
点评:对家庭支出合理规划,对家庭资产合理配置,是中年阶段理财的重点。欲投资获利,首先要避险,做一些防御性投资;在高收益投资项目上,也可以适当出击,以规避即将到来的高通胀风险。
三、自主创业者妥善解决“后顾忧”
家庭特征:往往处于创业初期,收入很不稳定,甚至还在投入不产出的阶段,凭借以往的积蓄打拼市场。由于时间、精力和大部分资产都投入到个人事业中,对证券市场、金融理财产品都少有接触,少有热情。很多人笃信“钱是赚来的,不是省来的”的说法,基本的“以财生财”观念还没有形成。养老、医疗保障往往是这类家庭最最敏感的问题。
理财密匙:正是因为基于有较高的专业能力和市场手段,这些人才有胆量下海拼杀,闯出自己的一片天地。所以,充分地发展和利用自己的特殊才能和经验是自主职业者最重要的法宝。业界一个重要的统计数据显示,在所有的投资理财项目中,创办实业是回报率最高的生财手段。如果时间、资金、精力都有限,那么优先投入到所从事的实业本身中,是最最合理的。只是在资金和精力富裕的前提下,他们在选择适合自己的其他投资项目。
点评:对于这样的家庭,最大未知数在于:自己的事业或者企业抗市场波动、抗经济危机的能力究竟有多强。只有那些拥有核心竞争力的企业(比如创新力、知识产权、核心技术),才能在逆境中生存壮大,所以,好的项目、好的管理、好的渠道对于自主创业者的生存至关重要。
四、高收入家庭化解“甜蜜烦恼”
家庭特征:高收入家庭在近几年财富增速很快,家庭资产大多集中在房产项目,还有不少结余的资金无处投放,躺在银行里睡大觉。因为对生活质量、子女教育有较高的标准,高收入家庭开销往往也很高。因此,如何有效地盘活闲置资金、如何在退休后保持现有的水准是这类家庭普遍关心的两大内容。
理财密匙:因为宽裕,高收入家庭首先要想到保险,保险费用可以作为家庭投资资金的一个重要流向,选择各类适合自己的保险。可以说保险是富裕阶层防止财富意外流失的必须品。改变单纯储蓄的习惯,逐步把存款改换成银行理财产品、货币基金、股票型基金,还可以根据市场行情,在专家的指导下择机选择一些较高收益的指数型基金产品。要想在退休后保持相当的生活水平,长期坚持一定额度的定投是不二的选择,股市波动总会出现,但只要相信中国经济的未来空间,未来的收获和保障只是时间问题。
点评:高收入家庭现在发愁钱没有去处,但未来呢,如果不留心,“甜蜜的烦恼”难保转成“真正的烦恼”。所以,对于高收入家庭,及早建立长期的财务安全规划至关重要,这个“长期”很可能考虑到一生,规划的建立在于平衡一生的财富分配,规划得合理,不仅能解决现在的闲钱处理问题,更解决了未来的保障问题,“人有了远虑,近忧自然化解”。
五、老年夫妻退休生活从容“料理”
家庭特征:家庭收入明显减少,家庭生活负担相对加重,现金流减少使更多的家庭资产固化在房产上(城市老年家庭大多数至少拥有一套属于自己的老房子)。家庭日常开销减少,但医疗费用、年度的旅游费用会逐渐增加。
理财密匙:老年家庭最大的经济压力可能还是来自医疗的费用,虽然享有基本社会医疗保障,但个人所承担的医疗费用逐年上涨也是事实。所以,从合理配置家庭财产的角度,盘活目前已价值不菲的老房产是一个很好的路子,比如把自己位于市中心的房子出租,到相对偏远的地段租房居住,两者的租金差可以很好地贴补养老费用。其次,必须懂得安享晚年不能只规划钞票的道理。老年人规律的起居、健康的饮食、轻松快乐的心情、丰富的退休生活,都是高品质晚年生活的重要内容。此时,家庭资产的积累增加相对于这些内容,实际的意义和价值显然已经不大。
点评:老年人一定要明白,自己一辈子积攒的钱究竟是要做什么的?很多人省吃俭用,一辈子谨慎,辛辛苦苦攒的钞票都留给了儿女,结果滋养了好吃懒做的“啃老族”,对自己孩子的成长反而不利;还有老年人拖着虚弱的身体,继续在烟雾缭绕空气污浊的股市里打拼,孜孜不倦地搏杀,结果,把身体搞得一团糟,赚到的那一点点钱还不够住院买药。所以,老年人的生活过得真正有质量,从容“料理”、平实健康才是最关键的。
六、单身家庭对抗风险需“借外力”
家庭特征:个人收入往往尚可,但是由于整个家庭的负担(包括可能有的孩子、父母的养老照顾)都由一个人来承担,所以经济压力、精神压力,以及面临组建或重组家庭的社会压力都相当大。
理财密匙:对抗风险,家庭(夫妻两人)显然比个人更坚强。尤其是在经济不景气的环境下,单身一人收入下降,就意味着整个家庭的生活水平下降。因此,对抗风险,单身家庭需要合理地借助“外力”,因此,成家还是这类家庭稳固经济基础的首选方案,有家的人在另一半的协助下,生活稳定有规律,可以更有精力在事业上拼搏。此外,单身家庭要想给孩子或父母更确实的保障,先给自己保险也是必须考虑的。
点评:单身的家庭应当首要给自己投一份保险,而“受益人”一定要写上自己所承担的那个家庭的成员(父母或者孩子),这是对他们最大的责任和关怀。即便自己的奋斗因意外戛然而止,对于他们的经济保障依然连绵不绝。
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投资基金和投资股票的区别
什么是股票?
股票是股份公司发给股东作为已投资入股的证书与索取股息的凭票像一般的商品一样,有价格,能买卖,可以作抵押品。股份公司借助发行股票来筹集资金,而投资者可以通过购买股票获取一定的股息收入。投资股票风险较大。
什么是基金?
基金不是股票:有的投资人将基金和股票混为一谈,其实不然。一方面,投资者购买基金只是委托基金管理公司从事股票、债券等的投资,而购买股票则成为上市公司的股东。另一方面,基金投资于众多股票,能有效分散风险,收益比较稳定;而单一的股票投资往往不能充分分散风险,因此收益波动较大,风险较大。
基金不同于储蓄:由于开放式基金通过银行代销,许多投资人因此认为基金同银行存款没太大区别。其实两者有本质的区别:储蓄存款代表商业银行的信用,本金有保证,利率固定,基本不存在风险;而基金投资于证券市场,要承担投资风险。储蓄存款利息收入固定,而投资基金则有机会分享基础股票市场和债券市场上涨带来的收益。
基金不同于债券:债券是约定按期还本付息的债权债务关系凭证。国内债券种类有国债、企业债和金融债,个人投资者不能购买金融债。国债没有信用风险,利息免税;企业债利息较高,但要交纳20%的利息税,且存在一定的信用风险。相比之下,主要投资于股票的基金收益比较不固定,风险也比较高;而只投资于债券的债券基金可以借助组合投资,提高收益的稳定性,并分散风险。
基金是有风险的:投资基金是有风险的。换言之,你起初用于购买基金的1万元,存在亏损的可能性。基金既然投资于证券,就要承担基础股票市场和债券市场的投资风险。此外,当开放式基金出现巨额赎回或者暂停赎回时,持有人将面临变现困难的风险。
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一、小白领新婚新育如何走出“蜗居”
家庭特征:收入一般,但有上升潜力,要么是“蜗居”、要么是“房奴”,面临结婚、生孩子、升职跳槽等重大人生问题。往往涉足证券市场,但投入较少、投机性强。
理财密匙:集中有限资产、坚持长期投资。选择基金定投是最简单有效分散市场风险的投资手段,专家打理、根据市场动向时时调整,对于忙工作、忙爱情、忙家庭的年轻白领无疑是最适合的。一方面是强制年轻人改掉花钱大手大脚的坏习惯,养成储蓄记账、聚拢财富的好习惯,另一方面,利用年轻人投资早、投资期限长的优势,最大限度地获取资本的复利效应。
点评:选择理财产品、制订理财规划固然重要,但作为事业刚刚展开的年轻白领,职业规划才是真正首要的致富之道。“投资是天上雨,职业是地上河”,适合自己能力特点的、稳定的职业必将带来持久的财富。
二、人到中年,开源节流巧“拿捏”
家庭特征:收入稳定且较为丰厚,但增长空间已有限。开始考虑孩子的求学就业乃至婚姻大事,更担忧的是自己的退休生活和养老问题。投资一般占到家庭资产一个相当的比例,理财收入对于生活变得越来越重要。
理财密匙:中年家庭往往负债已比较少,现金流不再那么局促,但要真正做到财务稳健,合理利用财务杠杆,增加家庭资产增值的机会至关重要。持有的投资资产应该多样化,这样有利于分散风险,比如可以尝试债股组合、银行理财产品以及黄金、收藏等投资领域。在积极投资寻找获利机会的同时,还有一点须注意:那就是适当开源、合理节流。
点评:对家庭支出合理规划,对家庭资产合理配置,是中年阶段理财的重点。欲投资获利,首先要避险,做一些防御性投资;在高收益投资项目上,也可以适当出击,以规避即将到来的高通胀风险。
三、自主创业者妥善解决“后顾忧”
家庭特征:往往处于创业初期,收入很不稳定,甚至还在投入不产出的阶段,凭借以往的积蓄打拼市场。由于时间、精力和大部分资产都投入到个人事业中,对证券市场、金融理财产品都少有接触,少有热情。很多人笃信“钱是赚来的,不是省来的”的说法,基本的“以财生财”观念还没有形成。养老、医疗保障往往是这类家庭最最敏感的问题。
理财密匙:正是因为基于有较高的专业能力和市场手段,这些人才有胆量下海拼杀,闯出自己的一片天地。所以,充分地发展和利用自己的特殊才能和经验是自主职业者最重要的法宝。业界一个重要的统计数据显示,在所有的投资理财项目中,创办实业是回报率最高的生财手段。如果时间、资金、精力都有限,那么优先投入到所从事的实业本身中,是最最合理的。只是在资金和精力富裕的前提下,他们在选择适合自己的其他投资项目。
点评:对于这样的家庭,最大未知数在于:自己的事业或者企业抗市场波动、抗经济危机的能力究竟有多强。只有那些拥有核心竞争力的企业(比如创新力、知识产权、核心技术),才能在逆境中生存壮大,所以,好的项目、好的管理、好的渠道对于自主创业者的生存至关重要。
四、高收入家庭化解“甜蜜烦恼”
家庭特征:高收入家庭在近几年财富增速很快,家庭资产大多集中在房产项目,还有不少结余的资金无处投放,躺在银行里睡大觉。因为对生活质量、子女教育有较高的标准,高收入家庭开销往往也很高。因此,如何有效地盘活闲置资金、如何在退休后保持现有的水准是这类家庭普遍关心的两大内容。
理财密匙:因为宽裕,高收入家庭首先要想到保险,保险费用可以作为家庭投资资金的一个重要流向,选择各类适合自己的保险。可以说保险是富裕阶层防止财富意外流失的必须品。改变单纯储蓄的习惯,逐步把存款改换成银行理财产品、货币基金、股票型基金,还可以根据市场行情,在专家的指导下择机选择一些较高收益的指数型基金产品。要想在退休后保持相当的生活水平,长期坚持一定额度的定投是不二的选择,股市波动总会出现,但只要相信中国经济的未来空间,未来的收获和保障只是时间问题。
点评:高收入家庭现在发愁钱没有去处,但未来呢,如果不留心,“甜蜜的烦恼”难保转成“真正的烦恼”。所以,对于高收入家庭,及早建立长期的财务安全规划至关重要,这个“长期”很可能考虑到一生,规划的建立在于平衡一生的财富分配,规划得合理,不仅能解决现在的闲钱处理问题,更解决了未来的保障问题,“人有了远虑,近忧自然化解”。
五、老年夫妻退休生活从容“料理”
家庭特征:家庭收入明显减少,家庭生活负担相对加重,现金流减少使更多的家庭资产固化在房产上(城市老年家庭大多数至少拥有一套属于自己的老房子)。家庭日常开销减少,但医疗费用、年度的旅游费用会逐渐增加。
理财密匙:老年家庭最大的经济压力可能还是来自医疗的费用,虽然享有基本社会医疗保障,但个人所承担的医疗费用逐年上涨也是事实。所以,从合理配置家庭财产的角度,盘活目前已价值不菲的老房产是一个很好的路子,比如把自己位于市中心的房子出租,到相对偏远的地段租房居住,两者的租金差可以很好地贴补养老费用。其次,必须懂得安享晚年不能只规划钞票的道理。老年人规律的起居、健康的饮食、轻松快乐的心情、丰富的退休生活,都是高品质晚年生活的重要内容。此时,家庭资产的积累增加相对于这些内容,实际的意义和价值显然已经不大。
点评:老年人一定要明白,自己一辈子积攒的钱究竟是要做什么的?很多人省吃俭用,一辈子谨慎,辛辛苦苦攒的钞票都留给了儿女,结果滋养了好吃懒做的“啃老族”,对自己孩子的成长反而不利;还有老年人拖着虚弱的身体,继续在烟雾缭绕空气污浊的股市里打拼,孜孜不倦地搏杀,结果,把身体搞得一团糟,赚到的那一点点钱还不够住院买药。所以,老年人的生活过得真正有质量,从容“料理”、平实健康才是最关键的。
六、单身家庭对抗风险需“借外力”
家庭特征:个人收入往往尚可,但是由于整个家庭的负担(包括可能有的孩子、父母的养老照顾)都由一个人来承担,所以经济压力、精神压力,以及面临组建或重组家庭的社会压力都相当大。
理财密匙:对抗风险,家庭(夫妻两人)显然比个人更坚强。尤其是在经济不景气的环境下,单身一人收入下降,就意味着整个家庭的生活水平下降。因此,对抗风险,单身家庭需要合理地借助“外力”,因此,成家还是这类家庭稳固经济基础的首选方案,有家的人在另一半的协助下,生活稳定有规律,可以更有精力在事业上拼搏。此外,单身家庭要想给孩子或父母更确实的保障,先给自己保险也是必须考虑的。
点评:单身的家庭应当首要给自己投一份保险,而“受益人”一定要写上自己所承担的那个家庭的成员(父母或者孩子),这是对他们最大的责任和关怀。即便自己的奋斗因意外戛然而止,对于他们的经济保障依然连绵不绝。
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投资基金和投资股票的区别
什么是股票?
股票是股份公司发给股东作为已投资入股的证书与索取股息的凭票像一般的商品一样,有价格,能买卖,可以作抵押品。股份公司借助发行股票来筹集资金,而投资者可以通过购买股票获取一定的股息收入。投资股票风险较大。
什么是基金?
基金不是股票:有的投资人将基金和股票混为一谈,其实不然。一方面,投资者购买基金只是委托基金管理公司从事股票、债券等的投资,而购买股票则成为上市公司的股东。另一方面,基金投资于众多股票,能有效分散风险,收益比较稳定;而单一的股票投资往往不能充分分散风险,因此收益波动较大,风险较大。
基金不同于储蓄:由于开放式基金通过银行代销,许多投资人因此认为基金同银行存款没太大区别。其实两者有本质的区别:储蓄存款代表商业银行的信用,本金有保证,利率固定,基本不存在风险;而基金投资于证券市场,要承担投资风险。储蓄存款利息收入固定,而投资基金则有机会分享基础股票市场和债券市场上涨带来的收益。
基金不同于债券:债券是约定按期还本付息的债权债务关系凭证。国内债券种类有国债、企业债和金融债,个人投资者不能购买金融债。国债没有信用风险,利息免税;企业债利息较高,但要交纳20%的利息税,且存在一定的信用风险。相比之下,主要投资于股票的基金收益比较不固定,风险也比较高;而只投资于债券的债券基金可以借助组合投资,提高收益的稳定性,并分散风险。
基金是有风险的:投资基金是有风险的。换言之,你起初用于购买基金的1万元,存在亏损的可能性。基金既然投资于证券,就要承担基础股票市场和债券市场的投资风险。此外,当开放式基金出现巨额赎回或者暂停赎回时,持有人将面临变现困难的风险。
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